≡×МЕНЮ

• Інтер'єр
• Вікна
• Стіни
• Проекти
• Будівлі

Пільгове кредитування малого бізнесу – вигідні умови та державна підтримка. Кредит на відкриття малого бізнесу з нуля в ощадбанку та інших банках

Пільгові кредити малому бізнесу - це те, про що постійно думають ділки-початківці. Якщо прикинути, які клієнти у банків вважаються найбільш ненадійними і ризиковими (ризик для банку), то можна назвати 2 категорії - це пенсіонери і представники малого бізнесу.

З першою категорією все досить очевидно. А підприємці з сектора малого бізнесу не люблять банки з більш складних, комплексних причин. З одного боку, бізнес здатний приносити дохід, що набагато перевищує зарплату середнього класичного позичальника.

Але з іншого боку основною гарантією повернення фінансів виступають прибутковість, ліквідність та перспективність бізнесу. Дохід підприємця – це прибуток, а не зарплата (як найманий фахівець). Малий бізнес у Росії, особливо останні 3 роки, горить, як сухі дрова.

Сировинна спрямованість російської економіки та її кон'юнктура, залежність від нафтових цін та інфляція рубля призводять до того, що багато підприємств стають збитковими. А там недалеко й до банкрутства. Але банкрут не може розплачуватися з кредитором.

Тому навіть за ретельного аналізу як самого підприємства, так і сектора, в якому воно функціонує, дуже складно передбачити його становище через кілька років.

А більшість і береться терміном від 2 до 5 років. Бізнесу, який уже якийсь час працює, і до того ж успішно, легше.

Там бенефіціар наочно бачить результати роботи підприємця, конкретний прибуток. Куди складніше клієнтам-початківцям, чий бізнес тільки-но заробив або взагалі ще поки що знаходиться на стадії бізнес-плану. Допомога "бізнесу з нуля" - це окрема тема.

Варіанти підтримки малого бізнесу з боку держави А тут варто розповісти про те, як державні структури намагаються утримувати на плаву тих представників малого бізнесу, хто вже пропрацював на ринку 1-2-3 роки, але черезсистемної кризи

• почав «йти на дно». Варіантів державної допомоги може бути декілька:
• погашення частини річних відсотків за кредитом за рахунок коштів із державних фондів (варіант рефінансування); видача щодо невеликихяк «безоплатний державний кредит», а простіше кажучи, видача грошей без зобов'язань віддачі або процентної сплати. Але надається така допомога далеко не всім, не завжди і в дуже обмеженому розмірі (не більше 300 тис. рублів, що для багатьох бізнес-моделей є мізер);
• допомога, що відноситься до повноцінного державного кредитування на вигідних умовах - низька для Росії відсоткова ставка (від 14% річних), широкий діапазон кредитного ліміту (від 150 тис. до 150 млн рублів) та тривалий період позики (до 5-6 років);
• порука державних фондів з підтримки підприємництва, що дозволяє брати кредит без застави (може покривати до 90% вартості гіпотетичної застави). Однак дана послуга не безкоштовна, фондам доведеться виплатити певний відсоток як оплату;
• але є ще одна програма, що дозволяє розрахуватися з фондами-поручниками знову-таки за рахунок коштів державного бюджету, – лізинг за участю державних структур, що дозволяє молодому малому бізнесу придбати всі необхідні інвестиційні, виробничі потужності – нерухомість, технічне оснащення, інтелектуальні продукти ( програмне забезпечення), людські ресурси у вигляді висококласних фахівців.

Кожен із цих пунктів варто розглянути окремо. Але перш за все треба зазначити, що для отримання державної допомоги будь-якого виду підприємство має відповідати низці загальних вимог:

• підприємець не повинен мати жодних бюджетних боргів – ні по заробітної платипрацівникам, ні з податкових відрахувань, ні з раніше взятих державних кредитів, ні з оплати обов'язкових страховок;
• бізнес задіяний у секторі, який не відноситься до видобутку корисних копалин, мережевого маркетингу, торгівлі як такої, страхової та кредитної сфери, грального бізнесу, виробництва та/або перепродажу товарів, що підпадають під акцизи;
• загальний штат співробітників не повинен бути більшим за 250 осіб;
• середній показник річного загального доходу підприємства не повинен перевищувати позначку в 1 млрд рублів (вираховується як середнє арифметичне, якщо бізнесу вже кілька років, і приблизно вдає, якщо бізнес існує менше 2 років);
• бізнес не вдавався до будь-якої допомоги від державних структур останні 12 місяців;
• якщо йдеться про допомогу у погашенні недержавних кредитів, то такий кредит вже має бути взятий, і позичальник уже має розрахуватися щодо нього щонайменше на 10%. Якщо підприємець ще тільки планує взяти позику, але наперед просить державу допомогти, то єдиним варіантом буде безоплатне отримання від держави невеликої суми грошей, але наперед рефінансувати кредит ніхто не стане;
• бізнес, що перебуває на межі банкрутства, розглядається як безнадійний варіант, на який не варто переказувати бюджет, тому потенційним банкрутам також не слід чекати на допомогу;
• нарешті, будь-яка фінансова допомога від держави має бути дуже вузько і максимально суворо цільової - так, кошти держ. кредиту або матеріальної допомоги всі до копійки повинні йти тільки на великі інвестиції в бізнес, його докорінну модернізацію та розширення – купівлю нових виробничих площ, науково-технічне переоснащення, підвищення кваліфікації кадрів та інше. Закупити автопарк, поповнити оборотні кошти, а тим більше витратити ці гроші на облаштування свого робочого місця ІП не має права.

Державне рефінансування, проведене через Центральний банк, одна із найпоширеніших варіантів підтримки бізнесу. На початок 2017 року його ставка – 10%. Причому виплачуються не всі відсотки, а лише:

• третина тих підприємців, які взяли кредит терміном до 2 років;
• половина, якщо потрібно допомогти у погашенні кредитної позики, взятої терміном від 2 до 3 років;
• дві третини, якщо період кредитування становить понад три роки.

Варто пояснити на прикладі.Припустимо, ІП взяв кредит у 1 млн. рублів на 30 місяців. Звернувшись до Департаменту розвитку підприємництва та Фонду підтримки підприємництва, отримав добро на рефінансування. Від 1 млн. рублів 10% - це 100 тис. рублів. Отже, погашення відсоткової переплати даний ІП може отримати 50 тис. рублів від держави.

Якщо відсоткову ставку, скажімо, 25%, то загальна сума річних відсотків становитиме 250 тис. рублів. І виходить, що п'яту частину цієї суми за ІП погасить держава. Треба наголосити, що йдеться саме про річні відсотки, а не про тіло кредиту.

Безоплатна мала матеріальна підтримка

Внески, що зменшують тіло позики, підприємець вносить сам у будь-якому разі. Багатьом така допомога здасться мізерною в масштабах проблем бізнесу, але отримати її значно простіше, ніж безоплатну одноразову виплату до 300 тис. рублів або вигідна державна позика.

Вкрай рідко, коли юридична особа отримує на розвиток свого бізнесу суми в кілька сотень тисяч рублів просто так, задарма (нехай і на строго цільові потреби). Зазвичай допомога так само знаходиться в межах 50-100 тис. рублів. Але для вигідного державного кредиту малому бізнесу умови дуже суворі.

Щоб скористатися цими благами, підприємство має відноситися до того сектору економіки, який у Наразіфорсується політикою держави. До таких відносяться:

• виробництво вітчизняної матеріальної та інтелектуальної продукції;
• будівництво, капітальні ремонтибудівель, компаній з надання комунальних послуг;
• фірми, що займаються діяльністю, що тісно пов'язана з наукою (фармацевтика, IT-технології, робототехніка та інше);
• медицина та соціальна сфера діяльності.

Фірми, які підпадають під будь-яку з перерахованих категорій, обслуговуються державою, так би мовити, «поза чергою». Безоплатна виплата не може стати по-справжньому відчутною допомогою. А ось повноцінний кредит малому бізнесу від держави – так.

Особливості державних кредитів та порука фондів

Головна його перевага – низька для РФ відсоткова ставка, мінімум якої – 14%. Щоправда, багато фахівців підтримують своїх закордонних колег на думці, що навіть така ставка є вбивчою для малого бізнесу. За кордоном взагалі ухвалено правило, що ставка за кредитом більше 10% гарантовано знищить будь-яку модель малого бізнесу.

Однак звичайні ставки російських банків для підприємців взагалі варті 25%-30%-35%, а іноді навіть більше. Щоб отримати державний кредит, позичальнику також доведеться надати банку заставу. І розмір позики дорівнюватиме десь 70-75% від ринкової вартості застави.Як застава тут виступають об'єкти самого бізнесу:

• сировинна база підприємства та товари на будь-якому етапі виробництва;
• договору про співробітництво з іншими підприємствами (як документи, що гарантують майбутній прибуток);
• автопарк підприємства;
• всі площі, які перебувають у розпорядженні підприємця;
• технологічні засоби виробництва (технічне та комп'ютерне забезпечення).

Але може статися, що об'єкти бізнесу ще перебувають у обтяженні, тому що куплені в кредит. Або підприємець у невеликому підприємстві неспроможна закласти їх. Тоді можуть виручити гарантії від Фонду підтримки підприємництва. Такий фонд виступає тут як поручитель.

Його порука може охопити до 90% вартості застави. Але, як говорилося, подібна послуга не безкоштовна. Чим більше розміркредиту і що вище «заставне охоплення» фонду-поручителя, то вище відсоток оплати послуг цього фонду. Оплата варіюється від 1,2 до 3,2% річних.

Відсотки вираховуються від суми, яку покривають гарантії поручителя. Не слід забувати, що не кожен банк співпрацює з Фондом підтримки підприємництва. Потрібно заздалегідь перевіряти це. Сам процес укладання договору з 3 учасниками (позичальник, банк та фонд) майже нічим не відрізняється від звичайного.

За позитивного рішення банк без участі позичальника повідомляє фонд, щоб отримати задокументовані гарантії. А після отримання коштів позичальник відразу ж перераховує фонду винагороду за надану послугу. І навіть ці гроші є шанс повернути, тому що існує програма, за якою від держави виплачується одноразова та одноразова субсидія.

Розмір цієї виплати може становити до 90% тієї суми, що була перерахована на користь поручителя. Та й безперечною допомогою для підприємства-початківця виявляється лізинг. За допомогою подібних програм клієнт може почати "бізнес у борг", тобто всі об'єкти бізнесу будуть придбані в кредит або орендовані.

Пільгові кредити малому бізнесу передбачені у межах державної програми підтримки розвитку малого бізнесу. Дана програма є надання різними банками спеціальних пільгових умов для кредитування представників малого бізнесу.

До представників малого бізнесу, згідно із законодавством Росії, належать підприємства, які відповідають встановленим критеріям доходу, кількості працівників та відсотка участі інших компаній:

1. Для середнього підприємства щорічний дохід трохи більше 2 мільярдів рублів за кількості співробітників від 101-250 людина.
2. Для малих підприємств річний дохід не повинен перевищувати 800 мільйонів рублів із чисельністю підприємства від 15 до 100 осіб.
3. Мікропідприємство не може мати дохід понад 120 мільйонів на рік із чисельністю працевлаштованих людей до 15 осіб.

У всіх випадках частка участі інших юридичних осіб не може перевищувати:

• для участі малих та середніх підприємств немає лімітів;
• для участі державних юридичних осіб не більше 25% у сумі;
• для участі великих підприємств трохи більше 49% у сумі.

Таким чином, усі юридичні особи, які відповідають встановленим вимогам, можуть скористатися від держави.

Суть програми

Надаючи програму державної підтримки бізнесу, уряд країни насамперед робить це з метою:

1. Збільшення робочих місць, тим самим знижуючи безробіття загалом та збільшуючи надходження податкових, пенсійних та страхових відрахувань.
2. Допомагаючи малому бізнесу, він незабаром має можливість перерости у великий.
3. Створення природної конкуренції, яка призведе до поліпшення якості створюваного продукту або послуги, що надається, а також природного ціноутворення.

Основні напрямки підприємств, за яких бізнесмени можуть розраховувати на підтримку держави за кредитування:

• виробництво продукції;
• виробництво народної творчості;
• екологічний туризм;
• новачки у бізнесі, які лише нещодавно зареєстрували свою юридичну особу.

Однією з форм підтримки таких підприємств є надання пільгових умов кредитування. Для них передбачено відсоткові ставки від 0 до 10% річних. Насамперед, такі пільгові умови видаються підприємствам, чия діяльність перебуває в пріоритетних напрямкахдля держави.

До них відносяться:

• виробництво імпортозамінної продукції;
• інноваційні галузі;
• розробка та виробництво технологій для вуглеводнів, а також безпосередній їх видобуток та переробка;
• галузь медицини;
• будівництво.

Види пільгового кредитування

Держава надає підтримку щодо пільгового кредитування через банки, які згодні на це співробітництво. До таких банків належать переважно всі великі кредитні організації, такі як:

• Ощадбанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Росельсгоспбанк та інші.

Отримання пільгових коштівчерез банк може бути в кількох випадках:

1. Оформлення кредиту за заниженою процентною ставкою максимум до 10% річних.
2. Отримання безоплатних субсидій рахунок компенсації суми основного боргу чи відсотків.
3. Надання поруки для схвалення банком кредит юридичній особі.

Безперечно, існує ризик невиплати кредиту юридичною особою. Але здебільшого, коли держава здійснює таку підтримку, підприємцям легше стати на ноги та розвинути свій бізнес до великих масштабів.

Як отримати кредит

Залежно від того, який банк буде обрано, необхідно уточнювати порядок подання заяви та повний перелікдокументів. Для ІП та інших юридичних він значно відрізнятиметься.

Основний порядок отримання кредиту буде таким:

1. Вибрати банк, який співпрацює із державою у сфері надання пільгових кредитів.
2. Звернутись до банку, щоб уточнити повний перелік документів.
3. Зібрати необхідні папери і з'явитися до банку заповнення заяви.
4. Після оформлення заявки банк повинен повідомити про рішення протягом 3-5 робочих днів.
5. За позитивної відповіді відбувається перерахування грошей встановленим договором способом.
6. Кредитним договором може бути передбачена документальна звітність про здійснені витрати кредитних коштів на встановлені цілі.

Такий буде основний порядок дій. Список необхідних документіввстановлюється індивідуально кожним банком, а також пільгові умови за кредитом. До основних документів, необхідних у всіх випадках, належать такі:

1. Заява у формі анкети.
2. Для ІП – паспорт громадянина, для юридичних – паспорти всіх засновників.
3. Документи, що підтверджують реєстрацію цієї особи у Податкових органах та реєстрі юридичних осіб (ІПН, ОГРН).
4. Статутні документи для юридичних (статут, наказ про призначення директора).
5. Документи, що підтверджують господарську діяльністьпідприємства та цілі, на які необхідний кредит (це може бути проект, бізнес-план та інші документи).

У більшості випадків банки вимагають як підтвердження своєї фінансової платоспроможності передачу в заставу банку нерухомого майна, Що належить на правах власності юридичній особі чи поручителю.

Спеціальні державні програми

на державному рівніпередбачено кілька програм, на підставі яких можна отримати безоплатну фінансову допомогу. До таких програм належать:

1. "Розумник". Ця програма передбачає фінансування проекту підприємця віком до 30 років у розмірі до 500 тисяч рублів. Проект має бути у сфері інноваційних технологій.
2. "Розвиток". За допомогою неї може бути надано допомогу у розмірі до 15 мільйонів рублів. Обов'язковими умовамиє створення великої кількості робочих місць.
3. "Кооперація". Умовою є значне підвищення якості товару, що випускається. За цією програмою можливе фінансування до 20 мільйонів рублів.
4. "Комерціалізація". Не встановлено конкретний ліміт щодо бюджету. Ця програма передбачає збільшення та модернізацію встановлених потужностейна виробництві, за рахунок чого збільшується кількість робочих місць та обсяг продукції, що випускається.
5. "Інтернаціоналізація". Бюджет коштів не обмежений, але він має бути використаний на покращення якості товару. При застосуванні цієї програми основний орієнтир йде експорту товару за кордон.
6. "Старт". Ця програма діє тільки у сфері розробки сучасних технологій. Кошти видаються у 2 етапи. Спочатку підприємець фінансується у розмірі 2,5 мільйона рублів, а далі решту 2, 5 мільйона фінансує інвестор, який має бути знайдений заздалегідь.

Такими способами держава надає допомогу бізнесу в Росії цього року.

З 01.01.2018 р. Мінекономрозвитку запустило програму пільгового кредитування МСБ, розраховану на підтримку підприємців, зайнятих у пріоритетних для РФ галузях. Було відібрано 15 уповноважених банків, які займаються кредитуванням підприємств малого та середнього бізнесу за ставкою до 6,5% річних. Різниця у ставках субсидується державою. Кредити видаються на інвестиційні цілі (від 3 млн до 1 млрд руб. терміном до 10 років) і на поповнення оборотних коштів (від 3 до 100 млн руб. терміном до 3 років). Субсидуються кредити, видані з 01.01.2018 р. до 30.11.2018 р.

 

Держава підтримує МСБ у пріоритетних галузях

З 01.01.2018 р. набула чинності Постанова Уряду РФ №1706 від 30.12.2017 р., яка передбачає пільгову ставку за кредитами, виданими у 2018 р. Ініціатором виступило Міністерство економічного розвитку, що розробило програму пільгового кредитування малого бізнесу за ставкою, яка не перевищує 6,5% річних для кінцевого позичальника

Для того щоб забезпечити таку низьку відсоткову ставку, було відібрано 15 комерційних банків, уповноважених на реалізацію урядової програми.

Різницю між ринковою процентною ставкою та пільговою кредитною установою компенсує держава, відшкодовуючи їм тим самим недоотриманий прибуток. Субсидується до 3,5% річних за кредитами, що видаються суб'єктам малого підприємництва, та до 3,1% – представникам середнього бізнесу.

Програма Мінекономрозвитку, однак, передбачає дуже чіткий перелік цілей та термінів кредитування, а також виділяє пріоритетні сфери, на підтримку яких вона насамперед спрямована.

Детальніше про Програму кредитування МСБ дивіться у відео:

Хто може претендувати на пільгову ставку

У Постанові №1706 визначено 13 галузей економіки, на розвиток яких орієнтована програма. Проводиться субсидування ставок для наступних галузей:

• сільське господарство;
• обробне виробництво;
• виробництво та розподіл електричної енергії, води та газу;
• будівництво;
• транспорт та зв'язок;
• туристична промисловість;
• охорона здоров'я;
• та відходів;
• громадське харчування (крім ресторанів);
• побутові послуги;
• високі технології;
• роздрібна торгівляза умови її ведення на території;
• роздрібна та (або) оптова торгівля за умови її ведення на території Далекосхідного федерального округу.

Примітка:Перелік мономіст приведено у розпорядженні Уряду РФ N 1398-р від 29 липня 2014 р.

Якщо підприємство МСБ зайняте в одній із зазначених галузей, він має можливість отримати кредит за мінімальною ставкою.

На які суми можна розраховувати

Пільгові кредити видаються у таких межах:

Увага:Субсидуються лише кредити, видані у 2018 р., не пізніше 30.11.2018 р.

Зазначені суми регламентують той максимум, який позичальник сумарно може оформити пільговий кредит. Допустимо отримання кількох позик за умови, що сума сукупно не перевищить верхні порогові значення.

При ухваленні рішення про видачу позики позичальника:

• вартість активів;
• рентабельність;
• величина власного капіталу.

Якщо показники низькі, то у пільговому фінансуванні можуть відмовити.

Важливо:Отримані кредитні кошти не можуть бути розміщені на депозитах, а також інших фінансових інструментах.

Куди звертатися за отриманням позики

Реалізацією програми займаються 15 уповноважених банків. Позичальник має право самостійно вибрати банк з наступного переліку:

• Банк ВТБ;
• Ощадбанк;
• "Россільгоспбанк";
• "Банк Акцепт";
• "Альфа Банк";
• "Банк Інтезу";
• "Запсибкомбанк";
• "РосЄвроБанк";
• Банк "Санкт-Петербург";
• РНКБ Банк;
• ТКБ Банк;
• КБ "Асоціація";
• Банк "Лівобережний";
• МСП Банк;
• СКБ Примор'я "Примсоцбанк".

Яким умовам має відповідати позичальник?

Представник МСБ, який претендує на отримання пільгової позики, повинен задовольняти такі вимоги:

• діяльність ведеться в одній із пріоритетних галузей;
• податкове резидентство РФ;
• позичальник ні перебувати у процесі банкрутства;
• відсутність заборгованості з податків та заробітної плати;
• позитивна кредитна історія.

Під позитивною кредитною історією у разі розуміється відсутність за 1-3 місяці до отримання кредиту прострочок з інших позиках понад 30 днів протягом послідовних 180 днів.

Форми підтримки малого бізнесу

Зауваження 1

Російський Урядрегулярно здійснює надання регіональній владі фінансових коштів, призначених для здійснення підтримки малого підприємництва.

Наявність державних форм підтримки малого підприємництва обумовлено такими причинами:

• малий бізнес становить основу формування майбутніх більших форм його здійснення;
• малий бізнес забезпечує формування додаткових робочих місць;
• за рахунок малого бізнесу забезпечується зростання валового внутрішнього продукту та податкових надходжень до бюджетів різних рівнів;
• малий бізнес забезпечує існування конкурентного середовища, Що сприяє підвищенню якості продуктів.

Програми державної допомоги малим підприємствам надають можливість отримання державної підтримки таким суб'єктам:

• новим фірмам, які перебувають у стадії становлення бізнесу;
• підприємствам, зайнятим у виробничій сфері;
• організаторам екологічного туризму;
• творцям шедеврів народної творчості.

Серед форм підтримки малого підприємництва у практиці виділяють такі:

1. Надання фінансової допомоги за допомогою пільгового кредитування та субсидування;
2. Надання нефінансової допомоги через надання значних безкоштовних послуг з навчання, консультування, проведення ярмарків, надання землі та приміщень та іншого.

Особливості пільгового кредитування малого бізнесу

Надання кредитів представникам бізнесу на пільгових умовах одна із найважливіших форм державної підтримки бізнесу. Основною перевагою такого кредитування є украй низька процентна ставка за кредитами – від 0 до 6 відсотків на рік.

Природно надання таких кредитів здійснюється не всім суб'єктам малого бізнесу, а переважно інноваційним фірмам, підприємствам, які здійснюють імпортозаміщення, які виготовляють обладнання для видобутку та переробки вуглеводнів. Фактично йдеться про провідні галузі народного господарства.

Реалізація державних програм пільгового кредитування здійснює за допомогою банків-партнерів (Россільгоспбанк, Ощадбанк та інші), які одержують бюджетні субсидії, призначені для компенсації частини процентної ставки.

Пільгове кредитування малого бізнесу може здійснюватися у формі поновлюваних кредитних ліній, овердрафту, одиничних позик підприємцям, які діють у пріоритетних галузях економіки (будівництві, соціальній сфері, еко-технологіях та інше).

Процедурні аспекти пільгового кредитування малого бізнесу

Право на участь у пільговій програмі кредитування малого бізнесу набувається суб'єктами малого підприємництва після здійснення певних дій:

1. вибір пільгової програми кредитування малого бізнесу в одному з банків, що надають такі програми;
2. Підготовка всього необхідного пакета документів, необхідні отримання кредиту на пільгових умовах;
3. Оформлення заявки отримання кредиту;
4. Подання пакета документів на розгляд до обраного банку;
5. За відсутності у позичальника – представника малого бізнесу заставного майна звернення банку до фонду із запитом можливості надання поруки за кредитом. Вивчення фондом бізнесу позичальника, його перспектив, значущості національного господарства тощо. За наявності згоди від фонду на надання поруки, укладання кредитного договору між банком, фондом та позичальником.

Фонди – учасники системи пільгового кредитування бізнесу діють як у федеральному рівні, і у рамках регіональних і місцевих програм. Список банків-партнерів, які працюють з тим чи іншим фондом, надається конкретним фондом.

Фонди в рамках реалізації програм пільгового кредитування малому бізнесу взаємодіють не лише з банками, а й із мікрокредитними організаціями. Специфіка мікрокредитних організацій дозволяє орієнтувати їх у кредитування організацій, мають нетривалий цикл виробництва.

Примітка 2

Особливістю російської системипільгового кредитування малого бізнесу є високий рівеньподібність умов надання кредитів у різних фінансово-кредитних організаціях – відносно невелика відсоткова ставка, лояльні вимоги до клієнтів, тривалий термін використання кредитних ресурсів.

Особлива процедура вирізняє отримання компенсаційних позик, що надаються державою на умовах мінімальної процентної ставки з метою забезпечення можливості погашення представниками малого бізнесу своїх зобов'язань перед комерційними кредитними організаціями.

В даний час в Росії активно здійснюється розвиток програм безоплатної фінансової допомоги представникам малого бізнесу щодо інноваційних та сільськогосподарських підприємств, підприємств, що створюють товари першої необхідності та імпортозаміщуючі товари.

, по-перше, ретельне вивчення умов реалізації програм та специфічних умов надання кредитів;по-друге, ретельна робота з підготовки пакету документів, який впливає прийняття рішення про кредитуванні; * по-третє, адекватна оцінка своїх повноважень щодо забезпечення ефективного витрачання коштів та отримання позитивного результату при залученні грантів і кредитів через біржу праці.

Претендентам на отримання пільгового кредитування необхідно ретельно зробити за дотриманням строків податкових платежів та страхових внесків, оскільки наявність заборгованості за ними є підставою для відмови у наданні кредиту, поряд із здійснюваною процедурою визнання банкрутом або вже наявної субсидії від держави.

З екранів телевізорів постійно говорять про необхідність розширення ролі бізнесу в економіці. Це і збільшення податкової бази регіональних та муніципальних бюджетів, і збільшення кількості робочих місць, та формування середнього класу – основи стабільності будь-якої економіки. Але які реальні заходи щодо підтримки малого бізнесу державою присутні? Давайте розберемося.

Найпоширеніший захід – компенсація частини процентної ставки за кредит. Припустимо, підприємство залучило кошти на фінансування своєї поточної діяльності під 15% річних. Ставка рефінансування на сьогодні – 8,25% річних. Держава може компенсувати до 3/4 від ставки рефінансування або до 6% річних. Таким чином, підприємство заплатить за кредит вже на 15% за рік, а лише 9%. Адже 6% за нього компенсує держава.

Міра дуже хороша і приваблива. Але вона має два проблемні питання. По-перше, далеко не кожне мале підприємство кредитується, особливо зараз, коли посилилася політика банків щодо надання коштів. По-друге, для отримання компенсації необхідно зібрати досить об'ємний пакет документів, на що піде не всяке підприємство. Часто у малого бізнесу бухгалтерський облік ведеться на аутсорсингу, тому не очевидно, хто формуватиме необхідний пакет документів. Тим не менш, цей захід працює у всіх регіонах і є найпопулярнішим.

Нині заходи державної підтримки бізнесу регламентуються цілу низку спеціалізованих нормативних актів як регіонального, і федерального значення. До існуючої сьогодні системи підтримки малого бізнесу входять такі комерційні та некомерційні фінансові установи, які виступають як своєрідний посередник між ІП та юридичними особамита органами державної влади:

• приватні банківські та кредитні установи,
• інвестиційні та венчурні фонди,
• приватні та державні бізнес-школи,
• некомерційні партнерства та громадські організації.

Стараннями законодавчої влади система взаємодій всіх ланок цього ланцюжка дедалі більше спрощується, а саме взаємодія стає ефективнішим і доступним.

Два інші інструменти державної підтримки реалізує Фонд підтримки та розвитку підприємництва, який існує на кожній території та створений на підставі федеральної цільової програми зі створення інфраструктури підтримки та розвитку малого та середнього бізнесу. Перший інструмент із них - мікрокредитування. Залежно від економічної ситуації в регіоні Фонд підтримки та розвитку підприємництва видає позики підприємствам без застави, під перспективні проекти або для фінансування поточної діяльності. Процентна ставка близька до банківської або навіть трохи нижче. Вимоги до позичальника простіші. Єдине обмеження – максимальна сума позики – від одного до трьох мільйонів рублів (залежно від регіону).

Звичайно, для середнього бізнесу один чи три мільйони – це невеликі гроші, але малий бізнес цілком може вирішити деякі зі своїх фінансових завдань, скориставшись такою допомогою. Знову ж таки, важливо пам'ятати, що мета подібних позик – фінансування поточної діяльності, а не організація нових напрямків бізнесу чи придбання обладнання. Для цього існують інвестиційні кредити банків і використовувати на подібні цілі мікропозики економічно недоцільно.

Третій інструмент державної підтримки – порука Фонду підтримки та розвитку підприємництва. У разі недостатньої кількості або якості застави, мале підприємство може звернутися до Фонду підтримки та розвитку підприємництва. Ця організація розгляне заявку і, якщо ухвалить позитивне рішення, укласти договір поруки з банком. В результаті, підприємству не потрібно шукати заставу для отримання фінансування, все можна зробити швидше та простіше.

Таким чином, малий бізнес має достатньо можливостей для отримання державної підтримки при кредитуванні. Фактично, мале підприємство може досить оперативно залучати грошові коштиза низькою процентною ставкою з урахуванням субсидії. Це дозволяє підприємствам заробляти додатковий прибуток і використовувати його для подальших інвестицій у розвиток.

На яку допомогу може розраховувати бізнесмен?

Згідно з чинним законодавством, розраховувати на держпідтримку може кожен громадянин, який пройшов офіційну процедуру реєстрації як ІП або засновник ТОВ. Отримати матеріальну допомогуу вигляді субсидій може молодий бізнес, з реєстрації якого не минуло більше двох років.

Розмір державної субсидіїрозраховується з цілого ряду об'єктивних та суб'єктивних причин, зокрема, залежно від регіону, в якому було проведено реєстрацію бізнесу. Наприклад, для підприємців Москви максимальний розмірсубсидії дорівнює півмільйона рублів, тоді як у більшості суб'єктів цей показник не перевищує трьохсот тисяч рублів.

Також серед заходів держпідтримки малого бізнесу можна відзначити безкоштовні програми профосвіти, які допоможуть підприємцям-початківцям отримати необхідні для ведення бізнесу знання та навички. Цікавою пропозицією, яка діє у деяких регіонах, є пільгові умови оренди муніципального майна для представників малого бізнесу.