≡×ՄԵՆՈՒ

• Ինտերիեր
• Այգի
• Կահույք
• Շինանյութեր
• Տանիք

MFI բիզնես պլան (MCC) փոքր ընկերության համար: Ինչպես բացել արագ վարկեր

Միկրոֆինանսավորման կազմակերպությունները գրավում են սպառողական վարկավորման շուկան։ Բոլորը ավելի շատ մարդդիմում է գրանցման, իսկ պահանջարկը, ինչպես գիտեք, առաջացնում է առաջարկ: ՄՖՀ-ների թիվն աճում է, ինչը նշանակում է, որ նման բիզնեսը մեծ հեռանկարներ ունի։

Ինչպե՞ս են MFI-ները տարբերվում բանկերից:

Այն ձեռնարկատերերը, ովքեր մտածում են, թե ինչպես բացել միկրովարկերը զրոյից, պետք է առաջին հերթին հասկանան տերմինաբանությունը և օրենսդրությունը։ Համաձայն 2010 թվականի հուլիսի 2-ի թիվ 151-F3 դաշնային օրենքի՝ միկրովարկը բնակչությանը տրամադրված մինչև 1 000 000 ռուբլու չափով վարկ է։ Այսպիսով, միկրոֆինանսական ընկերությունը զբաղվում է վարկավորման գործունեությամբ։

Ֆիզիկական անձանց վարկեր տրամադրելու հնարավորություն է տրվում միայն այն ընկերություններին, որոնք ունեն օրենքով թույլատրված և պետական ​​ռեգիստրում գրանցված սեփականության ձևերից մեկը։ Եթե ​​կազմակերպությունը չի համապատասխանում այս հիմնական չափանիշներին, այն չի կարող կոչվել MFI, և նրա գործունեությունը անօրինական է:

MFI բիզնեսի բնութագրական առանձնահատկությունները.

• Միկրովարկերը տրամադրվում են միայն ազգային արժույթով, ռուբլով;
• Ընկերությունն իրավունք չունի միակողմանիորեն փոխել միկրոֆինանսական պայմանագրի պայմանները.
• MFI-ն չի կարող գործարքներ իրականացնել ֆոնդային շուկայում.
• ՄՖՀ-ում վարկի վաղաժամկետ մարումը չպետք է ենթարկվի տույժի, այլ պայմանով, որ վարկառուն նախապես տեղեկացնի իր գործողությունների մասին.
• Վարկի գումարը սովորաբար փոքր է՝ մինչև 30,000 ռուբլի, լրիվ մարման ժամկետը միջինը 30 օր է.
• Վարկի օգտագործման համար օրական գանձվում է տոկոս, որն ավելի բարձր է, քան բանկային վարկի տոկոսադրույքը: Վարկի արժեքի չափը հաշվարկվում է ՄՖՀ-ի կողմից ինքնուրույն և կարող է տատանվել օրական 0,5-ից մինչև 4%;
• Վարկառուին ներկայացվող պահանջները սովորաբար նվազագույն են՝ մեծամասնության տարիքը և Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագրի առկայությունը:

Ինչպես բացել MFI

Նրանք, ովքեր որոշում են ստեղծել MFI, կարող են դա անել 2 եղանակով.

• Մասնակցեք արտոնություններին, այսինքն՝ օգտագործեք ընկերություններից մեկի գովազդված ապրանքանիշը.
• Ստեղծեք ձեր կազմակերպությունը:

Երկու ճանապարհներն էլ ունեն իրենց առավելություններն ու թերությունները: Երբ աշխատում է արտոնագրի վրա, ձեռնարկատերը պահանջում է ավելի քիչ ֆինանսական ներդրումներ և ջանք: Այո, և նման բիզնեսի շահույթը կսկսի ավելի արագ բերել: Ակնհայտ թերությունը մայր ընկերությանը որոշակի գումարներ (ֆիքսված կամ եկամտի տոկոս) կանոնավոր կերպով վճարելու անհրաժեշտությունն է: Բացի այդ, շատ ֆրանչայզերներ (ապրանքանիշի գնորդներ) բավականին կաշկանդված են որոշումներ կայացնելիս:

MFI-ն զրոյից բացելու համար դուք պետք է ստեղծեք բիզնես պլան, որում պետք է հաշվարկեք աշխատանքի բոլոր մանրամասները և դրանց հետ կապված ծախսերը:

Բնակչությանը միկրովարկեր տրամադրող կազմակերպության համար նախագիծ պատրաստելիս կարևոր է ճիշտ հաշվարկել սուզված միջոցների հետ կապված ծախսերը: Այս ցուցանիշը 10-20% է, այնուամենայնիվ, այն հեշտությամբ կարող է փոխվել վեր կամ վար: Վարկառուների նվազագույն ստուգում իրականացնող ընկերություններում կորուստները կարող են լինել մինչև 30-40%, մինչդեռ մանրակրկիտ գնահատման ստուգման միջոցով միջոցների չմարելուց վնասները կարող են կրճատվել մինչև 10%:

Ավելի շահավետ է կարճ ժամկետով վարկեր տրամադրելը, քանի որ գումարն ավելի արագ է վերադարձվում, ինչը նշանակում է, որ դրանք կարող են օգտագործվել նոր վարկ տրամադրելու համար։

Կազմակերպության ֆինանսական ցուցանիշները նույնպես կախված են նրանից, թե ինչպես է այն աշխատում պարտապանների հետ: Որպես կանոն, MFIs, հատկապես վրա վաղ փուլերըգոյություն ունենալով, անիմաստ է պահպանել փաստաբանների և անվտանգության անձնակազմի սեփական անձնակազմը: Այս դեպքում վատ վարկերը վաճառվում են ինկասացիոն գործակալություններին որոշակի գործակցի նվազեցմամբ, որի չափից են կախված միկրոֆինանսական ընկերության շահույթի ցուցանիշները։

Վերջապես, մտածելով, թե ինչպես բացել բիզնես, որի գործունեության ոլորտը միկրովարկերն են, պետք է անմիջապես որոշել հաճախորդների վճարունակությունը ստուգելու մեթոդները։ Սկսնակ կազմակերպությունների համար Վարկային բյուրոյին ուղղված հարցումները սովորաբար կապված են մեծ ֆինանսական ծախսերի հետ, քանի որ դրանցից յուրաքանչյուրը պետք է վճարվի: Միաժամանակ որոշ վարկառուներ ստիպված կլինեն հրաժարվել վարկից։

Կոնտակտային համարների զանգեր, կենսաթոշակային ֆոնդի շտեմարանների դիմումներ և այլն։ շատ ժամանակ խլեք, բայց թույլ մի տվեք ստանալ վարկառուի հուսալի ֆինանսական դիմանկարը: Ներկայացված տվյալների վերլուծության ամենաթանկ մեթոդը միավորների ստուգումն է, որի համար անհրաժեշտ է գնել հատուկ ծրագիր։ Այնուամենայնիվ, դա թույլ է տալիս շատ ժամանակ խնայել դիմումը քննարկելիս (ընկերության մրցակցային առավելությունը) և նվազեցնել աշխատակիցների աշխատավարձի, կապի ծառայությունների և այլնի ծախսերը: Գոլերի հավաքումը տևում է միջինը 2-5 րոպե:

քայլ առ քայլ

Միկրոֆինանսական կազմակերպություն զրոյից բացելու համար հարկավոր է բիզնես պլան կազմել և փաստաթղթեր պատրաստել գրանցման համար: MFI ստեղծելու կարգը պարզ է, երբ համեմատվում է բանկերի բացման գործընթացի հետ:

Միկրոֆինանսավորման գրասենյակներն իրավունք ունեն ինքնուրույն կարգավորել իրենց կապիտալի չափը և միևնույն ժամանակ չձևավորել պահուստներ վարկային գործառնությունների համար, ինչը նշանակում է, որ նրանք չեն նվազեցնում ապահովագրական վճարումները հատուկ նշանակության հիմնադրամներին: ՄՖՀ-ների գրանցման ընթացակարգն իրականացվում է պարզեցված ձևով:

2 պահանջվող քայլ.

1. Իրավաբանական անձի գրանցում, որի ներքո կգործի ընկերությունը.
2. Պետական ​​կանոնակարգերի համաձայն MFI-ի կարգավիճակ ստանալը.

Պահանջներից մեկի անտեսումը նշանակում է, որ ընկերությունը չի կարող պաշտոնապես իրականացնել իր գործունեությունը, այսինքն՝ օրենքից դուրս կմնա՝ դրանից բխող բոլոր հետևանքներով։

Ընկերություն բացելիս սեփականության ամենատարածված ձևը սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերությունն է (ՍՊԸ), որի ղեկավարը նաև հաշվապահ է:

Օրենքը չի արգելում MFI-ի գրանցումը որպես Բաժնետիրական ընկերությունբաց կամ փակ տիպ. Ճիշտ է, այս դեպքում գրանցումն ավելի աշխատատար կլինի, քանի որ անհրաժեշտ կլինի պատրաստել կանոնադրություն, հիմնադիրների որոշում ընկերություն ստեղծելու մասին, տնօրենի նշանակման վերաբերյալ փաստաթղթեր, պարզեցված կամ սովորական ձևի փոխանցման դիմում: հարկման և այլն։

Իրավաբանական անձի կարգավիճակ ստանալուն զուգընթաց ընկերությունը պետք է գրանցվի պետական ​​ռեգիստրում։ Սա ենթադրում է փոխանցում Դաշնային ծառայության համար ֆինանսական շուկաներփաթեթ, որը պարունակում է հետևյալ փաստաթղթերը.

• ՄՖՀ-ները միասնական պետական ​​ռեգիստր մուտքագրելու դիմում.
• ՍՊԸ-ի գրանցման վկայականի պատճենը.
• Բաղադրիչ փաստաթղթեր (կանոնադրություն, տնօրեն նշանակելու հրաման և այլն);
• Տեղեկատվություն MFI-ների բոլոր սեփականատերերի մասին;
• Վկայագիր, որը ցույց է տալիս ընկերության գտնվելու վայրի փաստացի հասցեն.
• Պետական ​​տուրքի վճարումը հաստատող անդորրագիր.
• Ներկայացված փաստաթղթերի նկարագրությունը.

Եթե ​​փաստաթղթերը համապատասխանում են պահանջներին, ապա 14 աշխատանքային օրվա ընթացքում ՄՖՕ-ն ընդգրկվում է միասնական պետական ​​գրանցամատյանում և նրան տրվում է գրանցման համար։

Փաստաթղթերի սխալ կատարման, կեղծ տեղեկատվության դեպքում լիազոր մարմինները կարող են հրաժարվել ՄՖՀ-ներին պետական ​​ռեգիստրում ներառելուց: Նա կարող է փաստաթղթերը նորից ներկայացնել ոչ շուտ, քան մեկ տարի անց: Եթե ​​գրանցումը մերժվի, ապա գրավոր ծանուցում կտրամադրվի՝ նշելով պատճառը:

MFI-ների օրինական գործունեությունն իրականացնելու համար անհրաժեշտ են փաստաթղթեր, որոնք կարգավորող մարմիններին և հաճախորդներին տրամադրում են.

• Վկայական պետական ​​գրանցումօրինական դեմքեր;
• Ներքին հսկողության ընթացակարգերը կարգավորող փաստաթղթեր;
• Վարկի կանոններ.
• Ընկերությունը միասնական պետության մեջ ընդգրկված լինելու վկայագիր. ՄՖՀ-ների ռեգիստր;

Ինչպես ցանկացած բիզնեսում, միկրոֆինանսական ընկերություն կազմակերպելիս կարևոր է առանձնանալ մրցակիցներից: Խելամիտ է կենտրոնանալ շուկայի որոշակի հատվածի վրա՝ ձգտելով դրանում առաջատար դիրքեր գրավել։ Անօգուտ է փորձել բոլորին միանգամից շրջանցել։

Ընդարձակ ցանցը, հարմար հեռահար միկրովարկավորումը և վարկի տրամադրումը մի քանի ձևով կօգնեն ձեզ արագ վերելք ապրել:

MFI գրասենյակները պետք է բացվեն բանուկ վայրերում, որտեղ հաճախորդների մեծ հոսք կա: Առաջին հերթին դրանք շուկաներ են, առևտրի կենտրոններ, երկաթուղային կայարաններ։ Նման վայրերում բացված նույնիսկ փոքր կետերը մեծ եկամուտներ են բերում քնելու վայրերի մեծ մասնաճյուղերի համեմատ։

Վարկառուների նկատմամբ բանկի բարձր պահանջների պատճառով միկրոֆինանսական կազմակերպությունների ծառայությունների պահանջարկը բավականին մեծ է։ Ընդ որում, նման կազմակերպությունների սեփականատերերը ստանում են կայուն շահույթ, քանի որ ավանդների տոկոսները շատ բարձր են։

Միկրոֆինանսական կազմակերպությունն է առևտրային կազմակերպություն, իրավաբանական անձանց տրամադրելով տոկոսադրույքով` 2010 թվականի հուլիսի 2-ի թիվ 151-FZ «Միկրոֆինանսավորման գործունեության և միկրոֆինանսական կազմակերպությունների մասին» Դաշնային օրենքի համաձայն:

ՄՖՕ-ների մասին տեղեկատվությունը պետք է պարունակվի ընդհանուր ռեգիստրում:

Բոլոր միկրոֆինանսական կազմակերպությունները, համաձայն 2015 թվականի դեկտեմբերի 29-ի N 407-FZ «Որոշ օրենսդրական ակտերում փոփոխություններ կատարելու մասին» դաշնային օրենքի. Ռուսաստանի Դաշնությունև անվավեր ճանաչելը առանձին դրույթներՌուսաստանի Դաշնության օրենսդրական ակտեր», բաժանվում են միկրոֆինանսական ընկերությունների և միկրովարկային ընկերությունների:

Միկրոֆինանսական ընկերություններին ներկայացվող պահանջները շատ ավելի բարձր են, քան միկրովարկերի համար. անհրաժեշտ է, որ կանոնադրությունը կազմի 70 միլիոն ռուբլի, անհրաժեշտ է համապատասխանել պահուստային ֆոնդի ձևավորման, տարեկան աուդիտի և այլնի պահանջներին:

Ընդ որում, միկրոֆինանսական ընկերության հնարավորությունները շատ ավելի լայն են՝ կա պարտատոմսեր թողարկելու իրավունք, տրամադրված վարկերը շատ ավելի մեծ են՝ մինչև միլիոն քաղաքացիների համար և մինչև երեքը՝ կազմակերպությունների համար։

Միկրո վարկային կազմակերպությունն իրավունք չունի ֆիզիկական անձանց համար 500 հազարից ավելի, իսկ իրավաբանական անձանց համար մեկ միլիոնից ոչ ավելի վարկեր տրամադրել։

MFI բացելու պատճառները

MFI բացելու պատճառները հետևյալն են.

1. Միկրոֆինանսական կազմակերպության համար ճգնաժամը շահույթ կուտակելու ժամանակ է, քանի որ բանկերը ակտիվորեն նվազեցնում են վարկավորումը (հատկապես ֆիզիկական անձանց), ուստի մրցակցությունն այս ոլորտում շատ ավելի ցածր է:
2. Չնայած այն հանգամանքին, որ բնակչությունը լիովին վստահելի վարկառու չէ, փոքր քաղաքներում միկրոֆինանսական կազմակերպությունները դեռ շարունակում են իրենց գոյությունը:
3. Ցածր մրցակցություն. Կենտրոնական բանկի կողմից նոր կանոններ ընդունելուց հետո միկրոֆինանսական կազմակերպությունների թիվը նվազել է, քանի որ «գորշ կազմակերպությունները» աստիճանաբար լքել են շուկան։

Ո՞րն է տարբերությունը MFI-ի և բանկի միջև

Միկրոֆինանսական կազմակերպության և բանկերի միջև կան բազմաթիվ տարբերություններ.

1. միկրոֆինանսական կազմակերպությունը կարող է տրամադրել միայն կարճաժամկետ վարկեր, մինչդեռ բանկերը տրամադրում են ֆինանսական ծառայությունների ամբողջական փաթեթ.
2. միկրոֆինանսական կազմակերպությունից վարկ ստանալը շատ ավելի հեշտ է. այստեղ փաստաթղթեր չեն պահանջվում, բացառությամբ անձը հաստատող փաստաթղթերի.
3. միկրոֆինանսական կազմակերպությունում վարկերի մշակումը շատ ավելի արագ է, քան բանկում.
4. բանկը հաճախ պարտադրում է լրացուցիչ ծառայություններ՝ գրանցում պլաստիկ քարտեր, ապահովագրություն.

Ինչպես բացել միկրոֆինանսական կազմակերպություն, մանրամասն նկարագրված է այս տեսանյութում.

Ինչպես զրոյից ինքնուրույն բացել միկրոֆինանսական կազմակերպություն

Միկրոֆինանսավորման կազմակերպություն բացելու երկու եղանակ կա.

• առաջինը ենթադրում է;
• երկրորդը բացվում է զրոյից։

Ֆրանչայզինգը ամենահեշտ ճանապարհն է, քանի որ բիզնեսի կազմակերպման հիմնական պարտավորությունները՝ ինչպես հաշվապահական, այնպես էլ իրավական կողմըհարց, ծրագրային ապահովում.

Բացի այդ, վերապատրաստվում են մասնագետներ, ինչը նվազեցնում է թողարկված գումարը վերադարձնելու անհնարինության հետ կապված ռիսկերը։ Այս մեթոդի զգալի թերությունը արտոնության բարձր արժեքն է, չնայած կան բավականին շահավետ առաջարկներ:

Ընկերություն զրոյից կազմակերպելու համար անհրաժեշտ է տիրապետել վարկառուների հետ աշխատելու գիտելիքներին։ Նման բիզնեսը կառավարելու ամենադյուրին ճանապարհը բանկի նախկին աշխատակիցն է:

Առավելությունն այս դեպքում այն ​​է, որ միկրովարկերի տրամադրումից ստացված ողջ շահույթը գնում է կազմակերպության սեփականատիրոջը: Բացասական կողմը չվերադարձնելու ռիսկն ինքնուրույն կրելու անհրաժեշտությունն է:

Միկրոֆինանսական կազմակերպության գրանցման ալգորիթմը հետևյալն է.

1. Սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերություն գրանցելու համար անհրաժեշտ է պատրաստել ամբողջ փաթեթը՝ սրանք բաղկացուցիչ փաստաթղթեր են, տնօրեն նշանակելու հրաման, համապատասխան դիմում, պետական ​​տուրքի վճարման անդորրագիր, վարձակալության պայմանագիր կամ երաշխավորագիր։ դրա եզրակացությունը;
2. այնուհետև պետք է տրվի միկրոֆինանսական կազմակերպության կարգավիճակ. դրա համար անհրաժեշտ է փաստաթղթեր ուղարկել FFMS համակարգ տեղեկատվություն մուտքագրելու վերաբերյալ. դիմումը քննարկվում է երկշաբաթյա ժամկետում. փաստաթղթերի ցանկը մոտավորապես հետևյալն է՝ տեղեկատվություն մուտքագրելու դիմում, գրանցման պատճեններ և բաղկացուցիչ փաստաթղթեր, հիմնադիրների մասին տեղեկություններ, պետական ​​տուրքի վճարման անդորրագրեր, փաստացի փոստային հասցեի մասին տեղեկություններ և այլն։
3. գրասենյակային տարածքի վարձակալություն - ավելի լավ է ընտրել անցանելի վայր;
4. սարքավորումների, մեքենաների և կահույքի գնում;
5. աշխատողների վարձում;
6. գովազդային արշավի անցկացում.

Նման բիզնեսի վերադարձը բավականին մեծ է, այն տեղի է ունենում մեկ տարվա ընթացքում։

Ինչպես գրանցել IP IFTS-ում - տես.

Ֆոնդերի ներգրավման առանձնահատկությունները

Միկրոֆինանսական կազմակերպություն դրամական միջոցների ներգրավումն իրականացվում է գովազդային արշավի կազմակերպմամբ։ Այնուամենայնիվ, մեջ Վերջերսհանրաճանաչ է առաջատար սերունդը՝ ինտերնետ մարքեթինգի գործիք, որի իրականացման գործում մեծ դեր է խաղում համատեքստային գովազդ, ուղղակի մարքեթինգ։

Գրանցման վկայական.

Այնուամենայնիվ, միկրոֆինանսական կազմակերպությանը միջոցներ ներգրավելու գործընթացը ենթակա է մի շարք կանոնների.

1. միջոցները ներգրավվում են վարկային պայմանագրերով.
2. միկրոֆինանսական կազմակերպությանը միջոցների փոխանցումը կամավոր է.
3. բոլոր աշխատակիցները պետք է պահպանեն վարկերի տրամադրման գաղտնիությունը (ինչպես բանկային).
4. հաճախորդները պետք է նաև գաղտնի պահեն ներդրված միջոցների մասին տեղեկությունները.
5. Միևնույն ժամանակ, նման կազմակերպություններն իրավունք չունեն միջոցներ ներգրավել ֆիզիկական անձանցից, բացառությամբ տնօրենի կամ հիմնադիրի, ինչպես նաև, եթե հավաքագրված միջոցների չափը չի գերազանցում 1,5 միլիոնը.
6. տոկոսադրույքը կարող է փոխվել միակողմանի.
7. Ներգրավված միջոցներից տոկոսների թողարկումը կարող է լինել կանխիկ և անկանխիկ.
8. հաճախորդը կարող է տնօրինել միջոցները ինքնուրույն և հոգաբարձուի միջոցով.
9. Հաճախորդի դրամական միջոցների կալանքը և բռնագրավումը կարող է իրականացվել միայն դատարանի որոշմամբ.

Բիզնես պլան՝ հաշվարկներով

Գործելուց առաջ անհրաժեշտ է կազմել մոտավոր ֆինանսական պլանհաշվի առնելով ծախսերն ու եկամուտները.

Ինչպես ինքներդ գրել բիզնես պլան - կարդացեք:

Ահա, թե ինչպես է մոտավորապես հաշվարկվելու բիզնեսի արժեքը.

1. սկզբնական ծախսերը կներառեն.
   1. սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերության գրանցում` մոտ 20 հազ.
   2. կահավորում - մոտ 50 հազար ռուբլի;
   3. մի քանի համակարգիչների և դրանց համար ծրագրերի ձեռքբերում՝ մոտ 80 հազ.
   4. գովազդային արշավ - մոտ 80 հազար ռուբլի;
   5. Վարկերի տրամադրման հիմնադրամը `մոտ 1 միլիոն ռուբլի:
2. ընթացիկ ծախսեր- սրանք այն միջոցներն են, որոնք ամեն ամիս անհրաժեշտ են բիզնեսի բնականոն գործունեության համար.
   1. տարածքների վարձակալություն՝ մոտ 60 հազ.
   2. աշխատավարձ աշխատողներին՝ ամսական մոտ 100 հազ.
   3. ակցիաներ և այլն՝ ամսական ինչ-որ տեղ մոտ 100 հազար:

Նման ֆինանսական ծախսերը բնորոշ կլինեն մեկնարկի համար մի տեղանքում, որտեղ բնակչությունը չի գերազանցում 1 միլիոն մարդ: Նման ամսական ծախսերով պետք է կես միլիոնից ավելի վարկեր տրամադրել, միայն այդպես բիզնեսը կամաց-կամաց կմարի։

Որքա՞ն կարող եք վաստակել և ինչ ժամկետով

Այսպիսով, հաշվարկի համար մենք վերցրել ենք մի փոքր քաղաք, որի բնակչությունը մեկ միլիոնից պակաս է: Մտածեք, թե ինչպես կաճի շահույթը հինգ տարվա ընթացքում:

Ներկայումս միկրովարկերի տոկոսադրույքը չպետք է գերազանցի գումարի եռապատիկը։Այդպիսին բարձր տոկոսադրույքպայմանավորված այն հանգամանքով, որ վարկերի գծով չկատարման ռիսկը գերազանցում է բանկային վարկերի տրամադրման ռիսկը:

Եթե ​​դրույքաչափը սահմանեք մոտ 250%, ապա հինգ տարվա ընթացքում կապիտալը կարող է աճել 30 անգամ։ Իհարկե, խոսքը զուտ շահույթի մասին չէ, դա կախված կլինի գովազդային ընկերության արդյունավետությունից և վարկերի վերադարձի տոկոսից:

Ինչպես բացել ֆրանշիզային միկրոֆինանսական կազմակերպություն, դիտեք տեսանյութը.

Հինգ տարվա ընթացքում միկրոֆինանսական գործունեությունից ստացվող ամսական շահույթը կարող է աճել մինչև 5 միլիոն՝ առանց հարկերի և անձնակազմի ծախսերի։ Նման եկամուտների համար անհրաժեշտ է տարեկան պտտվել պահուստային ֆոնդով:

Այս հաշվարկը մոտավոր է՝ շահույթի աճի դինամիկան ցույց տալու համար։

Աստիճանաբար ավելացրեք տեմպը: Արժե սկսել վարկեր տրամադրել փոքր գումարներով՝ մինչև 50 հազար, առանց տոկոսադրույքը «բարձրացնելու»։

Կա մի չասված կանոն՝ որքան մեծ է վարկի գումարը, այնքան բարձր է տոկոսները: Դա պայմանավորված է նրանով, որ նույնիսկ ամենաչարամիտ խուսափելու դեպքում միկրովարկային կազմակերպությունը կարող է շահույթի առնվազն մեկ քառորդը ստանալ։

Օգտակար կլինի ծանոթություններ հաստատել ոստիկանության կամ այլ գերատեսչությունների հետ, քանի որ չվերադարձնելու դեպքում անհրաժեշտ կլինի տեղեկություններ ստանալ վարկառուի մասին։

MFI - ինչ է դա:

Միկրոֆինանսական կազմակերպություն ստեղծելիս պետք է հաշվի առնել հետևյալը.

1. անունը պետք է պարունակի «միկրոֆինանսավորման ընկերություն» արտահայտությունը.
2. Վարկային պայմանագրի առաջին էջում պետք է նշվի վարկառուին տոկոսներ հաշվարկելու արգելքի պայմանը, եթե պայմանագրով հաշվարկված տոկոսների և այլ վճարումների չափը հասնում է վարկի գումարի եռապատիկի չափի.
3. սկսնակ գործարարը պետք է վարձի լավ իրավաբան, ով կօգնի ձեզ հասկանալ օրենսդրության ջունգլիները և մշակել ստանդարտ ձևեր, ինչպես նաև ներկայացնել կազմակերպության շահերը, եթե հարկադիր կատարման կարիք լինի.
4. Լրատվամիջոցների վերջին տեղեկությունների համաձայն՝ հայտնի է դարձել, որ ԿԲ-ն պատրաստ է միկրոֆինանսական կազմակերպություններին թույլատրել ձեռք բերել սահմանափակ հնարավորություններով բանկի կարգավիճակ, որի շնորհիվ նրանք կկարողանան ֆինանսավորում ստանալ տնային տնտեսությունների ավանդներից, զբաղվել դրամական փոխանցումներով։ , փոխանակել արժույթները և թողարկել երաշխիքներ. Այս փոփոխությունները պայմանավորված են նրանով, որ Ռուսաստանի բանկը չեղյալ է հայտարարել բազմաթիվ բանկերի լիցենզիաները, և այժմ այդ տեղը պետք է փակվի:

Հետեւաբար, միկրովարկ է խոստումնալից ուղղությունֆինանսավորման համար։

IP կարգավիճակը կարելի է ձեռք բերել նաև Պետական ​​պորտալի միջոցով - մանրամասները.

Չնայած այն հանգամանքին, որ միկրոֆինանսական կազմակերպության մեկնարկային կապիտալը պահանջում է լուրջ ներդրումներ, ծախսերը կարճ ժամանակում կվճարեն։

Միկրոֆինանսական հաստատությունները սովորաբար տրամադրում են փոքր վարկեր«Վճարման օրից առաջ» Այսինքն՝ մարդն այս դեպքում վերցնում է չնչին քանակություն շատ կարճ ժամանակահատվածի համար, որը սովորաբար մեկ ամսից ոչ ավելի է։ Նման առաջարկը մեծ պահանջարկ ունի, քանի որ գաղտնիք չէ, որ շատերը բավարար չեն աշխատավարձերը, և դեռևս ոչ ոք չեղյալ չի հայտարարել չնախատեսված ծախսերը։ Միևնույն ժամանակ, բացասականության որոշակի ալիք է նկատվում ՄՖՀ-ների նկատմամբ, երբ ֆինանսական անգրագիտության պատճառով մարդիկ ընկնում են պարտքի փոսը։ Իրականում կարեւոր է ամեն ինչ բացատրել հենց սկզբից։ Այո, մասամբ կան շատ բարձր տոկոսադրույքներ, բայց պետք է հաշվի առնել այնպիսի առավելություններ, ինչպիսիք են փոքր գումար ստանալու հնարավորությունը, դիմումի արագ քննարկումը և հաճախորդի նկատմամբ հավատարմությունը: Անգամ գործազուրկը, ուսանողը կամ թոշակառուն կարող է գումար ստանալ MFI-ից։ Միկրովարկերը տրամադրվում են նաև վատ վարկային պատմություն ունեցող անձանց։ Այսինքն՝ ոչ մի բանկ չի գործի այն պայմաններով, որոնք առաջարկում են ՄՖՀ-ները։ Ուստի նման ծառայությունների բնական կարիքը կա։ Տարբեր ճգնաժամերի ֆոնին ՄՖՀ-ները երբեմն վերջին տարբերակն են, որը կարող է լուծել սպառողի ֆինանսական խնդիրները։

Մենք զբաղվելու ենք ՄՖՀ-ների աշխատանքի համակարգով։ Իրականում, այստեղ ամեն ինչ չափազանց պարզ է և որևէ դժվարություն չի ենթադրում։ Հաճախորդների վարկավորումն այստեղ իրականացվում է միկրովարկային պայմանագրերի հիման վրա: Վերջինս իր հերթին վերաբերում է վարկերին, որոնց գումարը մեկ միլիոն ռուբլուց չի գերազանցում։ Գործնականում միկրովարկերը սովորաբար տրվում են տասը հազար ռուբլին չգերազանցող գումարով, և դա միանշանակ ձեռնտու է երկու կողմերին: Բնականաբար, այս դեպքում բոլոր վարկերը տրամադրվում են շատ կարճ ժամկետով՝ նվազագույն տոկոսադրույքով։

MFI-ի սեփականատիրոջ համար օգուտները նույնպես ակնհայտ են. Սա առաջին հերթին բարձր շահույթ է, քանի որ բանկերի համեմատ ՄՖՀ-ներն ունեն շատ բարձր տոկոսադրույքներ և չափազանց կարճ վերադարձի ժամկետ։ Այսինքն՝ նույնիսկ չաշխատող վարկերի պինդ քանակի դեպքում կարելի է կայուն շահույթ ստանալ։ Դրա շնորհիվ նույնիսկ շատ մեծ ներդրումներ կարող են վերադարձվել։ Նման բիզնեսը ակտիվորեն զարգանում է վերջին տարիները, ուստի հավանական է, որ ամեն օր ՄՖՀ-ների թիվը միայն կավելանա:

Ինչ վերաբերում է տոկոսադրույքներին, ապա կան նաև մի շարք հանգամանքներ, որոնք պետք է հաշվի առնել. Օրինակ, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք թիվ 230 դաշնային օրենքը, որտեղ ասվում է, որ այստեղ տոկոսները դադարում են կուտակվել այն բանից հետո, երբ դրանք հասնում են վարկի եռապատիկ չափի: Այսինքն, եթե վարկառուն MFI-ից ստացել է 10 հազար ռուբլի, ապա, հաշվի առնելով վարկի գումարը, դուք կարող եք նրանից ստանալ ոչ ավելի, քան 40 հազար ռուբլի տոկոսադրույքով: Միաժամանակ սպառողական վարկի մարման ժամկետը չպետք է գերազանցի մեկ տարին։ Սա, ի դեպ, կարելի է ասել նաև հաճախորդներին, ովքեր սխալմամբ մտածում են «գիշատիչ» հետաքրքրությունների մասին ՄՖՀ-ների նկատմամբ. նրանք իրականում այդքան էլ մեծ չեն և գործում են ողջամիտ սահմաններում:

Առանձնացրեք այնպես, կարծես թե պետք է ասել միկրովարկերի ուշացման դեպքերի մասին։ Այստեղ էլ սահմաններ կան, և դրանք նախատեսված են գործող օրենսդրությամբ։ Եթե ​​միկրովարկն արդեն ժամկետանց է, ապա դրա տոկոսադրույքը չի կարող լինել վարկի գումարի կրկնակիից ավելի: Օրինակ, եթե վարկառուն ժամանակին չի վերադարձրել 10 հազար ռուբլի, ապա նրանից չի կարելի պահանջել 30 հազար ռուբլիից ավելի։ Արդյունքում մենք տեսնում ենք, որ ձեռնարկատերերն ունեն իրենց սահմանափակումները, և դրանք պետք է հաշվի առնել հնարավոր շահույթը հաշվարկելիս և MFI բիզնես պլան կազմելիս:

Ինչպես տեսնում ենք, անգամ օրենսդրական նորմերի ներդրմամբ թվերը շարունակում են մնալ տպավորիչ։ Հայտնի է, որ երբեմն ամենախնդրահարույց վարկառուները ամիսներ անց դեռևս մարում են պարտքը հսկայական գերավճարով։ Ի վերջո, ոչ բոլորն են ցանկանում փչացնել իրենց վարկային պատմությունը և մասնակցել դատական ​​գործընթացներին։ Արդյունքում, MFI-ների սեփականատերերը երկար տարիներ հաջողությամբ աշխատում են և ստանում երաշխավորված շահույթ:

Ստորև մենք կքննարկենք, թե ինչպես լավագույնս կազմակերպել բիզնեսը: Այստեղ միայն կարելի է նշել, որ ավելի լավ է նման ընկերություն գրանցել ՍՊԸ-ի կամ ԲԲԸ-ի տեսանյութում։ Այնուամենայնիվ, այս առումով հիմնարար պահանջներ չկան, ուստի յուրաքանչյուր ձեռնարկատեր ինքն է որոշում, թե կոնկրետ ինչպես է աշխատելու իր ընկերությունը: Որպեսզի անհիմն չլինենք, հետագայում մենք մանրամասն կպատմենք այն մասին, թե ինչպես լավագույնս և արագ թողարկել MFI:

ՄՖՀ-ների համար օրենսդրական պահանջներ

Նախքան միկրոֆինանսական կազմակերպություն գրանցելը, խորհուրդ ենք տալիս ծանոթանալ դրանց տեսակներին: Կախված այն ձևաչափից, որով գործում է MFI-ն, կան տարբեր պահանջներ նախնական տվյալների և ուղղակիորեն գրանցման գործընթացի համար: Այսպիսով, պատկերը մանրամասնորեն պարզաբանելու համար մենք կդիտարկենք ՄՖՀ-ների առանձնահատկությունները՝ ըստ դրանց տեսակների։

Միկրոֆինանսավորման ընկերություն (MFC)

Այս դեպքում չափը կանոնադրական կապիտալպետք է լինի առնվազն 70 միլիոն ռուբլի - դրա մասին դրույթ հայտնվեց 2015 թվականի վերջին (սահմանված թիվ 407 դաշնային օրենքով): Պարզվում է, որ գումարը բավականին տպավորիչ է, բայց ունի իր առավելությունները. Ի սկզբանե պետք է հաշվի առնել, որ մինչև 2016 թվականը բացված միկրոֆինանսական կազմակերպությունների ղեկավարները մինչև 2017 թվականի մարտի վերջ պետք է որոշեին, թե որ տեսակին են պատկանում և անհրաժեշտության դեպքում կանոնադրական կապիտալի չափը մեծացնեին անհրաժեշտ չափի։ Նման կազմակերպության անվանումը պետք է պարունակի «միկրոֆինանսավորող ընկերություն» արտահայտությունը, ինչպես նաև պետք է նշվի դրա իրավական ձևը: IFC-ի դեպքում դա նշանակում է միջոցներ հայթայթել այն անհատներից, ովքեր հիմնադիր չեն: Միևնույն ժամանակ, նման ներդրումների չափը պետք է կազմի առնվազն մեկուկես միլիոն ռուբլի. եթե գումարն ավելի քիչ է, ապա կարգավորողները կարող են որոշակի հարցեր ունենալ: Այսինքն՝ այստեղ նույնպես անհրաժեշտ է ուշադիր վերահսկել գործընթացը եւ կանխել օրենքի ցանկացած խախտում։ Միևնույն ժամանակ, հնարավորություններն այս դեպքում նկատելիորեն մեծանում են։ Այսինքն՝ ՄՖԿ-ն յուրօրինակ բանկային մոդել է, որը թույլ է տալիս նաև ավանդներ դնել և փոխշահավետ պայմաններով վարկեր տրամադրել։ Միայն ՄՖԿ-ի դեպքում ամեն ինչ որոշ չափով ավելի պարզ է և միևնույն ժամանակ ունի սահմանափակումներ։ Միևնույն ժամանակ, IWC-ի համեմատ, այստեղ ամեն ինչ շատ ավելի բարդ է, հատկապես, որ վերջին տարբերակը Ռուսաստանում ավելի է տարածվում։

Միկրովարկային ընկերություն (MCC)

Այս դեպքում ամեն ինչ միանշանակ ավելի պարզ է և չի պարտավորեցնում ձեռնարկատիրոջը կատարել բազմաթիվ պահանջներ։ ՀՄԿ գրանցման համար հատուկ պայմաններ չկան, և, հետևաբար, հնարավոր է գրանցել ՀՄԿ որպես ՍՊԸ՝ նվազագույն կանոնադրական կապիտալով 10 հազար ռուբլի: Ճիշտ է, այստեղ պետք է հաշվի առնել, որ վարկերի տրամադրումը ԻՀԿ-ի հիմնական գործունեությունն է, հետևաբար, առանց ավելի նշանակալի ներդրումների, կազմակերպությունը պարզապես չի կարողանա աշխատել։ Բացի այդ, թիվ 151 դաշնային օրենքի համաձայն, հիմնադիրները պետք է վերցնեն համատեղ որոշումգործարքների վերաբերյալ, որոնց գումարը կազմում է կանոնադրական կապիտալի տասը տոկոսից ավելին. Այսինքն, եթե հաճախորդը ցանկանում է վարկ վերցնել առնվազն 1000 ռուբլու չափով, ապա 10000 ռուբլի գույքի հաշվեկշռային արժեքով բոլոր հիմնադիրները պետք է հավաքվեն: Այսպիսով, համար օպտիմալ կատարումԱվելի լավ է, որ ՀՄԿ-ն ներդնի հաշվեկշռում առնվազն 500 հազար ռուբլի, դա թույլ կտա ընկերությանը կայուն և երկար տարիներ աշխատել:

Ճիշտ է, ICC գրանցելիս պետք է հաշվի առնել մի քանի փոքր առանձնահատկություններ: Օրինակ՝ կան նաև իրավական պահանջներ, որոնց պետք է հետևել։ Փաստն այն է, որ այս ընկերության անվանման մեջ կարևոր է օգտագործել «միկրովարկային ընկերություն» արտահայտությունը։ Ավելին, այստեղ անհրաժեշտ է նշել նաև դրա կազմակերպաիրավական ձևը (ՍՊԸ, ինչպես նշված է մեր դեպքում): Ինչպես ցանկացած ՍՊԸ-ի դեպքում, կարևոր է, որ անունը եզակի է և եզակի:

Որպես հավելում ասենք, որ ՄՔԴ-ի դեպքում շատ ավելի հեշտ է աշխատել։ Առնվազն միկրոֆինանսավորման ընկերությունները չեն կարգավորվում այնքան խիստ, որքան բանկերը: Նման ընկերությունները պարտավոր չեն լիցենզավորել, ստեղծել պահուստներ և մասնագիտացված հիմնադրամներին պարտադիր ապահովագրական վճարներ կատարել: Դրանով, ըստ էության, բացատրվում է MFI-ների լայն կիրառումը, հատկապես, որ դրանք գրանցվում են չափազանց հեշտ և արագ։ Այդ հաստատությունների գրանցումն, ըստ էության, բաղկացած է միայն գրանցումից իրավաբանական անձև MFI կարգավիճակ ստանալու հարցում: Ուստի, համեմատաբար փոքր կապիտալ ունեցող ցանկացած ձեռնարկատեր ավելի լավ է գնալ այս ճանապարհով և խնայել արժեքավոր ժամանակը:

Օբյեկտների անվտանգություն

Բնական է, որ MFI-ի գրասենյակը պետք է լավ պահպանվի, քանի որ հետագա գործունեության ընթացքում այստեղ կուտակվելու են բավականին մեծ գումարներ։ Կարեւոր է ունենալ ահազանգման համակարգ, որը կկանխի հանցագործների ցանկացած ոտնձգություն։ Բնականաբար, ՄՖՀ-ի գրասենյակը պետք է հագեցած լինի տեսահսկման համակարգով։ Նախքան աշխատանքի համար հարմար գրասենյակ ընտրելը, նախ պետք է խորհրդակցեք անվտանգության կառույցների ներկայացուցիչների հետ։ Փաստն այն է, որ կան մի շարք պահանջներ այն տարածքների համար, որտեղ գործում են ՄՖՀ-ները: Համոզվելով, որ կոնկրետ գրասենյակում կա անվտանգություն կամ կա դրա կազմակերպման հնարավորություն, կարող եք ապահով ձևակերպել իրավաբանական հասցե։

MFI-ների գրանցման համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր

Այսպիսով, MFI-ի գրանցումը հնարավոր է միայն որպես իրավաբանական անձ, այսինքն. անհատ ձեռնարկատերիրավունք չունի զբաղվել նման գործունեությամբ։ Համաձայն Ռուսաստանի օրենսդրության, MFI-ն կարող է գործել ՍՊԸ-ի, հիմնադրամի, NPO-ի, գործընկերության ձևաչափով, տնտեսական հասարակությունև շահույթ չհետապնդող գործընկերություններ:

Այն դեպքում, երբ MFI-ի գրանցումը կատարվում է ՍՊԸ-ի տեսքով, ապա IFTS-ին պետք է ներկայացվի փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը.

• իրավաբանական անձի գրանցման դիմում, որը կազմված է P11001 ձևով (ինչպես վերը նշեցինք, ընկերության անվանումը պետք է պարունակի «միկրոֆինանսավորման ընկերություն» կամ «միկրովարկային ընկերություն» արտահայտությունը.
• ՄՖՀ-ի կանոնադրությունը, որը կազմված է երկու օրինակով (կանոնադրությունը ցույց է տալիս կանոնադրական կապիտալի չափը, որը պետք է համապատասխանի ընտրված ընկերության տեսակին).
• միակ հիմնադրի որոշումը կամ ՍՊԸ-ի հիմնադիրների ժողովի հաղորդման արձանագրությունը (ի դեպ, դրա համար պահանջ կա. պետական ​​իշխանությունկամ տնտեսական հանցագործությունների համար);
• հաստատում, որ դուք վճարել եք պետական ​​տուրքը գրանցման համար (այժմ այն ​​կազմում է 4000 ռուբլի);
• իրավաբանական հասցեի առկայությունը հաստատող փաստաթղթեր (սեփականության վկայականի պատճենը ոչ բնակելի տարածքներկամ երաշխիքային նամակ):

Նշենք, որ այստեղ առանձին հարկային ռեժիմի անցնելու դիմում չի պահանջվում, քանի որ բոլոր միկրոֆինանսական կազմակերպությունները գործում են. ընդհանուր համակարգհարկումը։

MFI-ի կանոնադրությունը պարունակում է հետևյալ տեղեկատվությունը.

• առաջարկվող գործողությունների ցանկը;
• կետ, որում նախապես հաստատված են ձեռնարկության գույքի արժեքի ավելի քան տասը տոկոսի չափով կատարված բոլոր գործարքները.
• այն մարմինը, որը պատասխանատու է վարկերի տրամադրման կանոնների մշակման համար.
• ընթացակարգը, որի հիման վրա բացահայտվում են ՄՖՀ-ի որոշումների վրա ազդող անձանց տվյալները:

MFI գրանցելու համար կարող եք օգտագործել փաստաթղթեր ներկայացնելու մի քանի տարբերակներ՝ անձամբ այցելել հարկային գրասենյակ, ուղարկել բոլոր ձևերը փոստով կամ անել ամեն ինչ պաշտոնական ներկայացուցիչ. Եթե ​​վերը նշված փաստաթղթերը ներկայացնում եք ներկայացուցչի միջոցով, ապա պետք է լիազորագիր պատրաստեք գրանցման գործողություններ իրականացնելու համար։ Այս փաստաթուղթը կազմելիս P11001 դիմումը վավերացվում է նոտարի կողմից, դա անհրաժեշտ է նաև բոլոր փաստաթղթերը փոստով ուղարկելիս:

Ընկերության գրանցումը սովորաբար իրականացվում է երեք օրվա ընթացքում: Եթե ​​ամեն ինչ կարգին է, ապա հարկային մարմինները դիմումատուին տրամադրում են USRIP գրանցման թերթիկը P50007 ձևաչափով: Տրվում է նաև կանոնադրության մեկական օրինակ և տրվում է համապատասխան հաշվում իրավաբանական անձի գրանցման վկայական։

ՄՖՀ-ների մուտքագրում Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի ռեգիստրում

Այստեղ հարկայինի որոշ փաստաթղթեր բավարար չեն, քանի որ այս փուլում գրանցված է միայն իրավաբանական անձ։ Թիվ 151 դաշնային օրենքի համաձայն, MFI-ն սկսում է ունենալ հատուկ իրավունքներ և պարտականություններ միայն այն ժամանակ, երբ դրա մասին տեղեկատվությունը մուտքագրվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի գրանցամատյանում:

ՄՖՀ-ն Կենտրոնական բանկի ռեգիստրում գրանցելու համար անհրաժեշտ է հավաքել հետևյալ փաստաթղթերի փաթեթը.

• հայտարարություն այն մասին, որ տեղեկատվությունը մուտքագրվել է ՄՖՀ-ների գրանցամատյանում.
• Կանոնադրության պատճենը և ՄՖՀ-ի գրանցման մասին որոշումը.
• հրամանի պատճենը, որը վերաբերում է ձեռնարկության տնօրենի նշանակմանը.
• տեղեկատվություն ընկերության իրավաբանական հասցեի մասին.
• տեղեկատվություն ընկերության հիմնադիրների մասին;
• ՄՖՀ-ների հիմնադիրների և ղեկավարների կողմից քրեական անցյալի բացակայության վկայագիր.
• 1500 ռուբլու չափով պետական ​​տուրքի վճարման անդորրագիր.
• MFI ներքին հսկողության կանոններ.

Ընկերության հիմնադիրների մասին հայտը և տեղեկությունները լրացվում են 1-ին և 2-րդ հայտերի ձևերի համաձայն - դրանք կազմված են Ռուսաստանի Բանկի 2016 թվականի մարտի 28-ի թիվ 3984-U հրահանգի համաձայն (այն կարող է. գտնվել հանրային տիրույթում): Կենտրոնական բանկի կողմից կազմակերպության մասին իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստր մուտքագրելու վերաբերյալ տվյալները հարկայինից պահանջվում են արդեն ինքնուրույն:

Հավաքագրված փաստաթղթերը ներկայացվում են տարածքային բանկային միավոր, որը փոխազդում է ֆինանսավորման սուբյեկտների հետ: Այս հաստատությունների մասին տեղեկատվությունը հասանելի է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայքում: Այս կազմակերպությունում գրանցումը կատարվում է փաստաթղթերի ներկայացման օրվանից սկսած երեսուն աշխատանքային օրվա ընթացքում: Երբ ՄՖՀ-ն ընդգրկվի ռեգիստրում, այն արդեն կարող է իրականացնել իր գործունեությունը:

ՄՖՀ-ի գրանցում քայլ առ քայլ

Այժմ ավելի հակիրճ նկարագրենք MFI-ի գրանցման ամբողջ գործընթացը.

1. Մենք ուսումնասիրում ենք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի պահանջները միկրոֆինանսական և միկրովարկային կազմակերպությունների գործունեության նկատմամբ և որոշում, թե որ տարբերակն է մեզ ավելի հարմար։
2. Մենք ընտրում ենք ընկերության գրանցման իրավական ձևը: Շատ դեպքերում դրա համար օգտագործվում է ՍՊԸ-ն:
3. Մենք պարզաբանում ենք, թե ինչ պահանջներ են դրված տարածքների վրա դրա պաշտպանության կազմակերպման համար։ Հնարավոր է, որ ի սկզբանե ընտրված հասցեն հարմար չէ այդ նպատակների համար (առնվազն հուսալի ազդանշան է անհրաժեշտ):
4. Մենք ընկերությունը գրանցում ենք հարկային մարմիններում:
5. Մենք ներկայացնում ենք փաստաթղթեր՝ ընկերությունը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի ռեգիստր մուտքագրելու համար:

Վերոնշյալ ընթացակարգերը հաջողությամբ ավարտելուց հետո կարող եք ապահով կերպով սկսել գործունեությունը:

Լրացուցիչ

Կա ևս մեկ շարք լրացուցիչ պահանջներ, որոնք պարտավոր են համապատասխանել MFI-ների հիմնադիրներին: Ստորև ներկայացնում ենք նման կազմակերպությունների պարտականությունները:

Մասնավորապես, MFI-ները պետք է եռամսյակը մեկ հաշվետվություն ներկայացնեն մեգակարգավորողին: Դա արվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կայքի միջոցով անձնական հաշվի միջոցով:

Անհրաժեշտ է զեկուցել Ռոսֆինմոնիտորինգին: Հիմնական բանն այստեղ այն է, որ ՄՖՀ-ները պետք է մշակեն և իրականացնեն միջոցներ՝ ուղղված հանցավոր ճանապարհով ձեռք բերված գումարների օրինականացման կանխմանը: Դա կապված է նաև այն բանի հետ, որ MFI-ները պետք է կանխեն ահաբեկչության ֆինանսավորումը։ Այսինքն՝ ընկերությունը պետք է բացահայտի բոլոր հաճախորդներին, ովքեր գործարքներ են իրականացնում փողով։ Բացի այդ, այստեղ պարտադիր է նաև մասնաճյուղերի ցանկի բացահայտումը:

Ինչպես վերը նշվեց, կարևոր է միկրովարկերի տրամադրման կանոնների մշակումն ու կիրառումը։ Նման կանոնների բոլոր կետերը պետք է հասանելի լինեն ինտերնետում: Դրանք սովորաբար տեղադրվում են MFI-ի կայքում կամ երրորդ կողմի ինտերնետային ռեսուրսներում:

Ինչպես բանկերը, ՄՖՀ-ները վարկառուների և վարկերի մասին տեղեկատվություն են ներկայացնում Վարկային բյուրոյին: Վարկառուների հետ աշխատելիս ընկերության ներկայացուցիչները պարտավոր են պահպանել սպառողական վարկի մասին օրենքը (FZ No 353 21.12.2013թ.), որը կարգավորում է պայմանագրի ձևը, սահմանափակում է տույժերը և նախատեսում այլ կետեր։ Այսինքն՝ ամեն ինչ պետք է համապատասխանի գործող օրենքներին. կարևոր է դրանք մանրակրկիտ ուսումնասիրել նախքան գործունեություն սկսելը, որպեսզի տույժերի չբախվեն:

Կարևոր է նկատի ունենալ, որ ՄՖՀ-ները պատահականորեն չեն սահմանում դրույքաչափերը: Սահմանափակումները, որպես կանոն, հայտարարում է Կենտրոնական բանկը։ Միևնույն ժամանակ, դրանց միջին արժեքը կախված է վարկի կոնկրետ կատեգորիայից և տեսակից: Հաշվի են առնվում նաև շուկայական իրողությունները։ Միևնույն ժամանակ, MFI-ն չի կարող մեկ երրորդից ավելի շեղվել վարկի միջին ընդհանուր արժեքից:

Նաև MFI բացելիս պետք է հիշել գովազդի ոլորտում օրենսդրության մասին։ Ավելին, բոլոր տուգանքները կկիրառվեն իրավաբանական անձի նկատմամբ, և, հետևաբար, դրանց չափը կարող է հասնել միլիոնավոր ռուբլու:

Ընդհանուր առմամբ, կարելի է ասել, որ միկրովարկերի տրամադրման բիզնեսը բավականին անհանգիստ է և պահանջում է գործող օրենքների մանրամասն քննարկում։ Բիզնեսը օրինական վարելու համար հարկավոր է մշտապես դիմել փորձառու իրավաբանի օգնությանը: ՄՖՀ-ների սեփականատերերը պետք է ուշադիր ուսումնասիրեն բոլոր օրենքները՝ այսպես թե այնպես, կապված իրենց գործունեության հետ, և միայն այդ դեպքում հնարավոր կլինի սկսել ընկերություն գրանցել։

Եզրակացություն

Պետք չէ մտածել, որ MFI-ի գրանցման հետ կապված բոլոր դժվարությունները անլուծելի և սովորական բան են: Փաստորեն, այստեղ ամեն ինչ համեմատաբար հեշտ է, և MFI-ի գրանցումը, ինչպես նաև նրա աշխատանքը շատ ավելի հեշտ է, քան մեծ արտադրական ձեռնարկություն բացելը: Այնպես որ, մտահոգության որևէ առանձնահատուկ պատճառ չպետք է լինի, մանավանդ որ պաշտոնյաների մեծ մասը քիչ թե շատ հավատարիմ է նման ընկերություններին։ Եթե ​​նայեք, MFI-ի գրանցման հարցում առանձնահատուկ դժվարություններ չկան, բայց դրա համար ավելի լավ է կապ հաստատել փորձառու իրավաբանների հետ: Հավանաբար, ի վերջո, սեփականատերերի մեծ մասը նմանատիպ ընկերություններօգտվեք այստեղ մասնագետների ծառայություններից, դա և՛ ավելի հարմար է, և՛ արագ: Ի վերջո, MFI-ի աշխատանքն արդեն պետք է ներառի իրավաբանների երբեմն-երբեմն օգնությունը, օրինակ, երբ ընկերությունը բախվում է վարկերի չվճարողների հետ: Յուրաքանչյուրի համար, ով ցանկանում է նախօրոք պաշտպանվել սխալներից, մենք դեռ խորհուրդ ենք տալիս օգտագործել ապացուցված մասնագետների փորձը. նրանք, իրենց հերթին, կկարողանան առանց մեծ դժվարության լուծել բազմաթիվ խնդիրներ և, արդյունքում, ձեզ փրկել լուրջ տուգանքներից: Այսպիսով, այն դեպքում, երբ դուք արդեն հաստատ մտադիր եք գրանցել MFI, և դրա համար բավականաչափ գումար ունեք, ապա կարող եք ապահով կերպով գնալ դեպի այս նպատակը և հասնել դրական արդյունքների:

Ինչպե՞ս բացել միկրովարկային ընկերություն և հսկայական գումարներ վաստակել խելահեղ տոկոսադրույքներով: Մարդկանց մեծամասնությունը կարծում է, որ դա անելը շատ հեշտ է, բայց սա սխալ գաղափար է, որը ոչ մի կապ չունի իրականության հետ։ Բաց սեփական բիզնեսբնակչությանը զրոյից միկրովարկեր տրամադրել՝ շատ թանկ ու կասկածելի «հաճույք»։

Ինչպե՞ս բացել միկրովարկային բիզնես: Ի՞նչ փողեր են աշխատում այստեղ։ Որտեղի՞ց սկսել: Ի՞նչ է պետք բացելու համար: Որտեղ և ինչպես գրանցվել: Կամ գուցե ավելի լավ է բացել ֆրանշիզային բիզնես: Այս հոդվածում ընթերցողների ամենահայտնի հարցերի պատասխանները:

Բիզնես՝ միկրովարկեր մինչև բնակչության աշխատավարձի չափը

Այս բիզնես մոդելի էությունը սեփական կամ փոխառված տրամադրելն է կանխիկտոկոսով պարտքով: Հիմնական եկամուտը բաղկացած է փոխառու միջոցների օգտագործման տոկոսներից, որոնք գանձվում են պարտքի մայր գումարի վրա և վճարվում վարկառուի կողմից մարման օրը:

Առավել ձեռնտու է կարճաժամկետ վարկեր տրամադրելը: Նրանց համար միջին տոկոսադրույքը կազմում է օրական 2%, իսկ միկրովարկերի համար՝ համար երկարաժամկետ- 0,5-1% օրական. Կարճ ժամկետով միկրովարկ տրամադրելով՝ գումարը կարելի է արագ վերադարձնել և օգտագործել այլ հաճախորդին նոր վարկ տրամադրելու համար: Այսպիսով՝ երկարաժամկետ վարկերի տրամադրման համեմատ եկամտաբերության բարձրացում։

Եթե ​​պատկերացնենք, որ միջին MFI-ն ներս փոքր քաղաքթողարկում է օրական 15 միկրովարկ՝ 5000 ռուբլի չափով 10 օրվա համար, ապա կազմակերպության զուտ եկամուտը օրական կկազմի 1500 ռուբլի, 10 օրվա համար՝ 15000 ռուբլի, 30 օրվա համար՝ 45000 ռուբլի։ Եվ սրանք ամենահամեստ գնահատականներն են։ Փաստորեն, նույնիսկ փոքր քաղաքներում պոտենցիալ վարկառուները կանոնավոր կերպով դիմում են ՄՖՀ-ներին՝ վճարման օրվա վարկեր ստանալու համար:

Ինչպե՞ս բացել միկրովարկերը: Ի՞նչ է պետք բացելու համար:

Միկրովարկային կազմակերպություն զրոյից բացելու համար կպահանջվի տպավորիչ ներդրում, իսկ MFI-ի գրանցման ընթացակարգը կտևի մոտ 1-2 ամիս: Եթե ​​ամենաշատը հաշվեք բյուջեի տարբերակօֆլայն MFI ծայրամասային մի փոքրիկ քաղաքում, ապա մոտավոր գնահատականը կունենա հետևյալ տեսքը.

• Գրանցում, պետական ​​տուրքեր, մասնագետների օգնություն (մոտ 10 հազար ռուբլի)
• Վարձով գրասենյակ, փոքր վերազինում- մոտ 25-35 հազար ռուբլի, տարածքների հետագա վարձակալություն ամսական վճարմամբ: Ավելին էժան տարբերակ— տեղադրել վաճառքի վաճառասեղան մեծ առևտրի կենտրոնում:
• Սարքավորումների (սեղաններ, աթոռներ, ԱՀ և աքսեսուարներ, տպիչ, սկաներ և այլն) գնումը կազմում է մոտ 50 հազար ռուբլի, եթե գումար խնայեք և ամեն ինչ լավ վիճակում վերցնեք։
• Հավաքագրում/Աշխատավարձ. Ձեռնարկության ծախսերը հնարավորինս նվազեցնելու համար կարող եք յոլա գնալ որոշ խորհրդատու մենեջերների հետ, ովքեր կխաղան գանձապահի, պահակի, պահակի և հավաքարարի դերը: Ամենից հաճախ դա տեղի է ունենում տեղական ՄՖՀ-ներում: Փոքր ծայրամասային քաղաքում աշխատավարձը կկազմի մոտ 12-20 հազար ռուբլի: բոլորի համար.
• Հաշվապահական ծախսեր. Այստեղ կարող եք գումար խնայել՝ վարձելով կես դրույքով հաշվապահ և տալով թղթեր, որոնք լրացնելու են անմիջապես բարձրագույն լիազոր մարմիններ, հարկային մարմիններ, Կենտրոնական բանկ և այլն հաշվետվություններ ուղարկելը։ Հաշվապահի նման մեկանգամյա աշխատանքը ամսական կարժենա մոտ 4-8 հազար։
• Ամենօրյա ծախսեր. Բացի հիմնական ծախսերից, բիզնեսի սեփականատերը սպասում է փոքր, բայց շատ կարևոր ամսական վճարումների։ Սա ինտերնետի համար օրինագծերի վճարումն է և հեռախոսային կապ(բջջային և ֆիքսված): Դա կպահանջի ամսական միջինը 1000-1500 ռուբլի: Գրասենյակային պարագաների գնում, տպիչի քարթրիջների լիցքավորում և այլն: Կախված տարածքի վարձակալության պայմաններից, կարող են լինել էլեկտրաէներգիայի և ջրի ծախսեր: Մի մոռացեք տպարանի ծառայությունների մասին (այցեքարտեր, տարբեր բլանկներ և այլն), ընդհանուր առմամբ ամսական կարիքների համար կծախսվի ևս 3-5 հազար ռուբլի։
• Շատ կարևոր գործոն- վարկառուի ստուգում. Կախված բյուջեից, սեփականատերը կարող է օգտագործել տարբեր մեթոդներստուգումներ:

1. Գոլերը ամենաթանկ տարբերակն է: Դուք պետք է գնեք լիցենզավորված ծրագիր և դրա համար մեծ գումար վճարեք:
2. Հարցումներ BKI-ին և զանգեր կոնտակտային անձանց: Դուք կարող եք միացնել խմբաքանակի (մեծածախ) հարցումները կամ առանձին: Առաջին դեպքում հարցման արժեքը տատանվում է 150-200 ռուբլի: և ավելի բարձր: Երկրորդում նվազագույնը 250-300 ռուբլի է:
3. Անվճար հարցում FSSP տվյալների բազա և զանգեր կոնտակտային անձանց: Անվճար և ամենավտանգավոր ստուգման մեթոդ MFI-ների համար, որը մեծացնում է խարդախներին և խոշոր պարտապաններին տրվող վարկերի տոկոսը:

Արդյունքում, պարզվում է, որ ծայրամասային մի փոքրիկ քաղաքում ամենաբյուջետային միկրոֆինանսական կազմակերպության բացումը սեփականատիրոջը կարժենա 125-135 հազար ռուբլի: Գումարը փոքր է, բայց ձևավորվում է՝ առանց հաշվի առնելու կայքի ստեղծումն ու աջակցությունը, առանց գովազդի, օպերատորների թեժ գիծ, գնահատման համակարգեր՝ հաճախորդին ստուգելու համար կամ վճարովի հարցումները ԿԲ-ին, անվտանգության ծառայություններին, գանձապահներին և այլն: Այս բաղադրիչներով MFI-ի ստեղծումը նվազագույն գնահատականից առնվազն 3-4 անգամ ավելի կարժենա:

Որտեղ և ինչպես գրանցվել:

ՀՄԿ (միկրովարկային կազմակերպության) գրանցման և կարգավիճակ ստանալու գործընթացը տքնաջան և երկարատև խնդիր է, որը պահանջում է գումար, ժամանակ և ջանք: Առաջին հերթին, ապագա բիզնեսի սեփականատերը պետք է ամեն ինչ կազմի կանոնակարգերը(կանոնադրություն, տրամադրման կանոններ, Ընդհանուր պայմաններծառայություններ և այլն) Փաստաթղթերը պետք է մշակվեն Ռուսաստանի Դաշնության գործող օրենսդրությանը համապատասխան և հատուկ դաշնային օրենքներ(թիվ 151, 152, 230, 115 և այլն)

Այնուհետեւ դուք պետք է որոշեք իրավական ձեւը `ՍՊԸ, ԲԲԸ եւ այլն: և գրանցել իրավաբանական անձ հարկային գրասենյակվճարելով պետական ​​տուրքը (4000 ռուբլի) Ցուցակ պահանջվող փաստաթղթերկարելի է պարզաբանել IFTS-ի ցանկացած մասնաճյուղում: Գրանցման կարգը ստանդարտ է, այն տևում է 5 օր, որից հետո կարող եք գնալ վկայականի և այլ փաստաթղթերի։

Հաջորդը, դուք պետք է պատվիրեք տպագիր և բանկային հաշիվ բացեք: Դա անելու համար անհրաժեշտ է ընտրել համապատասխան վարկային հաստատություն, ծանոթանալ իրավաբանական անձանց կողմից ընթացիկ հաշիվ բացելու համար անհրաժեշտ բոլոր փաստաթղթերի ցանկին: Մոտ 2-5 օրից հաշիվը կբացվի։

Դրանից հետո դուք պետք է պետական ​​տուրք ուղարկեք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ այս կազմակերպության ընթացիկ հաշվից 1000 ռուբլու չափով: Պետական ​​տուրքը վճարվում է միկրովարկային կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում իրավաբանական անձի մասին տեղեկությունները մուտքագրելու համար: Վճարման նպատակով պետք է գրել հենց դա։

Երբ պետական ​​տուրքը վճարվում է, ՀՄԿ կարգավիճակ ստանալու և ֆինանսական շուկայի մասնակիցների ցուցակում ընդգրկվելու համար անհրաժեշտ է վճարի վճարման անդորրագրի հետ փաստաթղթերի փաթեթ ուղարկել Կենտրոնական բանկ. MFI-ներ): Կենտրոնական բանկի ֆինանսական շուկաների ծառայությունը 14-օրյա ժամկետում պետք է որոշում կայացնի կազմակերպությունը գրանցամատյանում գրանցման կամ մերժման մասին։
Հենց կազմակերպության մասին տեղեկատվությունը ավելացվի ռեեստրում, այն կկարողանա կանխիկ միկրովարկեր տրամադրել գրասենյակներում և վաճառքի կետերում։

Միկրովարկի արտոնություններ. որոնք կան, որն ընտրել:

Եթե սեփական ուժերըԲավական չէ զրոյից MFI ստեղծելու համար, և ձեր առաջին միլիոնը հենց միկրովարկերի տրամադրման վրա աշխատելու գաղափարը ձեզ չի լքում, ավելի լավ է ձեր ուշադրությունը բևեռել միկրովարկային արտոնությունների վրա:

Միկրովարկավորման կետ բացելու այլընտրանքային տարբերակ կլինի միկրոֆինանսական կազմակերպության ֆրանչայզը: Սա հիանալի տարբերակսկսնակ գործարարների համար, ովքեր չունեն փորձ և մեծ ցանկություն ունեն զբաղվել այս բիզնեսով:

Միկրովարկի արտոնությունը խոշոր միկրոֆինանսական կազմակերպության մտավոր սեփականությունը (ապրանքանիշը, տարբերանշանը, մանրամասները, փաստաթղթերը, պայմանները և այլն) օգտագործելու իրավունքն է՝ որպես «փոքր եղբայր»: Սկսնակ ձեռներեցը գումար է վճարում խոշոր MFI-ի սեփականատիրոջը՝ միկրովարկային կենտրոն բացելու իրավունքի համար, որը կգործի «մայր» կազմակերպության ֆիրմային անվան տակ։ Միևնույն ժամանակ, գործարքը նախատեսում է, որ ֆրանչայզերը կհամապատասխանի ֆրանչայզերի կանոնադրությանը և բոլոր կարգավորող փաստաթղթերին:

Ֆրանշայզ առաջարկող միկրոֆինանսական կազմակերպություններից են՝ Money for You, Money to Payday, Momento Money, Milanezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money և այլն:

Հիմնվելով արտոնությունների պայմանների և հաճախորդների ակնարկների վրա՝ FastMoney և Moneyman MFI արտոնությունները ստանում են շատ պատշաճ գնահատականներ: Գումարը մինչև վճարման օրը և Momento Money-ը հակաթոփ-ում էին:

Ֆրանչայզինգի 5 պատճառ

Եթե ​​դուք չունեք բավարար փորձ և գումար, չգիտեք, թե ինչպես բացել միկրովարկի բիզնես զրոյից, ապա ավելի լավ է օգտվել արտոնությունից: Եվ ահա թե ինչու.

1. Ձեր սեփական MFI-ի բացումը դարձել է շատ դժվար և ծախսատար, իսկ դրա պահպանումն էլ ավելի դժվար է (փաստաթղթերի հոսք, հաշվետվություն, Կենտրոնական բանկի աուդիտ և այլն):
2. Վարկառուի գնահատումը կիրականացնի կազմակերպության գլխամասային գրասենյակը։ Կարիք չկա լրացուցիչ գումար ծախսել BKI-ին ուղղված հարցումների, կոնտակտներին զանգերի և այլնի վրա: Հնարավոր է, որ ֆրանչայզերն ունի իր սեփական ծրագրաշարը կամ գնահատման ծրագիր, որը կարող են օգտագործել լրացուցիչ ֆրանչայզավորված գրասենյակները:
3. Մայր կազմակերպությունը ստանձնում է հաշվապահական և իրավաբանական ծառայություններ։ Ֆրանչայզերը խնայում է հաշվապահի, անվտանգության ծառայության, իրավաբանի և այլնի վրա:
4. Ճանաչված և գովազդվող ապրանքանիշ, աջակցություն գովազդում: Նոր բիզնեսի սեփականատերը պետք է ամեն ինչ զրոյից գովազդի, այստեղ դուք կարող եք օգտագործել ամեն ինչ պատրաստ (դասավորություններ, ուսուցողական տեսանյութեր, զանգերի կենտրոն անվճար հաճախորդների աջակցությամբ, ինտերնետում խթանելու հրահանգներ, SMS-ի միջոցով, ուղեցույց, թե ինչպես բացել միկրովարկային կենտրոն և այլն)
5. Ոչ մի հավաքագրող կազմակերպություն «Հավաքագրողների մասին» օրենքի (FZ-No. 230) ուժի մեջ մտնելուց հետո չի աշխատի փոքր ՄՖՀ-ների հետ, որոնք վարկեր են տրամադրում ծայրամասային միայն մեկ բնակավայրում: Եթե ​​դուք աշխատում եք ֆրանչայզերի հետ, ապա կբացվի մուտք դեպի KA, որի հետ «մեծ եղբայրը» համագործակցում է:

Նախքան ձեր սեփական միկրոֆինանսական կազմակերպությունը բացելը, դուք պետք է հասկանաք որոշ առանձնահատկություններ և սահմանափակումներ, որոնք կապված են ՄՖՀ-ների գործունեության հետ և հասկանաք, թե ինչպես բացել միկրոֆինանսական կազմակերպություն զրոյից:

Բացի վարկի առավելագույն սահմանաչափից, միկրոֆինանսական կազմակերպությունն ունի մի շարք էական տարբերություններ բանկից.

• վարկերը տրվում են բացառապես ռուբլով.
• Հաստատությունն իրավունք չունի տուգանել այն հաճախորդին, ով վարկը մասնակի կամ ամբողջությամբ մարել է համաձայնեցված ժամկետից շուտ, եթե վարկառուն նախապես զգուշացրել է կազմակերպությանը իր գործողությունների մասին.
• ՄՖՀ-ն առանց վարկառուի համաձայնության չի կարող փոխել պայմանագրով սահմանված վարկի տոկոսադրույքը, ինչպես նաև պարտավորությունների կատարման կարգը, դրանց գործողության ժամկետը և վարկի միջնորդավճարը.
• ՄՖՀ-ն վարկառուին ավելի մեղմ պահանջներ է դնում՝ համեմատած բանկի հետ վարկ ստանալու համար.
• միկրոֆինանսական կազմակերպությունը չի մասնակցում արժեթղթերի շուկայում գործառնություններին:

Միկրոֆինանսական կազմակերպությանը միջոցներ ներգրավելը

Օրենքի տեքստի համաձայն՝ կազմակերպությունն իրավունք ունի միջոցներ հայթայթել հետեւյալ տեսակներըանհատներ՝ ՄՖՀ-ների հիմնադիրներ, մասնակիցներ և ներդրողներ: Այս կատեգորիաների համար ներգրավված ֆինանսական միջոցների պաշտոնական սահմանափակում չկա։

Այլ անհատներկարող է կազմակերպությունում ներդրումներ կատարել միայն հատուկ վարկային պայմանագրի հիման վրա, իսկ առավելագույն գումարը կազմում է 1,5 մլն ռուբլի:

Ինչ վերաբերում է ֆիզիկական անձանց կողմից միջոցների տրամադրմանը, ապա այդ գումարներից միկրոֆինանսական կազմակերպության եկամուտը ենթակա է պարտադիր հարկման 13 տոկոս դրույքաչափով: Այս դեպքում կազմակերպությունը պահում է պահանջվող գումարը և հաշվարկներ կատարում պետական ​​բյուջեով։ Ներդրողը եկամուտ է ստանում համաձայնագրի պայմանների համաձայն՝ չհաշված հարկի վճարման գումարը:

Միկրոֆինանսական կազմակերպությունը պետք է հատուկ ցուցակավանդների միջոցով միջոցներ ներգրավելու կանոններ. Պարտադիր պայմաններ.

• բավարար մակարդակ սեփական կապիտալըոչ պակաս, քան 5%;
• իրացվելիության գործակիցը 70%-ից ցածր չէ:

Միկրոֆինանսական կազմակերպության սեփական միջոցների ցանկը.

1. Հիմնարկի կապիտալը.
2. Ընկերության պահուստները.
3. Հիմնադիրների, մասնակիցների և բաժնետերերի (ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձանց) կողմից տրված վարկեր.
4. Կազմակերպության հաշվին այլ փոխառություններ՝ առնվազն 3 տարի ժամկետով:

Միկրոֆինանսական կազմակերպության սնանկության դեպքում հիմնարկը պարտավոր է մարել բոլոր պարտատերերի պարտքը, որից հետո միայն ՄՖՕ-ի կատարյալ վարկերի պահանջները կբավարարվեն։ Այս պայմանը նախատեսված է միկրովարկի բոլոր պայմանագրերում և վիճարկման ենթակա չէ:

ՄՖՀ-ների կատարողականի ցուցանիշները հաշվարկվում են եռամսյակային կտրվածքով՝ ֆինանսական հաշվետվությունների հիման վրա, որոնք կազմակերպությունը պարտավոր է ներկայացնել FFMS-ի քննարկմանը (պարտադիր է բոլոր իրավաբանական անձանց համար):

Ինչպես բացել միկրոֆինանսական կազմակերպություն զրոյից՝ հիմնական փուլերը

Այսպիսով, ինչպես բացել MFI: Գործող օրենսդրության համաձայն՝ միկրոֆինանսական կազմակերպություն կարող է բացել միայն իրավաբանական անձը, որը գրանցված է որպես հիմնադրամներ, կազմակերպություններ (բացառությամբ բյուջետային), անկախ ոչ առևտրային հաստատություններ, գործընկերություններ, բիզնես ընկերություններ և ասոցիացիաներ։

Միկրոֆինանսական կազմակերպության հիմնադիրից հատուկ լիցենզիա չի պահանջվում, բավական է ունենալ վկայական Դաշնային ծառայություն FFMS-ը ՄՖՀ-ների ռեգիստր մուտքագրելու մասին: Այս փաստաթուղթը իրավաբանական անձին կտրամադրվի գրանցման պահից:

Փուլ թիվ 1. Իրավաբանական անձի գրանցում

Որպես օրինակ՝ դիտարկվելու է մեկ հիմնադիր ունեցող ՍՊԸ, որը միաժամանակ կատարում է գլխավոր տնօրենի և գլխավոր հաշվապահի պարտականությունները: Միկրոֆինանսական կազմակերպություն գրանցելու համար դուք պետք է ունենաք հետևյալ փաստաթղթերը.

• ասոցիացիայի կանոնադրություն;
• ՍՊԸ հիմնելու որոշումը.
• գլխավոր հաշվապահի պարտականությունները ընկերության գլխավոր տնօրենին փոխանցելու հրաման.
• հայտարարություն հարկային համակարգի տեսակի մասին.
• պետական ​​տուրքի վճարման անդորրագիր.
• ձև 11001;
• կանոնադրության պատճենի խնդրանք.

Փուլ թիվ 2. MFI-ի կարգավիճակի գրանցում

Այս ընթացակարգի փաստաթղթերի ցանկը.

1. Պետական ​​գրանցման վկայականի պատճենը.
2. Իրավաբանական անձ ստեղծելու մասին բաղկացուցիչ փաստաթղթերի և որոշումների պատճենները.
3. Իրավաբանական անձի անդամների նշանակման մասին որոշման պատճենը եւ նրանց գործող ցուցակը` դիմում ներկայացնելու օրը:
4. Քաղվածք իրավաբանական անձի ծագման պետության ռեգիստրից կամ հավասար ուժ ունեցող այլ փաստաթուղթ (միայն օտարերկրյա հիմնադիր ունեցող իրավաբանական անձանց համար):
5. Տեղեկություններ հիմնադիրների մասին.
6. Իրավաբանական անձի մասին ՄՖՀ-ների հատուկ ռեգիստրում տվյալներ մուտքագրելու մասին դիմումը, փաստաթուղթը ստորագրում է իրավաբանական անձի ղեկավարը կամ լիազոր ներկայացուցիչը:
7. Կազմակերպության փաստացի հասցեն.
8. Վերոնշյալ փաստաթղթերի գույքագրում.

Հաշվարկային փաստաթղթերը կազմելու համար անհրաժեշտ է մուտքագրել այն տվյալները, որոնց վրա վճարվում է պետական ​​տուրքը.

• վճարման պատճառի ցուցիչ (106). «TP» - ընթացիկ տարվա վճարումներ.
• հարկային ժամանակաշրջանի ցուցիչ (107)՝ «0»;
• փաստաթղթի համարի ցուցիչ (108)՝ «0»;
• փաստաթղթի ամսաթվի ցուցիչ (109)՝ «0»;
• վճարման տեսակի ցուցիչ (110). «GP» - վճարի վճարում.
• երկնիշ կարգավիճակի ցուցիչ (101). «01» - ցույց է տալիս, որ հարկի վճարումը կատարվում է իրավաբանական անձի կողմից.
• 104 դաշտում մուտքագրեք դաշնային բյուջեի եկամուտների բյուջետային դասակարգման կոդի ցուցիչը, որը վերահսկվում է FFMS-ի կողմից:

Դիմումի քննարկման առավելագույն ժամկետը 14 աշխատանքային օր է՝ ներկայացման օրվանից: FFMS-ի կողմից հայտը հաստատելուց հետո հնարավոր կլինի ստուգել կազմակերպության ներկայությունը միկրոֆինանսական կազմակերպությունների ռեգիստրում։ Այս տեղեկատվությունը հասանելի է Ռուսաստանի Բանկի ֆինանսական շուկաների ծառայության կայքում:

Ինչո՞վ է պայմանավորված միկրոֆինանսական կազմակերպությունների աճող ժողովրդականությունը:

Միկրոֆինանսական կազմակերպությունը ֆինանսական հաստատություն է, որը բնակչությանը վարկեր է տրամադրում հատուկ պայմաններով։ Վարկի առավելագույն գումարը, որը MFI-ն իրավունք ունի տրամադրել, 1 միլիոն ռուբլի է: Միկրոֆինանսական կազմակերպությունների հիմնական գործունեությունը կապված է ֆիզիկական անձանց վարկերի տրամադրման հետ։

Պաշտոնապես MFI-ները թույլատրվել են 2010 թվականի հուլիսից: Նման կազմակերպությունները արագորեն զբաղեցրին իրենց տեղը վարկավորման շուկայում, և նրանց ծառայությունների պահանջարկը մինչ այժմ չի նվազել: հիմնական պատճառը MFI-ների հանրաճանաչությունը բացման պարզ ընթացակարգ է և թույլ վերահսկողություն պետության կողմից՝ համեմատած խոշոր բանկային կառույցների հետ:

Ի լրումն իրավաբանական անձի պարզեցված գրանցման և հարմար համակարգմիկրոֆինանսական կազմակերպության գործունեության նկատմամբ վերահսկողությունը, կան երեք կարևոր տարբերակիչ հատկանիշներորոնք գրավում են նոր MFI-ների կազմակերպիչներին.

1. Պահանջվող պահուստների պահանջներ չկան:
2. Օրենքով հստակ սահմանված չէ նվազագույն չափերըսեփական կապիտալ։
3. Հատուկ հիմնադրամների պահումները միկրոֆինանսական կազմակերպությունից չեն գանձվում:

Այժմ, իմանալով հիմնական քայլերը, թե ինչպես բացել միկրոֆինանսական կազմակերպություն զրոյից, մնում է միայն կշռել դրական և բացասական կողմերը և սկսել գործել: