• Brendshme
• Dritaret
• Muret
• Projektet
• Ndërtesat

Ndihmë për bizneset e vogla nga shteti. Kredi preferenciale për bizneset e vogla – kushtet

Më 1 janar 2018, Ministria e Zhvillimit Ekonomik nisi një program të huadhënies preferenciale për NVM-të, i krijuar për të mbështetur sipërmarrësit e angazhuar në sektorët prioritarë për Federatën Ruse. U zgjodhën 15 banka të autorizuara që japin kredi për bizneset e vogla dhe të mesme me një normë deri në 6.5% në vit. Diferenca në tarifa subvencionohet nga shteti. Kreditë lëshohen për qëllime investimi (nga 3 milion në 1 miliardë rubla për një periudhë deri në 10 vjet) dhe për rimbushjen e kapitalit qarkullues (nga 3 në 100 milion rubla për një periudhë deri në 3 vjet). Kreditë e lëshuara nga data 1 janar 2018 deri më 30 nëntor 2018 janë të subvencionuara.

Shteti mbështet SME-të në sektorët prioritarë

Më 1 janar 2018 hyri në fuqi Dekreti i Qeverisë së Federatës Ruse Nr. 1706 i datës 30 dhjetor 2017, duke parashikuar një normë preferenciale për kreditë e lëshuara në vitin 2018. Iniciator ishte Ministria zhvillimin ekonomik, e cila ka zhvilluar një program kreditimi preferencial për bizneset e vogla me një normë jo më të madhe se 6.5% në vit për huamarrësin fundor.

Për të siguruar një normë kaq të ulët interesi, 15 banka komerciale u përzgjodhën dhe u autorizuan për zbatimin e programit të qeverisë.

Diferenca ndërmjet normës së interesit të tregut dhe normës preferenciale të interesit kompensohet nga shteti për institucionet e kreditit, duke i kompensuar ato për fitimet e humbura. Subvencionuar deri në 3.5% në vit për kreditë e dhëna për bizneset e vogla dhe deri në 3.1% për përfaqësuesit e bizneseve të mesme.

Programi i Ministrisë së Zhvillimit Ekonomik, megjithatë, ofron një listë shumë të qartë të qëllimeve dhe kushteve të kreditimit, si dhe identifikon fushat prioritare për të mbështetur të cilat synohet kryesisht.

Për më shumë informacion rreth Programit të Kreditimit të NVM-ve, shikoni videon:

Kush mund të kualifikohet për një tarifë të reduktuar?

Rezoluta nr. 1706 përcakton 13 sektorë të ekonomisë, zhvillimin e të cilëve synon programi. Normat e subvencionuara ofrohen për industritë e mëposhtme:

• bujqësia;
• prodhimi;
• prodhimi dhe shpërndarja e energjisë elektrike, ujit dhe gazit;
• ndërtimi;
• transporti dhe komunikimi;
• industria e turizmit;
• kujdesi shëndetësor;
• dhe mbeturinat;
• katering (përveç restoranteve);
• shërbime shtëpiake;
• teknologji e lartë;
• me pakicë subjekt i sjelljes së tij në territor;
• tregtia me pakicë dhe (ose) me shumicë, me kusht që të kryhet në Qarkun Federal të Lindjes së Largët.

Shënim: Lista e qyteteve me një industri të vetme është dhënë me Urdhrin e Qeverisë së Federatës Ruse Nr. 1398-r, datë 29 korrik 2014.

Nëse një SME është e angazhuar në një nga këto industri, ajo ka mundësinë të marrë një kredi me një normë minimale.

Çfarë shumash mund të prisni?

Kreditë preferenciale lëshohen brenda kufijve të mëposhtëm:

Kujdes: Subvencionohen vetëm kreditë e lëshuara në vitin 2018, jo më vonë se data 30 nëntor 2018.

Këto shuma rregullojnë shumën maksimale për të cilën huamarrësi mund të aplikojë për një kredi të butë në total. Lejohet marrja e disa kredive, me kusht që shuma totale të mos i kalojë vlerat e pragut të sipërm.

Kur vendosni nëse do t'i jepni një kredi huamarrësit:

• vlera e asetit;
• përfitimi;
• shuma e kapitalit të vet.

Nëse treguesit janë të ulët, atëherë financimi preferencial mund të refuzohet.

E rëndësishme: Fondet e marra të kredisë nuk mund të vendosen në depozita ose në instrumente të tjera financiare.

Ku të aplikoni për një kredi

Programi zbatohet nga 15 banka të autorizuara. Huamarrësi ka të drejtë të zgjedhë në mënyrë të pavarur një bankë nga lista e mëposhtme:

• VTB Bank;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• "Pranimi bankar";
• Alfa Bank;
• Banca Intesa;
• "Zapsibkombank";
• "RosEvroBank";
• Banka "Shën Petersburg";
• Banka RNKB;
• TKB Bank;
• KB "Shoqata";
• Banka "Levoberezhny";
• Banka e SME-ve;
• SKB Primorye "Primsotsbank".

Çfarë kushtesh duhet të plotësojë huamarrësi?

Një përfaqësues i SME-ve që aplikon për një kredi preferenciale duhet të plotësojë kërkesat e mëposhtme:

• aktiviteti kryhet në një nga sektorët prioritarë;
• rezidenca tatimore e Federatës Ruse;
• huamarrësi nuk duhet të jetë në proces falimentimi;
• pa borxhe tatimore dhe pagat;
• histori pozitive krediti.

Në këtë rast, një histori krediti pozitive nënkupton mungesën e pagesave të vonuara për kredi të tjera për më shumë se 30 ditë brenda një periudhe 180 ditore të njëpasnjëshme 1-3 muaj përpara marrjes së një kredie.

Për një kohë të gjatë, mbështetja e qeverisë për bizneset e vogla ekzistonte vetëm me fjalë dhe me fatura. Në realitet, mikro-ndërmarrjet falimentuan nën presionin e pagesave të mëdha të taksave dhe tarifave të tjera dhe nuk ishin në gjendje të merrnin një kredi apo të tërhiqnin investime. NË vitet e fundit situata filloi të ndryshojë anën më të mirë, edhe pse është ende shumë larg nga e huaja. Megjithatë, kishte sisteme efektive të mbështetjes shtetërore- për shembull, huadhënie preferenciale biznesi i vogël. Kjo është ajo për të cilën do të flasim në artikullin e sotëm.

Ekspertët e huaj bien dakord se për të prishur një biznes të vogël mjafton t'i lëshoni një kredi me një normë interesi më shumë se 10%. Besohet se në këtë rast ndërmarrja do të fillojë të operojë me humbje dhe së shpejti do të pushojë së ekzistuari.

Sidoqoftë, bankat ruse nuk dëgjojnë përvojën e ekspertëve dhe japin me guxim kredi për bizneset e vogla me norma 20-25% në vit. Është edhe më e vështirë për mikro-ndërmarrjet – normat e interesit të kredisë për to mund të rriten deri në 30% në vit. Në këtë rast, institucioni financiar kërkon një garanci dhe kolateral si garanci për shlyerjen e kredisë.

Në të njëjtën kohë, në Rusi është krijuar dhe funksionon një program për mbështetjen e biznesit të vogël, që synon uljen e barrës së kredisë për kreditë. Ndihma mund të ofrohet në format e mëposhtme:

• , zgjerimi i biznesit të vet - regjistrohen në qendrat e punësimit dhe organizatat e autorizuara qeveritare.
• Qiraja shtetërore që ju lejon të blini pajisjet e nevojshme dhe transport me cmime te arsyeshme.
• Programi i kredisë shtetërore - kredi preferenciale për bizneset e vogla me 14% në vit (ia vlen të thuhet se ka shumë kushte dhe kufizime, kështu që nuk është i përshtatshëm për të gjithë).
• Subvencione nga shteti për shlyerjen e një pjese të interesit të kredisë.
• Një garanci qeveritare që lejon një kompani të marrë një kredi pa kolateral.

Në artikullin tonë sot do flasim për dy format e fundit të mbështetjes shtetërore si më pak të njohura për pronarët e bizneseve të vogla.

Kredia më fitimprurëse për bizneset e vogla - një kredi preferenciale me shlyerje interesi

Kreditimi preferencial për bizneset e vogla për Rusinë është relativisht shërbim i ri, dhe sipërmarrësit shpesh nuk e dinë as për mundësinë zvogëloni pagesat e kredisë dhe zvogëloni ngarkesën e borxhit.

Megjithatë, duke mbledhur dokumentet e nevojshme dhe duke kontaktuar organin e autorizuar, ju mund të merrni një subvencion mjaft të madh dhe të përmirësoni tuajën gjendjen financiare.

Për vitin 2017, norma e rifinancimit për kreditë me mbështetje shtetërore është 10%. Kështu, për një shumë kredie prej 1 milion rubla, shuma e llogaritur e interesit është 100 mijë rubla.

Vlen të kuptohet se jo e gjithë shuma e interesit është shlyer, por vetëm një pjesë e tij (dhe llogaritja merr parasysh jo interesi real sipas marrëveshjes, por norma e rifinancimit):

• Për një afat kredie prej 3 vjetësh ose më shumë, ajo shlyhet 2/3 për qind(në rastin tonë, 66.6 mijë rubla).
• Për një periudhë 2-3 vjet - 1/2 pjesë(50 mijë rubla).
• Për një periudhë deri në 2 vjet - 1/3 (33,3 mijë rubla).

Le të supozojmë se norma aktuale e kredisë është 20% në vit dhe afati i kredisë është 2.5 vjet. Në këtë rast, shteti do të paguajë një të katërtën e të gjitha pagesave të interesit për huamarrësin.

Një kredi e tillë preferenciale për bizneset e vogla nuk vlen për trupin e kredisë - vetëm pagesat e interesit paguhen përmes subvencionit.

Kredi preferenciale të pasigurta për bizneset e vogla

Një tjetër mundësi interesante që ofron shteti është mundësia për të marrë kredi të pasigurta për bizneset e vogla. Kështu, edhe sipërmarrësit që nuk kanë pronë apo garantues mund të marrin nga banka shumën e fondeve të nevojshme për zhvillim.

Kreditë e biznesit të vogël pa kolateral apo garantues mbeten vetëm një ëndërr për shumë biznese. Kur biznesmenët vijnë në bankë, dëgjojnë . Institucionet financiare e motivojnë këtë vendim nga një rrezik kredie tepër i lartë dhe në thelb kanë të drejtë.

Për ato ndërmarrje që operojnë në mënyrë të qëndrueshme dhe fitojnë, por nuk kanë kolateral të përshtatshëm, është zhvilluar një program garancie shtetërore. Parametrat e tij:

• Garanci regjistruar në Fondin e Mbështetjes së Sipërmarrjes, dhe punonjësit e bankës kreditore veprojnë si ndërmjetës në këtë proces. Vetë huamarrësi nuk ka pse të shkojë në zyrat e agjencive qeveritare dhe të negociojë - pjesëmarrja e tij konsiston në mbledhjen e dokumenteve.
• Garancia shtetërore - shërbim me pagesë. Tarifa është disa për qind e shumës së garancisë.

Vlen të përmendet se edhe në prani të pagesave të tilla, një garanci shtetërore rezulton të jetë më fitimprurëse sesa pengimi i pronës. Në fund të fundit, kjo e fundit duhet të vlerësohet dhe të sigurohet dhe këto kosto bien mbi supet e huamarrësit.

• Shuma e garancisë mund të jetë nga 50 deri në 90% të vlerës së kolateralit, e cila do të duhej të jepej peng si kolateral për kredinë. Kështu, kredia “mbulohet” nga garancia pjesërisht ose pothuajse tërësisht.

Gjatë lëshimit të një garancie shtetërore, fusha e veprimtarisë së klientit nuk ka të njëjtën peshë si me format e tjera të mbështetjes shtetërore. Si rregull, një garanci lëshohet për të gjithë klientët që aplikojnë për ndihmë nëse gjendja e tyre financiare dhe rezultatet e performancës plotësojnë kërkesat e bankës dhe të shtetit. Sigurisht, sipërmarrësit që operojnë me humbje, që kanë një reputacion të keq biznesi ose pagesa të vonuara në buxhet nuk mund të llogarisin në asnjë formë mbështetjeje nga shteti.

Cilat banka japin kredi preferenciale për bizneset e vogla?

Pra, ne kemi shqyrtuar format kryesore të mbështetjes së qeverisë për bizneset e vogla. Pyetja më e rëndësishme mbetet - ku mund të marr një kredi të butë?.

Ju lutemi vini re se jo të gjitha bankat marrin pjesë në programet e mbështetjes shtetërore. Nëse në rajone të mëdha numri i tyre mund të arrijë disa dhjetëra, atëherë në rajone të vogla 2-3 institucione lëshojnë kredi preferenciale. Megjithatë, është kënaqësi që banka të tilla ekzistojnë në çdo rajon të Rusisë.

Në mënyrë tipike, bankat janë kryesisht partnerë me SME-të, të cilat ndahen në tre kategori:

• Bankat e mëdha federale(për shembull, VTB24, Raiffeisenbank dhe Uralsib);
• Bankat e mëdha rajonale;
• Bankat e vogla rajonale.

Si partnerë, Fondi i Mbështetjes së Sipërmarrjes zgjedh institucione ekskluzivisht të qëndrueshme me performancë të shkëlqyer financiare. Të gjitha këto banka janë aktive në kreditimin e bizneseve të vogla dhe janë lidere në industri.

Kështu, SME-të garantojnë kushtet më të favorshme të kreditimit për huamarrësit, si dhe shqyrtimin e shpejtë të kërkesave për kredi.

Për të ditur lista aktuale bankat ku mund të merrni një kredi fitimprurëse për një biznes të vogël mund të gjenden në faqen e internetit të SME-ve. Ju lutemi vini re se në këtë faqe mund të shihni informacionin aktual mbi kufirin e pashterur të bankës për lëshimin e kredive preferenciale.

konkluzioni

Si pjesë e programit të mbështetjes shtetërore për bizneset e vogla, pronarët e bizneseve mund të kontaktojnë organin e autorizuar me një aplikim për një kredi preferenciale. Ndihma e qeverisë mund të ofrohet në dy forma. Ose nëse ka mungesë kolaterali, fondi mbështetës garantohet për huamarrësin, ose transferohet një subvencion për të shlyer një pjesë të interesit të kredisë.

Kështu, me ndihmën e programeve preferenciale, bëhet e mundur marrja e kredive të pasigurta për bizneset e vogla ose ulja e ndjeshme e normës së interesit. Vlen të merret në konsideratë që një ndihmë e tillë u ofrohet kryesisht organizatave në industritë prioritare - për shembull,.

Aktualisht, shumë banka ofrojnë kredi me kushte të thjeshtuara për sipërmarrësit fillestarë. Do të pranoni që një mundësi e tillë gjatë një krize është shumë e dobishme. Me çfarë kushtesh ofrohen kredi preferenciale për bizneset e vogla? Cilat kërkesa duhet të plotësohen dhe a mund të llogarisin të gjithë biznesmenët në një ndihmë të tillë financiare?

Kushtet e huadhënies preferenciale

Kushtet preferenciale përcaktohen individualisht nga të gjitha bankat, por në përgjithësi mund të identifikohet një tendencë. Kjo përfshin një normë interesi të reduktuar ndjeshëm, një periudhë të zgjatur të shlyerjes së kredisë dhe një procedurë të thjeshtuar për marrjen e një kredie, e cila kërkon sigurimin e më pak dokumenteve. NË në disa raste Nevoja për kolateral është eliminuar gjithashtu.

Kreditimi preferencial për bizneset e vogla në vitin 2018 nuk është i disponueshëm për biznesmenët që:

• janë në prag të kolapsit ekonomik ose falimentimit;
• mori një kredi të ngjashme në të kaluarën, por nuk ishin në gjendje ta paguanin atë;
• janë në borxhe ndaj shtetit.

Kreditë preferenciale jepen vetëm për pronarët e bizneseve dhe sipërmarrësit privatë.

Kredi preferenciale nga Sberbank e Rusisë

Sberbank i Rusisë është huadhënësi më i madh për bizneset e vogla në shtet. Përparësitë kryesore të këtij institucioni financiar janë prania e degëve në të gjitha rajonet, normat relativisht të ulëta të interesit dhe bashkëpunimi me pothuajse të gjitha fondet e garancisë ekzistuese në Rusi.

Ju mund të merrni një kredi preferenciale për bizneset e vogla nga Sberbank në:

• rimbushja e kapitalit qarkullues;
• blerja e transportit;
• blerja e pasurive të paluajtshme dhe pajisjeve;
• blerja e lokaleve të dhëna me qira;
• pjesëmarrja në kontratat e qeverisë etj.

Sberbank i Rusisë është një nga të paktat ku sipërmarrësit e rinj mund të marrin para kredie pa kolateral.

Që nga qershori i këtij viti, Sberbank lëshoi ​​kredi për biznesmenët për më shumë se dhjetë mijë miliardë rubla, që është 14.4% më shumë se e njëjta shifër për vitin 2014.

Kredi preferenciale nga Sberbank për biznesmenët fillestarë

Kredi preferenciale nga SME Bank

OJSC SME Bank është agjent i Vnesheconombank dhe zbaton programe për të mbështetur bizneset e vogla. Deri në vitin 2011, institucioni quhej Banka Ruse e Zhvillimit.

Nëpërmjet një rrjeti organizatash infrastrukturore (faktoring, kompani leasing, organizata mikrofinanciare) dhe banka partnere rajonale, organizata ofron kredi dhe lloje të tjera mbështetjeje për ndërmarrjet në të gjitha entitetet përbërëse të Federatës Ruse. Kreditë jepen në shuma deri në 2,000,000 rubla dhe për një periudhë deri në shtatë vjet.

Ndërveprimi me institucionet e tjera financiare

Banka e SME-ve nuk është konkurrente e institucioneve financiare tregtare dhe pjesëmarrësve të tjerë në tregun e kreditimit, por vepron si partneri i tyre, duke u përpjekur të plotësojë aftësitë e tyre.

Kredi preferenciale për bizneset e vogla nga partnerët e Bankës SME

Kushtet në banka të tjera

Le të shohim disa shembuj të tjerë të programeve të kredisë preferenciale.

Kredi nga Banka e Moskës.

Kredi për sipërmarrësit fillestarë në Probusinessbank.

Ekranet televizive flasin vazhdimisht për nevojën e zgjerimit të rolit të bizneseve të vogla në ekonomi. Kjo përfshin një rritje të bazës tatimore të buxheteve rajonale dhe komunale, një rritje të numrit të vendeve të punës dhe formimin e një klase të mesme - bazë për stabilitetin e çdo ekonomie. Por çfarë masash reale ka për të mbështetur bizneset e vogla nga shteti? Le ta kuptojmë.

Masa më e zakonshme është kompensimi i një pjese të normës së interesit për kredinë. Le të themi se një ndërmarrje ka mbledhur fonde për të financuar aktivitetet e saj aktuale me 15% në vit. Norma e rifinancimit sot është 8.25% në vit. Shteti mund të kompensojë deri në 3/4 e normës së rifinancimit, ose deri në 6% në vit. Kështu, kompania do të paguajë kredinë me 15% në vit, dhe vetëm 9%. Në fund të fundit, shteti kompenson 6% për të.

Masa është shumë e mirë dhe tërheqëse. Por ajo ka dy çështje problematike. Së pari, jo çdo biznes i vogël merr kredi, veçanërisht tani që politikat e bankave në lidhje me sigurimin e fondeve janë bërë më të rrepta. Së dyti, për të marrë kompensim është e nevojshme të mblidhni një paketë mjaft të madhe dokumentesh, të cilën jo çdo ndërmarrje e vogël do ta bëjë. Shpesh bizneset e vogla i japin kontabilitetin e tyre jashtëkontraktor, ndaj nuk është aspak e qartë se kush do të përgatisë paketën e nevojshme të dokumenteve. Megjithatë, kjo masë funksionon në të gjitha rajonet dhe është më e popullarizuara.

Aktualisht, masat mbështetëse të qeverisë për bizneset e vogla rregullohen nga një sërë rregulloresh të specializuara me rëndësi rajonale dhe federale. Sistemi aktual i mbështetjes së biznesit të vogël përfshin institucionet financiare tregtare dhe jofitimprurëse të mëposhtme, që veprojnë si një lloj ndërmjetësi midis sipërmarrësve individualë dhe personat juridikë dhe autoritetet qeveritare:

• bankat private dhe institucionet e kreditit,
• fondet e investimeve dhe sipërmarrjes,
• shkollat ​​private dhe publike të biznesit,
• partneritete jofitimprurëse dhe organizata publike.

Nëpërmjet përpjekjeve të degës legjislative, sistemi i ndërveprimeve të të gjitha hallkave të këtij zinxhiri thjeshtohet gjithnjë e më shumë dhe vetë ndërveprimi bëhet më efektiv dhe më i aksesueshëm.

Dy instrumente të tjera të mbështetjes shtetërore zbatohen nga Fondi për Mbështetjen dhe Zhvillimin e Sipërmarrjes, i cili ekziston në çdo territor dhe është krijuar në bazë të programit të synuar federal për krijimin e infrastrukturës për mbështetjen dhe zhvillimin e bizneseve të vogla dhe të mesme. Mjeti i parë mes tyre është mikrokredia. Në varësi të situatës ekonomike në rajon, Fondi për Mbështetjen dhe Zhvillimin e Sipërmarrjes lëshon kredi për ndërmarrjet pa kolateral, për projekte premtuese ose për financimin e aktiviteteve aktuale. Norma e interesit është afër normës bankare ose edhe pak më e ulët. Kërkesat për huamarrësin janë më të thjeshta. Kufizimi i vetëm është shuma maksimale e kredisë - nga një deri në tre milion rubla (në varësi të rajonit).

Sigurisht, për një biznes të mesëm, një apo tre milionë nuk janë shumë para, por një biznes i vogël mund të zgjidhë fare mirë disa nga problemet e tij financiare duke përfituar nga një ndihmë e tillë. Përsëri, është e rëndësishme të mbani mend se qëllimi i kredive të tilla është financimi i aktiviteteve aktuale, dhe jo krijimi i linjave të reja të biznesit ose blerja e pajisjeve. Për këtë qëllim ka kredi për investime nga bankat dhe nuk është ekonomikisht e realizueshme përdorimi i mikrokredive për qëllime të tilla.

Instrumenti i tretë i mbështetjes shtetërore është një garanci nga Fondi për Mbështetjen dhe Zhvillimin e Sipërmarrjes. Nëse sasia ose cilësia e kolateralit është e pamjaftueshme, një ndërmarrje e vogël mund të aplikojë në Fondin për Mbështetjen dhe Zhvillimin e Sipërmarrjes. Kjo organizatë do të shqyrtojë aplikimin dhe, nëse merr një vendim pozitiv, do të lidhë një marrëveshje garancie me bankën. Si rezultat, kompania nuk ka nevojë të kërkojë kolateral për të marrë financim çdo gjë mund të bëhet më shpejt dhe më lehtë.

Kështu, bizneset e vogla kanë mundësi të mjaftueshme për të marrë mbështetjen e qeverisë për kreditim. Në fakt, një ndërmarrje e vogël mund të tërheqë shpejt para të gatshme me një normë interesi të ulët duke marrë parasysh subvencionin. Kjo u mundëson ndërmarrjeve të fitojnë fitim shtesë dhe ta përdorin atë për investime të mëtejshme në zhvillim.

Çfarë lloj ndihme mund të presë një sipërmarrës?

Sipas legjislacionit aktual, çdo qytetar që ka përfunduar procedurën zyrtare të regjistrimit si një sipërmarrës individual ose themelues i një SH.PK mund të llogarisë në mbështetjen e shtetit. Merrni ndihmë financiare Një biznes i ri që nuk është regjistruar për më shumë se dy vjet mund të marrë subvencione.

Madhësia subvencionimi i qeverisë llogaritet nga një sërë arsyesh objektive dhe subjektive, në veçanti, në varësi të rajonit në të cilin biznesi është regjistruar. Për shembull, për sipërmarrësit e Moskës madhësia maksimale subvencionet janë të barabarta me gjysmë milioni rubla, ndërsa në shumicën e rajoneve kjo shifër nuk i kalon treqind mijë rubla.

Gjithashtu, ndër masat e mbështetjes shtetërore për bizneset e vogla, mund të vëmë re programet e arsimit profesional falas që do të ndihmojnë sipërmarrësit aspirantë të fitojnë njohuritë dhe aftësitë e nevojshme për të drejtuar një biznes. Një ofertë interesante që funksionon në disa rajone janë kushtet preferenciale për marrjen me qira të pronave komunale për bizneset e vogla.