≡× MENU

• داخلی
• ویندوز
• دیوارها
• پروژه ها
• ساختمان ها

طرح تجاری MFO (MCC) برای یک شرکت کوچک. نحوه باز کردن وام سریع

سازمان های مالی خرد در حال تسخیر بازار وام های مصرف کننده هستند. همه افراد بیشتربه ثبت نام متوسل می شود و همانطور که می دانیم تقاضا باعث عرضه می شود. تعداد سازمان های تامین مالی خرد در حال افزایش است، به این معنی که چنین کسب و کارهایی چشم انداز بسیار خوبی دارند.

MFO ها چه تفاوتی با بانک ها دارند؟

کارآفرینانی که به چگونگی باز کردن وام های خرد از ابتدا فکر می کنند، ابتدا باید اصطلاحات و قوانین را درک کنند. طبق قانون فدرال شماره 151-F3 مورخ 2 ژوئیه 2010، وام خرد وامی است به مبلغ حداکثر 1000000 روبل که به مردم ارائه می شود. بنابراین، یک شرکت تامین مالی خرد برای ارائه وام فعالیت می کند.

امکان اعطای وام به افراد خصوصی فقط برای شرکت هایی فراهم می شود که دارای یکی از اشکال مالکیت مجاز قانونی هستند و در ثبت دولتی ثبت می شوند. اگر سازمانی این معیارهای اساسی را نداشته باشد، نمی توان آن را MFO نامید و فعالیت های آن غیرقانونی است.

ویژگی های بارز یک تجارت MFO:

• وام های خرد فقط به پول ملی، روبل صادر می شود.
• شرکت حق تغییر یک طرفه مفاد قرارداد تامین مالی خرد را ندارد.
• یک MFO نمی تواند عملیاتی را در بازار سهام انجام دهد.
• بازپرداخت زودهنگام وام از یک MFO نباید مشمول جریمه شود، اما مشروط بر اینکه وام گیرنده اقدامات خود را از قبل اعلام کرده باشد.
• مبلغ وام معمولاً کوچک است - تا 30000 روبل ، دوره بازپرداخت کامل به طور متوسط ​​30 روز است.
• برای استفاده از وام، سود روزانه تعلق می گیرد که بیشتر از نرخ وام بانکی است. هزینه وام توسط MFO به طور مستقل محاسبه می شود و می تواند از 0.5 تا 4٪ در روز متغیر باشد.
• الزامات وام گیرنده معمولاً حداقل است: سن اکثریت و وجود گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه.

نحوه باز کردن MFO

کسانی که تصمیم به ایجاد MFO دارند می توانند این کار را به دو روش انجام دهند:

• در یک حق رای شرکت کنید، یعنی از برند تبلیغ شده یکی از شرکت ها استفاده کنید.
• سازمان خود را ایجاد کنید.

هر دو راه مزایا و معایب خود را دارند. وقتی کارآفرین به عنوان فرنچایز کار می کند، به سرمایه گذاری و تلاش مالی کمتری نیاز دارد. و چنین تجارتی سریعتر شروع به تولید سود خواهد کرد. یک نقطه ضعف آشکار نیاز به پرداخت منظم مبالغ معین (ثابت یا درصدی از درآمد) به شرکت مادر است. علاوه بر این، بسیاری از فرنچایزها (خریداران علامت تجاری) هنگام تصمیم گیری بسیار محدود هستند.

برای باز کردن یک MFO از ابتدا، باید یک طرح تجاری ایجاد کنید، که در آن باید تمام جزئیات کار و هزینه های مربوط به آنها را محاسبه کنید.

هنگام تهیه یک پروژه برای سازمانی که وام های خرد به مردم ارائه می دهد، محاسبه صحیح هزینه های مرتبط با وجوه غیرقابل بازپرداخت مهم است. این رقم 10-20٪ است، اما می تواند به راحتی تغییر کند. در شرکت هایی که حداقل تایید وام گیرندگان را انجام می دهند، زیان می تواند به 30-40٪ برسد، در حالی که با کمک یک بررسی دقیق امتیازدهی، زیان ناشی از عدم بازپرداخت وجوه را می توان به 10٪ کاهش داد.

صدور وام برای مدت زمان کوتاه سودآورتر است، زیرا پول سریعتر بازگردانده می شود، به این معنی که می توان از آن برای صدور وام جدید استفاده کرد.

عملکرد مالی یک سازمان به نحوه کار با بدهکاران نیز بستگی دارد. به عنوان یک قاعده، MFI ها، به ویژه در مراحل اولیهحفظ کارکنان وکلا و پرسنل امنیتی خود بی معنی است. در این صورت وام های بازپرداخت نشده با کسر ضریب معینی که اندازه آن شاخص های سود شرکت تامین مالی خرد را مشخص می کند به سازمان های مجموعه فروخته می شود.

در نهایت، هنگام فکر کردن به نحوه افتتاح یک کسب و کار که دامنه فعالیت آن وام های خرد است، باید بلافاصله در مورد روش های بررسی پرداخت بدهی مشتریان تصمیم بگیرید. برای سازمان‌های نوپا، درخواست‌ها به دفتر تاریخ اعتبار معمولاً با هزینه‌های مالی زیادی همراه است، زیرا هر یک از آنها باید پرداخت شود. با این حال، برخی از وام گیرندگان باید از دریافت وام خودداری کنند.

تماس با شماره های تماس، تماس با بانک های اطلاعاتی صندوق های بازنشستگی و ... زمان زیادی را صرف کنید، اما اجازه به دست آوردن یک تصویر مالی قابل اعتماد از وام گیرنده را نمی دهید. گران ترین روش تجزیه و تحلیل داده های ارائه شده، آزمون امتیازدهی است که نیاز به خرید برنامه خاصی دارد. با این حال، به شما این امکان را می دهد که در زمان در نظر گرفتن یک برنامه کاربردی (مزیت رقابتی شرکت) صرفه جویی کنید و هزینه های مربوط به حقوق کارکنان، خدمات ارتباطی و غیره را کاهش دهید. امتیاز گیری به طور متوسط ​​2-5 دقیقه طول می کشد.

اقدامات گام به گام

برای افتتاح یک سازمان مالی خرد از ابتدا، باید یک طرح تجاری تهیه کنید و اسنادی را برای ثبت نام آماده کنید. روش ایجاد MFO در مقایسه با روند افتتاح بانک ها ساده است.

دفاتر مالی خرد این حق را دارند که به طور مستقل میزان سرمایه خود را تنظیم کنند و در عین حال برای عملیات اعتباری ذخیره ای ایجاد نکنند و بنابراین از پرداخت بیمه به صندوق های ویژه کسر نکنند. مراحل ثبت نام برای سازمان های مالی خرد به شکل ساده شده انجام می شود.

2 مرحله لازم:

1. ثبت یک شخص حقوقی که شرکت تحت آن فعالیت خواهد کرد.
2. اخذ وضعیت MFO مطابق با مقررات ایالتی.

بی توجهی به یکی از الزامات به این معنی است که شرکت نمی تواند به صورت رسمی فعالیت خود را انجام دهد، یعنی خارج از قانون با تمام عواقب ناشی از آن خواهد بود.

رایج ترین شکل مالکیت هنگام افتتاح یک شرکت، شرکت با مسئولیت محدود (LLC) است که رئیس آن نیز یک حسابدار است.

قانون ثبت MFO را به عنوان منع نمی کند شرکت سهامیباز کردن یا نوع بسته. درست است، در این مورد، ثبت نام کار فشرده تر خواهد بود، زیرا شما باید یک منشور، تصمیم بنیانگذاران برای ایجاد یک شرکت، اسناد انتصاب مدیر، درخواست انتقال به یک ساده یا معمولی تهیه کنید. شکل مالیات و غیره

همزمان با کسب وضعیت یک شخص حقوقی، شرکت باید به ثبت دولتی وارد شود. این به معنای انتقال به خدمات فدرال برای بازارهای مالیبسته شامل مدارک زیر:

• درخواست برای گنجاندن سازمان های مالی خرد در ثبت نام واحد دولتی؛
• یک کپی از گواهی ثبت LLC؛
• اسناد تشکیل دهنده (منشور، حکم انتصاب مدیر و غیره)؛
• اطلاعات در مورد همه صاحبان سازمان های مالی خرد؛
• گواهی نشان دهنده آدرس واقعی شرکت؛
• رسید مبنی بر پرداخت وظیفه دولتی؛
• لیست اسناد ارائه شده

اگر اوراق الزامات را برآورده کنند، پس از 14 روز کاری، سازمان تامین مالی خرد در ثبت نام یکپارچه ایالتی گنجانده می شود و به آن شماره ثبت اختصاص می یابد.

اگر اسناد به اشتباه پر شده باشد یا اطلاعات نادرست باشد، نهادهای مجاز ممکن است از گنجاندن سازمان تامین مالی خرد در ثبت دولتی خودداری کنند. او می تواند مدارک را زودتر از یک سال دوباره ارسال کند. در صورت رد ثبت نام، اطلاعیه کتبی با ذکر دلیل ارائه می شود.

برای انجام فعالیت های قانونی، MFO ها اسنادی را برای ارائه به مراجع نظارتی و مشتریان نیاز دارند:

• گواهی از ثبت نام ایالتیقانونی چهره ها
• اسناد تنظیم کننده رویه های کنترل داخلی؛
• قوانین اعطای وام.
• گواهی شمول شرکت در ایالت متحد. ثبت سازمان های مالی خرد؛

مانند هر تجارت دیگری، هنگام سازماندهی یک شرکت تامین مالی خرد، مهم است که خود را از رقبا متمایز کنید. منطقی است که روی یک بخش خاص از بازار تمرکز کنید و سعی کنید موقعیت رهبری را در آن به دست آورید. تلاش برای رد شدن از همه در یک لحظه فایده ای ندارد.

یک شبکه گسترده، اعتبار خرد از راه دور راحت، و ارائه وام از طرق مختلف به شما کمک می کند تا به سرعت در مسیر خود قرار بگیرید.

دفاتر MFO باید در مکان های شلوغ با ترافیک زیاد مشتری باز شوند. اول از همه، اینها بازارها، مراکز خرید و ایستگاه های قطار هستند. حتی شعبه‌های کوچکی که در چنین مکان‌هایی باز می‌شوند در مقایسه با شعبه‌های بزرگ در مناطق مسکونی درآمد بیشتری ایجاد می‌کنند.

با توجه به نیازهای بالای بانک به اشخاص اعتباری، تقاضا برای خدمات سازمان های مالی خرد بسیار زیاد است. در عین حال، صاحبان چنین سازمان هایی سود پایدار دریافت می کنند، زیرا سود سپرده ها بسیار بالا است.

یک سازمان تامین مالی خرد است سازمان بازرگانی، طبق قانون فدرال مورخ 2 ژوئیه 2010 شماره 151-FZ "در مورد فعالیت های مالی خرد و سازمان های مالی خرد" برای اشخاص حقوقی با بهره صادر شده است.

اطلاعات مربوط به سازمان های تامین مالی خرد باید در ثبت عمومی موجود باشد.

همه سازمان های مالی خرد، مطابق با قانون فدرال مورخ 29 دسامبر 2015 N 407-FZ "در مورد اصلاحات در برخی از قوانین قانونی" فدراسیون روسیهو باطل بودن مقررات فردیقوانین قانونی فدراسیون روسیه" به شرکت های تامین مالی خرد و شرکت های اعتبار خرد تقسیم می شوند.

الزامات شرکت های تامین مالی خرد بسیار بالاتر از شرکت های اعتبار خرد است: لازم است که منشور 70 میلیون روبل باشد، لازم است الزامات تشکیل صندوق ذخیره، حسابرسی سالانه و غیره رعایت شود.

در عین حال، امکانات یک شرکت تامین مالی خرد بسیار گسترده تر است: حق انتشار اوراق قرضه را دارد، وام های صادر شده بسیار بزرگتر است - تا یک میلیون برای شهروندان و حداکثر تا سه برای سازمان ها.

سازمان اعتبارات خرد حق اعطای وام بیش از 500 هزار نفر برای اشخاص حقیقی و بیش از یک میلیون وام برای اشخاص حقوقی را ندارد.

دلایل باز کردن MFO

دلایل افتتاح MFO به شرح زیر است:

1. بحران برای یک سازمان تامین مالی خرد زمان انباشت سود است، زیرا بانک ها به طور فعال در حال کاهش صدور وام (به ویژه به افراد) هستند، بنابراین رقابت در این زمینه بسیار کمتر است.
2. علیرغم این واقعیت که جمعیت دقیقاً وام گیرنده قابل اعتمادی نیست، سازمان های مالی خرد در شهرهای کوچک هنوز سرپا مانده اند.
3. رقابت کم - از زمانی که بانک مرکزی قوانین جدید را تصویب کرد، تعداد سازمان های تامین مالی خرد کاهش یافته است، زیرا "سازمان های خاکستری" به تدریج بازار را ترک کردند.

تفاوت بین MFO و بانک چیست؟

تفاوت های زیادی بین سازمان های تامین مالی خرد و بانک ها وجود دارد:

1. یک سازمان مالی خرد فقط می تواند وام های کوتاه مدت صادر کند، در حالی که بانک ها طیف کاملی از خدمات مالی را ارائه می دهند.
2. دریافت وام از یک سازمان تامین مالی خرد بسیار ساده تر است - به هیچ مدرکی به جز مدرک هویت نیاز ندارید.
3. دریافت وام از یک سازمان مالی خرد بسیار سریعتر از یک بانک است.
4. بانک اغلب خدمات اضافی را تحمیل می کند - ثبت نام کارت های پلاستیکی، بیمه

نحوه افتتاح یک سازمان تامین مالی خرد در این ویدئو به تفصیل شرح داده شده است:

چگونه خودتان یک سازمان مالی خرد را از ابتدا افتتاح کنید

دو راه برای افتتاح یک سازمان تامین مالی خرد وجود دارد:

• اولی دلالت دارد؛
• دومی از ابتدا باز می شود.

فرانچایز ساده ترین راه است، زیرا مسئولیت های اصلی برای سازماندهی یک تجارت، انجام هر دو حسابداری و جنبه قانونیسوال، نرم افزار

علاوه بر این، متخصصان آموزش می بینند که خطرات مرتبط با عدم امکان بازگرداندن پول صادر شده را کاهش می دهد. یک نقطه ضعف قابل توجه این روش هزینه بالای حق رای دادن است، اگرچه پیشنهادات کاملاً مطلوبی وجود دارد.

برای سازماندهی یک شرکت از ابتدا، باید دانش کار با وام گیرندگان را داشته باشید. ساده ترین راه برای راه اندازی چنین کسب و کاری برای یک کارمند سابق بانک است.

مزیت در این حالت این است که تمام سود حاصل از صدور وام های خرد نصیب صاحب سازمان می شود. نکته منفی، نیاز به تحمل مستقل خطر عدم بازگشت است.

الگوریتم ثبت نام برای یک سازمان مالی خرد به شرح زیر است:

1. برای ثبت شرکت با مسئولیت محدود، لازم است کل بسته تهیه شود: اینها اسناد تشکیل دهنده، دستور انتصاب مدیر، درخواست مربوطه، رسید پرداخت هزینه دولتی، قرارداد اجاره یا نامه ای است. تضمین نتیجه گیری آن؛
2. در مرحله بعد، شما باید وضعیت یک سازمان تامین مالی خرد را ثبت کنید - برای این کار باید اسنادی را در مورد وارد کردن اطلاعات به سیستم به خدمات بازارهای مالی فدرال ارسال کنید - درخواست ظرف دو هفته بررسی می شود. لیست مدارک تقریباً به شرح زیر است: درخواست برای وارد کردن اطلاعات، کپی از ثبت نام و اسناد تشکیل دهنده، اطلاعات مربوط به موسسان، رسیدهای پرداخت هزینه های دولتی، اطلاعات مربوط به آدرس پستی واقعی و غیره.
3. اجاره فضای اداری - بهتر است مکان قابل پیاده روی را انتخاب کنید.
4. خرید تجهیزات، ماشین آلات و مبلمان؛
5. استخدام کارمندان؛
6. انجام یک کمپین تبلیغاتی

بازپرداخت چنین کسب و کاری بسیار بزرگ است و در عرض یک سال اتفاق می افتد.

نحوه ثبت نام یک کارآفرین فردی در خدمات مالیاتی فدرال - ببینید.

ویژگی های جذب سرمایه

جذب سرمایه به یک سازمان مالی خرد با سازماندهی یک کمپین تبلیغاتی انجام می شود. با این حال، در اخیراتولید سرنخ محبوب است - یک ابزار بازاریابی اینترنتی که در اجرای آن نقش زیادی ایفا می کنند تبلیغات متنی، بازاریابی مستقیم

گواهی ثبت نام.

با این حال، روند جذب وجوه به یک سازمان تامین مالی خرد تابع تعدادی از قوانین است:

1. وجوه از طریق قراردادهای وام جمع آوری می شود.
2. انتقال وجوه به یک سازمان مالی خرد داوطلبانه است.
3. همه کارمندان باید محرمانه بودن صدور وام (مشابه بانکی) را رعایت کنند.
4. مشتریان همچنین باید اطلاعات مربوط به وجوه سرمایه گذاری شده را محرمانه نگه دارند.
5. علاوه بر این، این گونه سازمان ها به استثنای مدیر یا مؤسس و همچنین در صورتی که میزان وجوه جمع آوری شده بیش از 1.5 میلیون نباشد، حق جذب سرمایه از افراد را ندارند.
6. نرخ بهره می تواند یک طرفه تغییر کند.
7. انتشار سود در وجوه جمع آوری شده می تواند به صورت نقدی یا غیر نقدی باشد.
8. مشتری می تواند به طور مستقل و از طریق یک نماینده مجاز وجوه را مدیریت کند.
9. دستگیری و مصادره وجوه مشتری فقط با تصمیم دادگاه انجام می شود.

طرح کسب و کار با محاسبات

قبل از اقدام، باید یک تخمین تقریبی انجام دهید طرح مالیبا در نظر گرفتن هزینه ها و درآمد

چگونه خودتان یک طرح تجاری تهیه کنید - بخوانید.

در اینجا نحوه محاسبه تقریباً هزینه های کسب و کار آمده است:

1. هزینه های اولیه شامل:
   1. ثبت شرکت با مسئولیت محدود - حدود 20 هزار؛
   2. مبلمان - حدود 50 هزار روبل؛
   3. خرید چندین کامپیوتر و برنامه برای آنها - حدود 80 هزار؛
   4. کمپین تبلیغاتی - حدود 80 هزار روبل؛
   5. صندوق برای صدور وام - حدود 1 میلیون روبل.
2. هزینه های جاری- اینها وجوهی هستند که ماهانه برای عملکرد عادی کسب و کار ضروری هستند:
   1. اجاره محل - حدود 60 هزار؛
   2. حقوق کارمند - حدود 100 هزار ماهانه؛
   3. کمپین های تبلیغاتی و غیره - حدود 100 هزار ماهانه.

چنین هزینه های مالی برای شروع در یک منطقه پرجمعیت که جمعیت آن از 1 میلیون نفر تجاوز نمی کند معمولی است. با چنین هزینه های ماهانه، باید وام های بیش از نیم میلیون صادر کرد، فقط به این ترتیب کسب و کار به تدریج شروع به پرداخت خواهد کرد.

چقدر می توانید درآمد داشته باشید و در چه دوره ای؟

بنابراین، برای محاسبه، یک شهر کوچک با جمعیت کمتر از یک میلیون نفر در نظر گرفتیم. بیایید در نظر بگیریم که سود طی پنج سال چگونه رشد خواهد کرد.

در حال حاضر نرخ وام های خرد نباید بیش از سه برابر این میزان باشد.چنین است نرخ بالابه این دلیل است که ریسک عدم بازپرداخت وام ها از ریسک صدور وام بانکی بیشتر است.

اگر نرخ را در حدود 250 درصد تعیین کنید، سرمایه می تواند 30 برابر در یک دوره پنج ساله افزایش یابد. البته، ما در مورد سود خالص صحبت نمی کنیم - این به اثربخشی کمپین تبلیغاتی و درصد بازپرداخت وام بستگی دارد.

نحوه افتتاح یک سازمان مالی خرد به عنوان حق رای، ویدیو را تماشا کنید:

در طی پنج سال، سود ماهانه فعالیت های تامین مالی خرد می تواند به 5 میلیون افزایش یابد، بدون احتساب مالیات و هزینه های پرسنل. برای چنین درآمدی لازم است که سالانه صندوق ذخیره را مرور کنید.

این محاسبه به منظور نشان دادن پویایی رشد سود تقریبی است.

ارزش آن را دارد که به تدریج سرعت را افزایش دهید. ارزش شروع صدور وام با مقادیر کم - تا 50 هزار، بدون افزایش نرخ بهره را دارد.

یک قانون ناگفته وجود دارد - هر چه مبلغ وام بزرگتر باشد، سود آن بیشتر است. این به این دلیل است که حتی در صورت بدترین فرارها، یک سازمان اعتباری خرد می تواند حداقل یک چهارم سود را به دست آورد.

برقراری تماس با پلیس یا سایر ادارات مفید خواهد بود، زیرا در صورت عدم بازپرداخت، کسب اطلاعات در مورد وام گیرنده ضروری است.

MFO - چیست؟

هنگام ایجاد یک سازمان تامین مالی خرد، باید موارد زیر را در نظر بگیرید:

1. نام باید حاوی عبارت "شرکت تامین مالی خرد" باشد.
2. شرط منع تعلق سود به وام گیرنده، در صورتی که میزان بهره و سایر پرداخت های تعلق گرفته تحت توافق به سه برابر مبلغ وام برسد، باید در صفحه اول قرارداد وام ذکر شود.
3. یک تاجر تازه کار باید یک وکیل خوب استخدام کند که به درک جنگل قانون و توسعه فرم های استاندارد کمک کند و همچنین در صورت لزوم جمع آوری اجباری منافع سازمان را نمایندگی کند.
4. بر اساس اطلاعات اخیر در رسانه ها، مشخص شد که بانک مرکزی آماده است تا به سازمان های تامین مالی خرد اجازه دهد تا وضعیت یک بانک با قابلیت های محدود را کسب کنند که به لطف آن می توانند از سپرده های خانوار تامین مالی دریافت کنند، به نقل و انتقال پول بپردازند. ، مبادله ارز و صدور ضمانت نامه; این تغییرات به این دلیل است که بانک روسیه مجوز بسیاری از بانک ها را لغو کرده است و اکنون این طاقچه باید بسته شود.

بنابراین، اعتبار خرد است جهت امیدوار کنندهبرای تامین مالی

وضعیت کارآفرین فردی را می توان از طریق پورتال ایالتی نیز به دست آورد - جزئیات در.

علیرغم اینکه سرمایه اولیه یک سازمان تامین مالی خرد نیازمند است سرمایه گذاری های جدی، هزینه ها در مدت زمان کوتاهی جبران می شود.

سازمان های تامین مالی خرد معمولا ارائه می کنند وام های کوچک"قبل از روز پرداخت" یعنی در این حالت فرد مقدار کمی را برای مدت بسیار کوتاهی مصرف می کند که معمولاً یک ماه بیشتر نیست. این پیشنهاد تقاضای زیادی دارد، زیرا بر کسی پوشیده نیست که بسیاری از افراد فاقد آن هستند دستمزد، و هیچ کس هنوز هزینه های پیش بینی نشده را لغو نکرده است. در عین حال، موج منفی منفی خاصی نسبت به سازمان های تامین مالی خرد وجود دارد، زمانی که مردم به دلیل بی سوادی مالی بدهکار می شوند. در واقع مهم است که همه چیز را از ابتدا روشن کنیم. بله، نرخ بهره تا حدی بسیار بالا است، اما باید مزایایی مانند امکان دریافت مبلغ کم، بررسی سریع درخواست و نگرش وفادار به مشتری را در نظر بگیرید. حتی یک فرد بیکار، یک دانشجو یا یک مستمری بگیر می تواند از MFO پول دریافت کند. وام های خرد نیز برای افرادی که سابقه اعتباری بد دارند صادر می شود. به عبارت دیگر، حتی یک بانک تحت شرایطی که MFO ها ارائه می کنند کار نخواهد کرد. در نتیجه نیاز طبیعی به چنین خدماتی وجود دارد. در شرایط بحران های مختلف، سازمان های تامین مالی خرد گاهی آخرین گزینه ای هستند که می توانند مشکلات مالی مصرف کننده را حل کنند.

بیایید سیستم کار MFO ها را درک کنیم. در واقع، همه چیز در اینجا بسیار ساده است و هیچ مشکلی را نشان نمی دهد. وام دادن به مشتریان در اینجا بر اساس قراردادهای وام خرد صورت می گیرد. دومی به نوبه خود به وام هایی اشاره دارد که مبلغ آنها بیش از یک میلیون روبل نیست. در عمل، وام های خرد معمولاً به مبلغی بیش از ده هزار روبل صادر می شود و این قطعاً برای هر دو طرف سودمند است. طبیعتا تمامی وام ها در این مورد برای مدت بسیار کوتاه و با حداقل سود صادر می شوند.

برای صاحب یک MFO، مزایای آن نیز آشکار است. اول از همه، این یک سود بالا است، زیرا در مقایسه با بانک ها، MFO ها دارای نرخ بهره بسیار بالا و دوره بازپرداخت بسیار کوتاه هستند. یعنی حتی با تعداد قابل توجهی از وام های غیرجاری هم می توانید سود پایداری کسب کنید. با تشکر از این، حتی سرمایه گذاری های بسیار بزرگ را می توان برگرداند. این تجارت به طور فعال در حال توسعه است سال های اخیر، بنابراین این احتمال وجود دارد که تعداد MFO ها هر روز افزایش یابد.

در مورد نرخ بهره نیز باید به چند نکته توجه کرد. به عنوان مثال، شما باید قانون فدرال شماره 230 را به دقت مطالعه کنید، که بیان می کند سود در اینجا پس از رسیدن به سه برابر مبلغ وام، افزایش نمی یابد. یعنی اگر وام گیرنده 10 هزار روبل از یک MFO دریافت کرده باشد، با در نظر گرفتن مبلغ وام، می توانید از آن با بهره حداکثر 40 هزار روبل دریافت کنید. در این حالت، مدت بازپرداخت وام مصرفی نباید از یک سال تجاوز کند. به هر حال، این را می توان به مشتریانی گفت که به اشتباه در مورد نرخ های بهره "غارتگرانه" در MFO ها فکر می کنند - آنها در واقع آنقدر بالا نیستند و در محدوده های معقول عمل می کنند.

در مورد موارد وام های خرد معوق باید حرف خاصی زد. در اینجا نیز محدودیت هایی وجود دارد و در قوانین جاری تصریح شده است. اگر وام خرد قبلاً سررسید شده باشد، سود آن نمی تواند بیش از دو برابر مبلغ وام باشد. به عنوان مثال، اگر وام گیرنده 10 هزار روبل را به موقع برنگرداند، نمی توان بیش از 30 هزار روبل از او مطالبه کرد. در نتیجه، می بینیم که کارآفرینان محدودیت های خاص خود را دارند و باید در هنگام محاسبه سود احتمالی و تهیه طرح تجاری برای یک MFO در نظر گرفته شوند.

همانطور که می بینیم، حتی با معرفی هنجارهای قانونی، اعداد هنوز چشمگیر هستند. مشخص است که گاهی اوقات مشکل سازترین وام گیرندگان هنوز ماه ها بعد با اضافه پرداختی هنگفت بدهی را بازپرداخت می کنند. از این گذشته، همه افراد نمی خواهند سابقه اعتباری خود را از بین ببرند و در مراحل قانونی شرکت کنند. در نتیجه، صاحبان MFO سال هاست با موفقیت فعالیت می کنند و سود تضمینی دریافت می کنند.

در زیر به شما خواهیم گفت که چگونه می توانید یک شرکت را ثبت کنید. تنها چیزی که در اینجا می توان به آن اشاره کرد این است که بهتر است چنین شرکتی را به عنوان LLC یا JSC ثبت کنید. با این حال، هیچ الزامات اساسی در این زمینه وجود ندارد، بنابراین هر کارآفرین برای خود تصمیم می گیرد که دقیقاً چگونه شرکتش فعالیت کند. برای اینکه بی اساس نباشیم، نحوه ثبت بهتر و سریعتر MFO را به تفصیل شرح خواهیم داد.

الزامات قانونی برای سازمان های تامین مالی خرد

توصیه می کنیم قبل از ثبت سازمان تامین مالی خرد با انواع آنها آشنا شوید. بسته به قالبی که MFO در آن فعالیت می کند، الزامات مختلفی برای داده های اولیه و خود فرآیند ثبت وجود دارد. بنابراین، برای روشن شدن جزئیات تصویر، اجازه دهید ویژگی های MFO را مطابق با انواع آنها در نظر بگیریم.

شرکت تامین مالی خرد (MFC)

در این مورد اندازه سرمایه مجازباید حداقل 70 میلیون روبل باشد - مقررات مربوط به این در پایان سال 2015 ظاهر شد (تاسیس شده توسط قانون فدرال شماره 407). به نظر می رسد که مقدار آن بسیار چشمگیر است، اما مزایای خود را دارد. در ابتدا باید در نظر داشت که روسای سازمان های مالی خرد افتتاح شده قبل از سال 1395 تا پایان اسفند ماه 96 فرصت داشتند تا در مورد چه نوع شرکتی تصمیم بگیرند و در صورت نیاز میزان سرمایه مجاز را به میزان مورد نیاز افزایش دهند. نام چنین سازمانی باید حاوی عبارت "شرکت تامین مالی خرد" و شکل سازمانی و قانونی آن نیز قید شود. در مورد IFC، این به معنای جمع آوری سرمایه از افرادی است که موسس نیستند. علاوه بر این، میزان چنین سرمایه گذاری هایی باید حداقل یک و نیم میلیون روبل باشد - اگر مقدار کمتر باشد، ممکن است تنظیم کننده ها سوالات خاصی داشته باشند. یعنی در اینجا شما نیز باید با دقت این روند را کنترل کنید و از هرگونه نقض قانون جلوگیری کنید. در عین حال، امکانات در این مورد به طور قابل توجهی افزایش می یابد. به عبارت دیگر، IFC نوعی مدل بانکی است که به شما امکان سپرده گذاری و ارائه وام را با شرایط متقابل سودمند می دهد. فقط در مورد IFC همه چیز تا حدودی ساده تر است و در عین حال محدودیت هایی دارد. در عین حال، در مقایسه با ICC، همه چیز در اینجا بسیار پیچیده تر است، به خصوص که گزینه دوم به طور فزاینده ای در روسیه گسترده می شود.

شرکت اعتبارات خرد (MCC)

در این مورد، همه چیز قطعا ساده تر است و کارآفرین را ملزم به رعایت بسیاری از الزامات نمی کند. هیچ شرایط خاصی برای ثبت MCC وجود ندارد و بنابراین می توان MCC را به عنوان LLC با حداقل سرمایه مجاز 10 هزار روبل ثبت کرد. درست است، در اینجا لازم است در نظر بگیریم که صدور وام فعالیت اصلی MCC است، بنابراین، بدون سرمایه گذاری قابل توجه تر، سازمان به سادگی قادر به فعالیت نخواهد بود. علاوه بر این، طبق قانون فدرال شماره 151، موسسان باید بپذیرند تصمیم مشترکبرای معاملاتی که مبلغ آن بیش از ده درصد سرمایه مجاز باشد. یعنی اگر مشتری بخواهد حداقل 1000 روبل وام بگیرد، اگر ارزش دفتری ملک 10 هزار روبل باشد، همه موسسان باید دور هم جمع شوند. بنابراین برای عملکرد بهینهبهتر است MCC حداقل 500 هزار روبل در ترازنامه خود واریز کند - این به شرکت اجازه می دهد تا سال ها با ثبات کار کند.

با این حال، هنگام ثبت ICC، باید چندین ویژگی جزئی را در نظر بگیرید. به عنوان مثال، الزامات قانونی نیز وجود دارد که باید رعایت شود. واقعیت این است که در نام این شرکت استفاده از عبارت "شرکت اعتبار خرد" مهم است. علاوه بر این، در اینجا نیز لازم است شکل سازمانی و قانونی آن (LLC، همانطور که در مورد ما نشان داده شده است) نشان داده شود. مانند هر LLC، مهم است که نام منحصر به فرد و منحصر به فرد باشد.

به عنوان یک اضافه، اجازه دهید بگوییم که در مورد ICC کار بسیار ساده تر است. حداقل شرکت‌های تامین مالی خرد به اندازه بانک‌ها تحت نظارت نیستند. چنین شرکت هایی ملزم به مجوز، ایجاد ذخایر یا پرداخت بیمه اجباری به صندوق های تخصصی نیستند. این، در واقع، توزیع گسترده سازمان های مالی خرد را توضیح می دهد، به ویژه از آنجایی که آنها بسیار آسان و سریع ثبت می شوند. ثبت این موسسات در واقع فقط شامل ثبت است شخص حقوقیو در کسب وضعیت MFO. در نتیجه، هر کارآفرینی که سرمایه نسبتاً کمی دارد، بهتر است این مسیر را طی کند و در وقت با ارزش خود صرفه جویی کند.

امنیت تاسیسات

طبیعی است که دفتر یک MFO باید به خوبی محافظت شود، زیرا مبالغ بسیار زیادی در طول فعالیت های بعدی در اینجا ذخیره می شود. داشتن یک سیستم هشدار که از هرگونه حمله توسط مجرمان جلوگیری می کند بسیار مهم است. طبیعتاً دفتر MFO باید مجهز به نظارت تصویری باشد. قبل از انتخاب دفتر مناسب برای کار، ابتدا باید با نمایندگان سازه های امنیتی مشورت کنید. واقعیت این است که تعدادی از الزامات برای مکان هایی که MFO ها در آن فعالیت می کنند وجود دارد. پس از اطمینان از امنیت یک دفتر خاص یا امکان تنظیم آن، می توانید با خیال راحت یک آدرس قانونی ثبت کنید.

مدارک مورد نیاز برای ثبت نام سازمان های تامین مالی خرد

بنابراین، ثبت MFO فقط به عنوان یک شخص حقوقی امکان پذیر است، یعنی، کارآفرین فردیحق شرکت در چنین فعالیت هایی را ندارد. طبق قوانین روسیه، یک MFO می تواند در قالب LLC، صندوق، NPO، مشارکت، فعالیت کند. شرکت اقتصادیو مشارکت های غیر انتفاعی

اگر ثبت MFO در قالب یک LLC انجام شود، بسته اسناد زیر باید به خدمات مالیاتی فدرال ارسال شود:

• درخواست ثبت یک شخص حقوقی که در فرم P11001 تنظیم شده است (همانطور که در بالا گفتیم، نام شرکت باید حاوی عبارت "شرکت تامین مالی خرد" یا "شرکت اعتبار خرد" باشد.
• اساسنامه MFO که در دو نسخه تهیه شده است (منشور اندازه سرمایه مجاز را نشان می دهد که باید با نوع شرکت انتخاب شده مطابقت داشته باشد).
• تصمیم بنیانگذار انحصاری یا پروتکل ارتباط جلسه بنیانگذاران LLC (به هر حال، اینها مشمول یک الزام هستند - این عدم وجود محکومیت غیرقابل جبران یا برجسته برای جنایات ارتکابی علیه قدرت دولتییا برای جرایم اقتصادی)؛
• تأیید اینکه هزینه ثبت نام دولتی را پرداخت کرده اید (در حال حاضر 4000 روبل است).
• اسنادی که وجود آدرس قانونی را تأیید می کند (کپی از گواهی مالکیت اماکن غیر مسکونییا ضمانت نامه).

لطفاً توجه داشته باشید که درخواست انتقال به رژیم مالیاتی جداگانه در اینجا لازم نیست، زیرا همه سازمان های مالی خرد در سیستم مشترکمالیات

منشور MFO اطلاعات زیر را مشخص می کند:

• لیست فعالیت های پیشنهادی؛
• بندي كه در آن كليه معاملات انجام شده به مبلغي بيش از ده درصد ارزش اموال مؤسسه از قبل تصويب شده باشد.
• نهادی که مسئول تدوین قوانین صدور وام است.
• رویه ای که بر اساس آن داده های افراد مؤثر بر تصمیمات MFO افشا می شود.

برای ثبت نام MFO، می توانید از چندین گزینه برای ارسال اسناد استفاده کنید: شخصاً به اداره مالیات مراجعه کنید، تمام فرم ها را از طریق پست ارسال کنید یا همه چیز را از طریق انجام دهید. نماینده رسمی. در صورتی که مدارک فوق را از طریق نماینده ارائه دهید، برای انجام اقدامات ثبتی باید وکالتنامه تهیه کنید. هنگام تهیه این سند، برنامه P11001 توسط یک دفتر اسناد رسمی تأیید می شود - این نیز هنگام ارسال کلیه اوراق از طریق پست ضروری است.

ثبت شرکت معمولاً ظرف سه روز تکمیل می شود. اگر همه چیز درست باشد، مقامات مالیاتی یک برگه ورودی USRIP در قالب P50007 برای متقاضی صادر می کنند. همچنین یک نسخه از اساسنامه صادر و گواهی ثبت شخص حقوقی ارائه می شود.

گنجاندن سازمان های مالی خرد در ثبت نام بانک مرکزی فدراسیون روسیه

اسناد اداره مالیات به تنهایی در اینجا کافی نیست، زیرا در این مرحله فقط یک شخص حقوقی ثبت شده است. مطابق با قانون فدرال شماره 151، یک MFO فقط زمانی شروع به داشتن حقوق و تعهدات ویژه می کند که اطلاعات مربوط به آن در ثبت نام بانک مرکزی فدراسیون روسیه وارد شود.

برای ثبت MFO در ثبت بانک مرکزی، باید بسته ای از مدارک زیر را جمع آوری کنید:

• بیانیه ای مبنی بر اینکه اطلاعات در ثبت سازمان های مالی خرد وارد شده است.
• یک کپی از منشور و تصمیمی که MFO ثبت شده است.
• یک کپی از دستور مبنی بر انتصاب مدیر شرکت؛
• اطلاعات مربوط به آدرس قانونی شرکت؛
• اطلاعات در مورد بنیانگذاران شرکت؛
• گواهی عدم سوء پیشینه برای مؤسسان و مدیران سازمان تأمین مالی خرد؛
• رسید پرداخت وظیفه دولتی به مبلغ 1500 روبل؛
• قوانین کنترل داخلی سازمانهای مالی خرد

درخواست و اطلاعات مربوط به بنیانگذاران شرکت مطابق با فرم های ضمیمه 1 و 2 پر می شود - آنها مطابق با دستورالعمل بانک روسیه مورخ 28 مارس 2016 شماره 3984-U ساخته شده اند (می تواند در حوزه عمومی پیدا شود). اطلاعات مربوط به وارد کردن اطلاعات مربوط به سازمان در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی توسط بانک مرکزی به طور مستقل از اداره مالیات درخواست می شود.

اسناد جمع آوری شده به بخش بانکداری منطقه ای ارسال می شود که با نهادهای تامین مالی تعامل دارد. اطلاعات مربوط به این موسسات در وب سایت رسمی بانک مرکزی فدراسیون روسیه قرار داده شده است. ثبت نام در این سازمان ظرف سی روز کاری از روز تحویل مدارک انجام می شود. هنگامی که یک MFO در ثبت گنجانده شود، می تواند فعالیت های خود را انجام دهد.

ثبت گام به گام سازمان های تامین مالی خرد

بیایید اکنون به طور خلاصه کل فرآیند ثبت MFO را شرح دهیم:

1. ما الزامات بانک مرکزی فدراسیون روسیه را برای فعالیت های سازمان های مالی خرد و اعتبارات خرد مطالعه می کنیم و تصمیم می گیریم که کدام گزینه برای ما راحت تر است.
2. ما فرم سازمانی و قانونی را برای ثبت شرکت انتخاب می کنیم. در بیشتر موارد، LLC برای این مورد استفاده می شود.
3. ما روشن می کنیم که چه الزاماتی برای سازماندهی امنیت آن محل اعمال می شود. این امکان وجود دارد که آدرس اولیه انتخاب شده برای این اهداف مناسب نباشد (حداقل یک سیستم هشدار قابل اعتماد مورد نیاز است).
4. ما شرکت را در اداره مالیات ثبت می کنیم.
5. ما اسنادی را برای ثبت شرکت در ثبت نام بانک مرکزی فدراسیون روسیه ارائه می دهیم.

پس از انجام موفقیت آمیز مراحل فوق، می توانید با خیال راحت کسب و کار خود را شروع کنید.

علاوه بر این

تعدادی نیز وجود دارد الزامات اضافیکه مؤسسان MFO ها موظف به رعایت آن هستند. ما در زیر مسئولیت های این گونه سازمان ها را فهرست می کنیم.

به ویژه، MFO ها باید هر سه ماه یک بار به رگولاتوری گزارش دهند. این کار از طریق وب سایت بانک مرکزی فدراسیون روسیه از طریق حساب شخصی شما انجام می شود.

گزارش به Rosfinmonitoring ضروری است. نکته در اینجا این است که MFO ها باید اقداماتی را با هدف جلوگیری از شویی پولی که از راه های مجرمانه به دست می آید، توسعه دهند و عملی کنند. این نیز به این دلیل است که MFIها باید از تامین مالی تروریسم جلوگیری کنند. به عبارت دیگر، شرکت باید تمامی مشتریانی را که با پول معامله انجام می دهند، شناسایی کند. علاوه بر این، افشای لیست شرکت های وابسته در اینجا الزامی است.

همانطور که در بالا ذکر شد، تدوین و اعمال قوانین برای ارائه وام های خرد حائز اهمیت است. تمام نکات چنین قوانینی باید در اینترنت موجود باشد. آنها معمولاً در وب سایت MFO یا در منابع اینترنتی شخص ثالث ارسال می شوند.

مانند بانک ها، MFO ها اطلاعات مربوط به وام گیرندگان و وام ها را به دفتر تاریخ اعتبار ارسال می کنند. هنگام کار با وام گیرندگان، نمایندگان شرکت ملزم به رعایت قانون اعتبار مصرف کننده (قانون فدرال شماره 353 مورخ 21 دسامبر 2013) هستند که شکل توافق نامه را تنظیم می کند، مجازات ها را محدود می کند و نکات دیگری را پیش بینی می کند. یعنی همه چیز باید مطابق با قوانین موجود باشد - مهم است که قبل از شروع فعالیت آنها را به دقت مطالعه کنید تا با مجازات روبرو نشوید.

مهم است که به خاطر داشته باشید که MFO نرخ ها را خودسرانه تعیین نمی کند. محدودیت ها معمولا توسط بانک مرکزی اعلام می شود. علاوه بر این، ارزش متوسط ​​آنها به دسته و نوع خاص وام بستگی دارد. واقعیت های بازار نیز در نظر گرفته شده است. در عین حال، MFO نمی تواند بیش از یک سوم از ارزش متوسط ​​کل هزینه وام منحرف شود.

همچنین هنگام افتتاح یک MFO، باید قوانین مربوط به تبلیغات را به خاطر بسپارید. علاوه بر این، تمام جریمه ها برای یک شخص حقوقی اعمال می شود و بنابراین، مبلغ آنها می تواند به میلیون ها روبل برسد.

به طور کلی می توان گفت که کسب و کار صدور وام های خرد کاملاً دردسرساز است و نیازمند بررسی دقیق قوانین جاری است. برای انجام تجارت به صورت قانونی، باید دائماً از یک وکیل مجرب کمک بگیرید. صاحبان سازمان های تامین مالی خرد باید کلیه قوانینی را که به نوعی به فعالیت آنها مرتبط است را با دقت مطالعه کنند و تنها در این صورت می توانند شروع به ثبت شرکت کنند.

نتیجه گیری

شما نباید فکر کنید که تمام مشکلات در ثبت MFO چیزی غیرقابل حل و غیرعادی است. در واقع، همه چیز در اینجا نسبتاً آسان است و ثبت یک MFO، و همچنین کار آن، بسیار ساده تر از افتتاح یک شرکت تولیدی بزرگ است. بنابراین در اینجا نباید دلیل خاصی برای نگرانی وجود داشته باشد، به خصوص که اکثر مقامات کم و بیش به چنین شرکت هایی وفادار هستند. اگر به آن توجه کنید، هیچ مشکل خاصی برای ثبت MFO وجود ندارد، اما بهتر است برای این کار با وکلای مجرب تماس بگیرید. احتمالا، پس از همه، بیشتر صاحبان شرکت های مشابهآنها از خدمات حرفه ای ها در اینجا استفاده می کنند - هم راحت تر و هم سریع تر است. از این گذشته، کار یک MFO از قبل باید شامل کمک دوره ای از وکلا باشد، به عنوان مثال، زمانی که شرکت با بدهکاران وام مواجه می شود. برای هر کسی که می خواهد از قبل خود را از اشتباهات محافظت کند، ما هنوز هم استفاده از تجربه متخصصان اثبات شده را توصیه می کنیم - آنها به نوبه خود قادر خواهند بود بسیاری از مشکلات را بدون هیچ مشکلی حل کنند و در نتیجه شما را از جریمه های جدی نجات دهند. بنابراین، اگر قبلاً قطعاً قصد ثبت MFO را دارید و مقدار کافی پول برای این کار دارید، می توانید با اطمینان به این هدف بروید و به نتایج مثبت برسید.

چگونه می توان یک شرکت وام خرد افتتاح کرد و با نرخ های سود دیوانه کننده درآمد زیادی کسب کرد؟ اکثر مردم فکر می کنند که انجام این کار بسیار آسان است، اما این یک تصور اشتباه است که هیچ ربطی به واقعیت ندارد. باز کنید کسب و کار خودارائه وام های خرد از صفر به مردم یک "لذت" بسیار گران و مشکوک است.

چگونه یک کسب و کار با وام خرد افتتاح کنیم؟ اینجا چطور پول در می آورند؟ از کجا شروع کنیم؟ برای باز کردن چه چیزی نیاز دارید؟ کجا و چگونه ثبت نام کنیم؟ یا شاید بهتر باشد یک کسب و کار فرنچایز باز کنید؟ پاسخ به محبوب ترین سؤالات خوانندگان در این مقاله.

کسب و کار - وام های خرد روز پرداخت برای جمعیت

ماهیت این مدل کسب و کار این است که خودتان یا برون سپاری شده را ارائه دهید پول نقدبدهی با بهره درآمد اصلی شامل سود استفاده از وجوه استقراضی است که به مبلغ اصلی بدهی تعلق می گیرد و در تاریخ بازپرداخت توسط وام گیرنده پرداخت می شود.

بیشترین سود را برای صدور وام های کوتاه مدت است. برای آنها میانگین نرخ بهره 2٪ در روز و برای وام های خرد در است بلند مدت- 0.5-1٪ در روز. با صدور وام خرد برای مدت کوتاه، می توان پول را سریعتر برگرداند و از آن برای صدور وام جدید به مشتری دیگر استفاده کرد. بنابراین افزایش سودآوری در مقایسه با ارائه وام های بلندمدت.

اگر تصور کنیم که میانگین MFO در شهر کوچک 15 وام خرد در روز به مبلغ 5000 روبل به مدت 10 روز صادر می کند، سپس درآمد خالص سازمان در روز 1500 روبل، برای 10 روز - 15000 روبل، برای 30 روز - 45000 روبل خواهد بود. و اینها ساده ترین محاسبات است. در واقع، حتی در شهرهای کوچک، وام گیرندگان بالقوه به طور مستمر به سازمان های تامین مالی خرد مراجعه می کنند تا قبل از روز پرداخت پول قرض کنند.

چگونه وام های خرد باز کنیم؟ برای باز کردن چه چیزی نیاز دارید؟

برای افتتاح یک سازمان اعتباری خرد از ابتدا، سرمایه گذاری قابل توجهی مورد نیاز است و مراحل ثبت MFO حدود 1-2 ماه طول می کشد. اگر بیشتر حساب کنید گزینه بودجه MFO آفلاین در یک شهر کوچک در حاشیه، تخمین تقریبی به این صورت خواهد بود:

• ثبت نام، هزینه های دولتی، کمک متخصص (حدود 10 هزار روبل)
• اجاره دفتر کوچک تعمیرات آرایشی- حدود 25-35 هزار روبل، اجاره بعدی محل با پرداخت ماهانه. بیشتر گزینه ارزان- یک پیشخوان فروش در یک مرکز خرید بزرگ قرار دهید.
• خرید تجهیزات (میز، صندلی، رایانه شخصی و قطعات، چاپگر، اسکنر، و غیره) حدود 50 هزار روبل است، اگر در پول خود صرفه جویی کنید و همه چیز را در شرایط خوبی به دست آورید.
• استخدام/حقوق. برای کاهش هزینه های شرکت تا حد امکان، می توانید تنها با مدیر-مشاورانی که نقش صندوقدار، نگهبان، نگهبان و نظافتچی را بازی می کنند، از پس این کار بر بیایید. اغلب این چیزی است که در سازمان های مالی خرد محلی اتفاق می افتد. حقوق و دستمزد در یک شهر کوچک پیرامونی حدود 12-20 هزار روبل خواهد بود. برای همه
• هزینه های یک حسابدار در اینجا می توانید با استخدام حسابدار پاره وقت و ارسال مدارک جهت تکمیل بلافاصله قبل از ارسال گزارشات به مراجع مجاز بالاتر، اداره مالیات، بانک مرکزی و غیره صرفه جویی کنید. چنین کاری یک بار برای یک حسابدار حدود 4-8 هزار ماهانه هزینه خواهد داشت.
• هزینه های روزمره. علاوه بر هزینه های اصلی، صاحب کسب و کار با پرداخت های ماهانه کوچک اما بسیار مهمی مواجه است. این پرداخت برای قبوض اینترنت و ارتباط تلفنی(تلفن همراه و ثابت). این به طور متوسط ​​1000-1500 روبل در ماه هزینه خواهد داشت. خرید لوازم اداری، پر کردن کارتریج چاپگر و غیره بسته به شرایط اجاره محل، ممکن است هزینه هایی برای برق و آب وجود داشته باشد. خدمات چاپ را فراموش نکنید (کارت ویزیت، اشکال مختلف و غیره) به طور کلی، حدود 3-5 هزار روبل برای نیازهای ماهانه هزینه می شود.
• خیلی عامل مهم- تأیید وام گیرنده بسته به بودجه، مالک می تواند استفاده کند روش های مختلفچک ها:

1. ارزیابی امتیاز گران ترین گزینه است. شما باید یک برنامه دارای مجوز بخرید و پول زیادی برای آن بپردازید.
2. درخواست به BKI و تماس با افراد تماس. می‌توانید درخواست‌های دسته‌ای (عمده‌فروشی) یا تکی را متصل کنید. در مورد اول، هزینه درخواست از 150-200 روبل متغیر است. و بالاتر. در دوم، حداقل 250-300 روبل است.
3. درخواست رایگان به پایگاه داده FSSP و تماس با افراد تماس. رایگان و خطرناک ترین روش تایید برای MFO ها، که درصد وام های صادر شده به کلاهبرداران و بدهکاران بزرگ را افزایش می دهد.

در نتیجه، معلوم می شود که افتتاح بودجه ترین سازمان تامین مالی خرد در یک شهر کوچک در حاشیه، 125-135 هزار روبل برای مالک هزینه خواهد داشت. مقدار کمی است، اما بدون در نظر گرفتن ایجاد و پشتیبانی سایت، بدون تبلیغات، اپراتورها شکل گرفته است خط تلفن، سیستم های امتیازدهی برای بررسی مشتری یا درخواست های پولی در BKI، خدمات امنیتی، صندوق دار و غیره. با این اجزا، ایجاد یک MFO حداقل 3-4 برابر بیشتر از حداقل برآورد هزینه خواهد داشت.

کجا و چگونه ثبت نام کنیم؟

فرآیند ثبت نام و کسب وضعیت MCC (سازمان اعتبارات خرد) کاری پرزحمت و طولانی است که نیاز به هزینه، زمان و تلاش دارد. اول از همه، صاحب یک تجارت آینده باید همه چیز را ترسیم کند اسناد نظارتی(اساسنامه، مقررات، شرایط عمومیخدمات و غیره) اسناد باید مطابق با قوانین فعلی فدراسیون روسیه و ویژه تدوین شوند قوانین فدرال(شماره 151، 152، 230، 115 و...)

سپس باید در مورد فرم قانونی تصمیم بگیرید: LLC، JSC و غیره. و ثبت یک شخص حقوقی در اداره مالیات، با پرداخت هزینه دولتی (4000 روبل) لیست مدارک لازممی توانید با هر شعبه ای از خدمات مالیاتی فدرال چک کنید. مراحل ثبت نام استاندارد است، 5 روز طول می کشد، پس از آن می توانید برای گواهی و سایر مدارک مراجعه کنید.

بعد، باید تمبر سفارش دهید و حساب بانکی باز کنید. برای انجام این کار، باید یک موسسه اعتباری مناسب را انتخاب کنید و با لیست تمام مدارک لازم برای افتتاح حساب جاری برای اشخاص حقوقی آشنا شوید. حساب در حدود 2-5 روز باز خواهد شد.

پس از این، شما باید یک وظیفه دولتی به مبلغ 1000 روبل از حساب جاری این سازمان به بانک مرکزی فدراسیون روسیه ارسال کنید. وظیفه دولتی برای وارد کردن اطلاعات مربوط به یک شخص حقوقی در ثبت دولتی سازمان های اعتباری خرد پرداخت می شود. این دقیقاً همان چیزی است که باید در هدف پرداخت بنویسید.

هنگامی که وظیفه دولتی پرداخت می شود، باید بسته ای از اسناد را به همراه رسید پرداخت وظیفه به بانک مرکزی ارسال کنید تا وضعیت MCC را دریافت کنید و در لیست فعالان بازار مالی (ثبت نام MFO) قرار بگیرید. سرویس بازارهای مالی بانک مرکزی باید ظرف 14 روز نسبت به ثبت سازمان در ثبت یا رد آن تصمیم گیری کند.
به محض افزودن اطلاعات مربوط به سازمان به ثبت نام، امکان ارائه وام خرد به صورت نقدی در دفاتر و مراکز فروش را خواهد داشت.

امتیازات وام های خرد: کدام یک وجود دارد، کدام یک را انتخاب کنیم؟

اگر قدرت خودبرای ایجاد یک MFO از ابتدا کافی نیست و ایده کسب اولین میلیون خود دقیقاً با ارائه وام های خرد شما را رها نمی کند، پس بهتر است توجه خود را به فرانچایزهای وام خرد معطوف کنید.

یک گزینه جایگزین برای افتتاح یک مرکز وام خرد، حق امتیاز یک سازمان مالی خرد است. این گزینه عالیبرای تاجران مبتدی بدون تجربه و تمایل زیادی برای انجام این تجارت خاص.

فرانشیز وام خرد، حق استفاده از مالکیت معنوی (برند، آرم، جزئیات، اسناد، شرایط و غیره) یک سازمان بزرگ مالی خرد توسط «برادر کوچک» آن است. یک کارآفرین مشتاق برای حق افتتاح یک مرکز وام خرد که تحت نام تجاری سازمان "والد" فعالیت خواهد کرد، به صاحب یک سازمان بزرگ مالی خرد پول می پردازد. علاوه بر این، این معامله تصریح می کند که فرنچایز از منشور و کلیه اسناد نظارتی فرنچایزر تبعیت می کند.

از جمله سازمان های مالی خرد که حق امتیاز ارائه می دهند عبارتند از: Money for You، Money Before Payday، Momento Money، Milanezhka، FastFinance، Udobnodengi، MasterDengi، Migomdengi و غیره.

بر اساس شرایط فرنچایز و نظرات مشتریان، امتیازات MFO FastMoney و Moneyman رتبه های بسیار مناسبی دریافت می کنند. Anti-TOP شامل Money Before Payday و Momento Money بود.

5 دلیل برای کار به عنوان یک فرنچایز

اگر تجربه و پول کافی ندارید و نمی دانید چگونه از ابتدا یک کسب و کار با وام خرد باز کنید، بهتر است از حق امتیاز استفاده کنید. و دلیلش اینجاست:

1. افتتاح سازمان تامین مالی خرد خود بسیار دشوار و پرهزینه شده است و حفظ آن دشوارتر است (جریان اسناد، گزارش، بازرسی های بانک مرکزی و غیره)
2. ارزیابی وام گیرنده توسط دفتر مرکزی سازمان انجام خواهد شد. نیازی به صرف پول اضافی برای درخواست به BKI، تماس با مخاطبین و غیره نیست. شاید فرنچایز دهنده نرم افزار یا برنامه امتیاز دهی خاص خود را داشته باشد که مکان های فرانشیز اضافی بتوانند از آن استفاده کنند.
3. سازمان مادر خدمات حسابداری و حقوقی را بر عهده دارد. حق امتیاز در حسابدار، سرویس امنیتی، وکیل و غیره صرفه جویی می کند.
4. یک نام تجاری شناخته شده و به خوبی تبلیغ شده، کمک در تبلیغات. صاحب یک کسب و کار جدید باید همه چیز را از ابتدا تبلیغ کند، اما در اینجا می توانید از همه چیز آماده استفاده کنید (طرح بندی ها، فیلم های آموزشی، مرکز تماس با پشتیبانی رایگان مشتری، دستورالعمل هایی برای تبلیغ در اینترنت، از طریق پیام کوتاه، راهنمای نحوه برای افتتاح مرکز وام خرد و غیره)
5. پس از اجرایی شدن قانون "درباره جمع آوری کنندگان" (قانون فدرال شماره 230)، هیچ سازمان جمع آوری واحدی با یک سازمان مالی خرد که تنها در یک منطقه در حاشیه وام صادر می کند، کار نخواهد کرد. اگر با یک امتیاز دهنده کار می کنید، به فضاپیمایی که "برادر بزرگ" با آن همکاری می کند، دسترسی خواهید داشت.

قبل از افتتاح سازمان مالی خرد خود، باید برخی از ویژگی‌ها و محدودیت‌های مرتبط با فعالیت‌های MFO را بدانید و بدانید که چگونه یک سازمان مالی خرد را از ابتدا باز کنید.

علاوه بر محدودیت در حداکثر وام، یک سازمان مالی خرد تعدادی تفاوت قابل توجه با بانک دارد:

• وام منحصراً به روبل صادر می شود.
• اگر وام گیرنده قبلاً در مورد اقدامات خود به سازمان هشدار داده باشد، مؤسسه حق ندارد مشتری را که وام را به طور جزئی یا کامل زودتر از مدت توافق شده بازپرداخت کرده است جریمه کند.
• MFO نمی تواند بدون رضایت وام گیرنده، نرخ بهره وام تعیین شده توسط توافق و همچنین روش انجام تعهدات، مدت اعتبار آنها و کمیسیون وام را تغییر دهد.
• MFO هنگام درخواست برای وام در مقایسه با بانک، الزامات ملایم تری را بر وام گیرنده تحمیل می کند.
• سازمان تامین مالی خرد در عملیات بازار اوراق بهادار شرکت نمی کند.

جمع آوری وجوه به یک سازمان تامین مالی خرد

طبق متن قانون، سازمان حق جذب سرمایه دارد انواع زیرافراد: بنیانگذاران MFO، شرکت کنندگان و سرمایه گذاران. برای این دسته ها، رسما محدودیتی برای منابع مالی جذب شده وجود ندارد.

دیگر افرادمی تواند تنها بر اساس یک قرارداد وام ویژه در یک سازمان سرمایه گذاری کند و حداکثر مبلغ 1.5 میلیون روبل است.

در مورد تأمین وجوه توسط افراد خصوصی، درآمد یک سازمان تأمین مالی خرد از این پول مشمول مالیات اجباری با نرخ 13 درصد است. در این صورت سازمان مبلغ مورد نیاز را نگه داشته و به بودجه دولتی پرداخت می کند. سرمایه گذار طبق شرایط قرارداد بدون در نظر گرفتن میزان پرداخت مالیات درآمد دریافت می کند.

سازمان تامین مالی خرد باید تدوین کند لیست ویژهقوانین جذب وجوه به سپرده ها شرایط مورد نیاز:

• سطح کافی حقوق صاحبان سهامکمتر از 5٪ نیست؛
• نسبت نقدینگی کمتر از 70 درصد نباشد.

فهرست وجوه خود سازمان تامین مالی خرد:

1. سرمایه موسسه.
2. ذخایر شرکت.
3. وام های صادره توسط موسسین، مشارکت کنندگان و سهامداران (افراد حقیقی یا حقوقی).
4. سایر وام های به حساب سازمان برای مدت حداقل 3 سال.

در صورت ورشکستگی یک سازمان تأمین مالی خرد، مؤسسه موظف به بازپرداخت بدهی به کلیه طلبکاران است، تنها پس از آن شرایط لازم برای وام های ارائه شده توسط سازمان تأمین مالی خرد تأمین می شود. این شرط در کلیه قراردادهای وام خرد مشخص شده و قابل مناقشه نیست.

محاسبه شاخص های عملکرد MFO به صورت سه ماهه بر اساس صورت های مالی انجام می شود که سازمان موظف است آنها را برای بررسی به خدمات بازارهای مالی فدرال (اجباری برای همه اشخاص حقوقی) ارسال کند.

نحوه افتتاح یک سازمان مالی خرد از ابتدا - مراحل اصلی

بنابراین، چگونه یک MFO باز کنیم؟ طبق قوانین فعلی، یک سازمان مالی خرد می تواند منحصراً توسط یک شخص حقوقی که در قالب صندوق ها، سازمان ها (به استثنای بودجه)، مؤسسات مستقل غیر تجاری، مشارکت ها، شرکت های تجاری و انجمن ها ثبت شده است افتتاح شود.

موسس یک سازمان مالی خرد ملزم به داشتن مجوز خاص نیست خدمات فدرال FSFM در مورد گنجاندن در ثبت سازمان های مالی خرد. این سند پس از ثبت برای شخص حقوقی صادر می شود.

مرحله شماره 1. ثبت شخص حقوقی

به عنوان مثال، ما یک LLC را با یک موسس در نظر خواهیم گرفت که به طور همزمان به عنوان مدیر کل و حسابدار اصلی خدمت می کند. برای ثبت یک سازمان تامین مالی خرد باید مدارک زیر را داشته باشید:

• منشور سازمان؛
• تصمیم برای تأسیس LLC؛
• دستور واگذاری وظایف حسابدار ارشد به مدیر کل شرکت؛
• بیانیه در مورد نوع سیستم مالیاتی؛
• رسید پرداخت هزینه دولتی؛
• فرم 11001;
• درخواست یک کپی از منشور

مرحله شماره 2. ثبت وضعیت MFO

لیست مدارک مورد نیاز برای تکمیل این روش:

1. یک کپی از گواهی ثبت دولتی.
2. رونوشت اسناد تشکیل دهنده و تصمیم در مورد تشکیل یک شخص حقوقی.
3. رونوشت تصمیم انتصاب اعضای شخص حقوقی و فهرست فعلی آنها در روز تسلیم درخواست.
4. عصاره ای از ثبت کشور مبدا شخص حقوقی یا سند دیگری با قدرت مشابه (فقط برای اشخاص حقوقی با موسسین خارجی).
5. اطلاعات در مورد موسسان.
6. درخواست برای درج اطلاعات یک شخص حقوقی در ثبت ویژه سازمانهای مالی خرد، سند توسط رئیس شخص حقوقی یا نماینده مجاز امضا می شود.
7. آدرس واقعی سازمان.
8. موجودی اسناد فوق.

برای تهیه اسناد پرداخت باید مشخصات مورد استفاده برای پرداخت وظیفه دولتی را وارد کنید:

• شاخص پایه پرداخت (106): "TP" - پرداخت برای سال جاری؛
• شاخص دوره مالیاتی (107): "0";
• نشانگر شماره سند (108): "0"؛
• نشانگر تاریخ سند (109): "0";
• نشانگر نوع پرداخت (110): "GP" - پرداخت هزینه.
• نشانگر وضعیت دو رقمی (101): "01" - به این معنی است که پرداخت مالیات توسط یک شخص حقوقی انجام می شود.
• فیلد 104 حاوی نشانگر کد برای طبقه بندی بودجه درآمدهای بودجه فدرال است که توسط خدمات بازارهای مالی فدرال کنترل می شود.

حداکثر مدت زمان بررسی درخواست 14 روز کاری از تاریخ ارسال می باشد. پس از تایید خدمات بازارهای مالی فدرال، امکان بررسی حضور سازمان در ثبت سازمان های مالی خرد وجود خواهد داشت. این اطلاعات در وب سایت خدمات بازارهای مالی بانک روسیه موجود است.

دلیل محبوبیت روزافزون سازمان های تامین مالی خرد چیست؟

سازمان مالی خرد یک موسسه مالی است که با شرایط خاص به مردم وام می دهد. حداکثر مبلغ وامی که یک MFO حق ارائه آن را دارد 1 میلیون روبل است. عمده فعالیت سازمان های تامین مالی خرد مربوط به اعطای وام به افراد است.

MFO ها در جولای 2010 به طور رسمی مجاز شدند. چنین سازمان هایی به سرعت جایگاه خود را در بازار وام اشغال کردند و تقاضا برای خدمات آنها تا به امروز کاهش نیافته است. دلیل اصلیمحبوبیت MFO ها در مقایسه با ساختارهای بزرگ بانکی، یک روش ساده باز کردن و کنترل ضعیف توسط دولت است.

علاوه بر ثبت ساده یک شخص حقوقی و سیستم راحتکنترل فعالیت های یک سازمان تامین مالی خرد، سه مورد مهم را می توان شناسایی کرد: ویژگی های متمایز، که سازمان دهندگان MFO های جدید را جذب می کند:

1. عدم نیاز به ذخایر مورد نیاز.
2. هیچ قانون مشخص و مشخصی وجود ندارد حداقل اندازه هاسرمایه خود را
3. از سازمان تامين مالي خرد به صندوق هاي ويژه كمك پرداخت نمي شود.

اکنون، با دانستن مراحل اولیه نحوه افتتاح یک سازمان تامین مالی خرد از ابتدا، تنها چیزی که باقی می ماند این است که جوانب مثبت و منفی را بسنجید و شروع به عمل کنید.