• Интерьер
• Окна
• Стены
• Проекты
• Постройки

Где можно застраховать свой дом. Страхование дома и дачи. Снижение страховой премии

Экологически чистое и красивое, но уязвимое дерево - один из самых популярных материалов, используемых в российском малоэтажном домостроении. Несмотря на то, что современные технологии обработки древесины позволяют в какой-то мере обезопасить ее от воды и огня, страховка деревянного дома была и остается единственной надежной защитой ваших вложений в недвижимость.

Агентство INSONE приглашает воспользоваться выгодными страховыми продуктами, подготовленными специально для владельцев деревянных дачных и жилых домов. Мы предлагаем: страховые тарифы от 0,5% стоимости вашего имущества, а выплаты при страховом случае будут равны фактическому ущербу.

Удобное и недорогое страхование деревянного дома

• Что страхуем . Конструкцию дома (коттеджа, дачи, особняка), коммуникации, техническое оборудование, отделку внутри и снаружи, обстановку и бытовую технику - все перечисленное или отдельные позиции. А также любые строения и представляющие ценность ландшафтные и инженерные объекты на придомовой территории.
• От чего страхуем . Если постройка не оснащена коммуникациями и не имеет отделки, выбирайте минимальную защиту от пожара: пакет рисков №1. Застраховать деревянный дом с хорошим ремонтом лучше по пакету №2: пожар + стихийные бедствия + грабежи/кражи + вандализм.
• Как страхуем . При страховке деревянного дома на сумму более 1 000 000 рублей к вам бесплатно выедет наш эксперт-оценщик. Оформить полис на дачный домик меньшей стоимости можно на основе фотографий и описания.

По какой цене можно застраховать деревянный дом

При оформлении полиса на деревянные дома действует общее правило: расчет платежей по страховой сумме и объему пакета рисков.

Ассортимент скидок меньше, чем при страховке кирпичных объектов, но также широк:

• минус 20% при отсутствии источников, откуда может распространиться открытое пламя (печь, камин);
• минус 10% при установленных в проемах металлических дверях/решетках;
• минус 10% при нахождении дома под постоянной охраной;
• минус 10% при отсутствии примыкающий строений.

Чтобы узнать о других нюансах, уменьшающих стоимость полиса при страховании деревянного дома, обратитесь к опытным специалистам агентства INSONE. Мы расскажем все, что вы желаете знать, и предложим лучшее решение.

Во многих странах мира страхование жилой недвижимости от различных стихийных бедствий давным-давно стало нормой. Финансовая помощь, оказываемая специализированными компаниями, способствует существенному уменьшению нанесенного ущерба.

Учет тенденций в мире не играет какой-либо роли для россиян. В результате многие люди теряют свое жилье и имущество безвозвратно, понимая, что они не могут улучшить свои условия проживания в ближайшее время.

Ситуация на рынке страхования в России

Многие россияне проявляют особенно настороженное отношение к . Около 40% жителей РФ уверены в том, что страховка представляет собой важное и нужное предложение, ведь невозможно предсказать, как будет развиваться жизненная ситуация. Несмотря на это, остальные 60% (больше половины) сразу отказываются от предложений.

Официальная статистика позволяет больше сориентироваться относительно необходимости оформления страхового полиса. МЧС РФ уведомляет о том, что в последнее время произошло подтопление около 5 200 домов, причем четыреста из них не подлежит восстановлению. Полностью потеряли свое имущество 29 тысяч россиян, частично – более 5 500. Страховкой воспользовались единицы, поэтому специалисты не вправе оказывать полноценную помощь.

Принимая решение о том, что нужно , следует проявить повышенное внимание ко всем обстоятельствам, которые прописываются в заключаемом договоре. Например, следует понимать, что страхование дома от наводнения и затопления оказываются совсем разными услугами. Затопление предусматривает прорыв канализации и водопровода, систем охлаждения и отопления, поэтому такие обстоятельства не защищают от природных катаклизмов, которым является наводнение. Оформляя договор со специализированной компанией, крайне важно указать не общую формулировку «природные катаклизмы», а уточнить их.

Разрешается ли страховка недостроенного дома?

Для недостроенного дома защита от нежелательных рисков допускается. Страховые услуги доступны так же, как и для возведенного жилья. Самое важное в этой ситуации – это учитывать дополнительные требования.

Недостроенный дом должен обладать следующими конструктивными атрибутами:

• крыша;
• фундамент;
• стены;
• закрытые дверные и оконные проемы.

При соблюдении вышеперечисленных требований сохраняется возможность позаботиться о страховании. Соответствующая услуга доступна на этапе проведения строительных мероприятий.

Документальные требования

Интересуясь, как сделать страхование дома от наводнения по законной схеме, необходимо позаботиться о наличии всех необходимых документов. Каждая компания предъявляет особенные требования к документации, поэтому рекомендуется заранее уточнить данный вопрос. Стандартные требования также существуют, причем они основаны на стремлении к выполнению следующих задач:

• наличие имущественных прав на определенный объект недвижимости, который может быть успешно построенным или еще недостроенным;
• наличие прав собственности на земельный участок, что также определено законодательством РФ;
• технический пакет: паспорт и план жилого дома, фотографии.

Главный перечень документов дополняется с учетом специфики ситуации. Современные технологии позволяют успешно и оперативно решать существующие вопросы.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Заранее точно определить стоимость защиты дома нельзя. На цену влияют многочисленные факторы, поэтому требуется обязательная индивидуальная консультация. Итак, от чего все-таки зависит цена страхования дома от наводнения:

• Состояние жилого объекта. К одним из самых важных параметров относят состояние дома и процент его износа. Даже циклевка паркета могут повлиять на стоимость страховки, потому что старое напольное покрытие уже повышает риски.
• Состояние инженерных сетей, а также коммуникаций. Их продолжительная служба сразу же увеличивает страховую сумму.
• Природные риски местности, где располагается дом. Выбирая различные природные катаклизмы можно повышать или уменьшать стоимость страховки. Комплексное предложение является самым дорогим, так как учитываются все потенциальные риски и вероятность того, что произойдет нежелательная ситуация, также возрастает. По данной причине рекомендуется ограничиться реальными опасностями, причем можно защититься только от наводнения. Для экономии также рекомендуется застраховать только определенную часть дома, ведь основной задачей становится уменьшение финансовой нагрузки и сохранение возможности улучшения жизненных обстоятельств после чрезвычайного происшествия.

Каждый владелец дома, который использует страховые услуги, должен позаботиться о выполнении условий, прописанных в договоре. По данной причине регулярные платежи являются обязательными. Нужно быть готовым к тому, что дом, стоимость которого составляет около миллиона рублей, потребует оплаты 8 – 10 тысяч рублей ежегодно. Финансовые вложения оказываются несравнимыми с ситуацией, когда жилье все-таки может оказаться затопленным.

Действующее законодательство России определяет особенные условия для тех домов, которые стоят более двух с половиной миллионов рублей. В этом случае страховой агент в обязательном порядке выезжает на дом и проводит комплексную оценку для определения финансовых вложений.

После наступления потребуется время для решения ситуации. В России наводнения происходят не так часто, но все-таки специалисты уже приобрели опыт оказания услуг при природных катаклизмах. Обязательным этапом становится выезд комиссии для точной оценки нанесения ущерба и дальнейшего составления документации. После составления официального заключения, которое будет подписано всеми членами комиссии, можно получать страховую компенсацию для проведения ремонтных мероприятий.

Особенности расчета страховой выплаты

После наводнения владелец дома обращается в компанию, с которой оформлял действующий договор. Специалисты самостоятельно обрабатывают заявление и проводят расчет нанесенного ущерба после привлечения комиссии. В это время составляется приблизительная смета для проведения ремонта жилья. Процедура требует две недели (14 дней).

Страховка дома от наводнения позволяет рассчитывать на финансовую поддержку специализированной организации. Сумма, которую удается получить по полису, оформляется в индивидуальном порядке и она покрывает нанесенный ущерб при природном катаклизме. Через пару недель можно возвращаться в отремонтированный дом, который вновь будет радовать собой.

Законодательство не обязывает владельца дома или дачи страховать недвижимость в обязательном порядке, как это было, например, в СССР. Однако такие полисы по-прежнему пользуются стойкой популярностью, поскольку только таким образом можно минимизировать материальные потери в случае форс-мажора.

Особенности страхования дома

При оформлении договора на дом в деревне следует иметь в виду, что можно не только застраховать полностью строение, но и участок со всеми постройками. Сюда входит:

• внешняя отделка помещения;
• внутренняя отделка;
• коммуникации – электричество, водопровод, канализация, отопление, видеонаблюдение, вентиляция;
• хозяйственные строения;
• ландшафтные или садовые сооружения;
• плодородный земельный слой.

В тот же договор можно внести пункт о страховании обычного домашнего – бытовой техники, мебели, посуды, белья. Его стоимость (согласно оценке страховщика) вам возместит страховая компания.

К оплате будет принят только полис на дом, который расположен на принадлежащем вам (или законно переданным в пользование) участке. Исключение составляет страхование дачного дома, расположенного на земле садовых товариществ.

То обстоятельство, что страховой агент не интересуется юридической принадлежностью земельного участка, не отменяет данного правила. При наступлении страхового случая документы на землю потребуют, а при их отсутствии полис не будет оплачен.

Как выбрать риски?

Каждый хозяин волен самостоятельно выбирать от чего он хочет застраховать свой дом или дачу (от этого будет зависеть цена полиса). Стандартный договор предусматривает следующие варианты:

• От пожара, который возник вследствие несчастного случая (поджог – отдельно).
• От бытовых аварий – взрыв газа, повреждение водопровода или отопления.
• От пожара, молнии, стихийных бедствий. В стихийные бедствия могут быть включены землетрясения, ураганы, цунами, сели, оползни, град, ливни. Здесь следует трезво оценить возможность их возникновения, если ваш дом находится, например, в средней полосе России.
• От преступных действий третьих лиц – поджог, кража, грабеж со взломом, уничтожение имущества, вандализм.
• От падения предметов сверху (деревьев, самолетов) или наезда транспорта.

Ни один страховщик не внесет в полис утраты имущества, которые произошли в следствии:

• воздействия радиации;
• военных действий;
• бунтов, погромов.

Все пункты следует тщательно изучить, оценить их целесообразность, выбрать необходимые и только после этого заключать договор.

Стоимость полиса

Договор страхования жилого дома (или дачи) может быть заключен как с его оценкой представителем страховщика, так и без оной (с предъявлением в страховую компанию документов на имущество и фотографий).

Без оценки страхуются стандартные для данного региона дома по их среднерыночной стоимости. Страховая премия (ваш платеж) рассчитывается в процентах от общей стоимости недвижимости. Обычно это 0,2-0,3%.

Если вы относите свою недвижимость к элитной и оцениваете выше средней по региону – вам следует вызвать страховщика для объективной оценки.

Но помните, как бы значительно вы не оценивали ваш дом, компенсация по страховке не может быть выше реальной стоимости восстановления дома (даже при заключении договора на большую сумму).

Рассчитывая вам компенсацию на восстановление утраченной части имущества, страховая компания будет исходить из цены на стройматериалы в регионе на данный момент плюс оплата необходимых работ по восстановлению. В сумме это может быть значительно меньше, чем рыночная стоимость недвижимости в регионе, которая складывается из конъюнктуры, расположения дома, его престижности.

Что влияет на цену?

Ваша страховка будет дороже если:

• у вас деревянный дом;
• в вашем доме печное отопление, есть дровяной камин;
• ваша недвижимость расположена в потенциально опасном районе;
• ваша недвижимость расположена на неохраняемой территории;
• вы сдаете дом или дачу в наем;
• если ваше жилье является временным, например, сезонным;
• если ранее у вас возникали страховые случаи;
• ваша дача не оборудована решетками на окнах, железной дверью, сигнализацией, видеонаблюдением;
• вы включили в договор максимальное количество рисков;
• вы будете вносить страховую премию в рассрочку.

Каждый из пунктов повышает стоимость страхования домов и дач незначительно. Однако при сложении нескольких факторов страховая премия может возрасти существенно.

Как снизить страховую премию?

Защитите свой дом самостоятельно: установите металлические двери; поставьте решетки на окна (и на подвальные); оборудуйте дом сигнализацией; участок — видеонаблюдением.

Выбирайте проверенную, крупную страховую компанию и сотрудничайте с ней на постоянной основе. Продление договора без имевших место страховых случаев существенно снижает ваш платеж.

Если рассрочка платежа предусматривает проценты – вносите страховую премию единовременно.

Оговорите разумную франшизу – те повреждения или утраты, которые вы готовы восстановить за свой счет. Например, разбитые стекла на даче или мелкие кражи на участке. Такой шаг приветствуется страховщиками и приводит к снижению процента страховой премии.

Помните, что при наступлении страхового случая компания возместит только стоимость утраченного имущества. Это значит, что если дом сгорит, а фундамент его не пострадает – он оплачен не будет.

При заключении договора следует минимизировать стоимость частей дома (в процентном отношении), которые уцелеют при оговоренном вами форс-мажоре.

Документы для оформления

Оформить договор страхования (быть страхователем) может любой гражданин РФ, вне зависимости от того принадлежит ему страхуемое имущество или нет. Если страхователь не является владельцем – он должен указать в договоре выгодоприобретателя (получателя компенсации) по данному полису.

Для оформления полиса страхования недвижимости вам следует иметь:

• паспорт;
• документы о праве собственности на недвижимость и землю;
• документы (если есть) подтверждающие стоимость имущества (квитанции на стройматериалы, договора оплаты строительных или монтажных работ и т. п.).

Полный перечень документов, которые страховщик потребует от вас, зависит от условий договора, а именно от указанных в нем рисков и обязательно подробно прописывается в самом договоре.

При наступлении страхового случая от вас потребуется подтвердить документально права на пострадавшее имущество и факт страхового случая:

• при пожаре, взрыве газа или аварии — копии актов о причинах, соответствующих страховому случаю служб (пожарной, газовой, МЧС и т. д.);
• при природных катаклизмах — справку от метеорологов о погодных условиях во время наступления страхового случая;
• при злоумышленных действиях третьих лиц – копию акта о возбуждении уголовного дела, либо копию акта об отказе от такового с указанием причин;
• при наличии охраны или сигнализации – копии актов о выезде на место происшествия и его осмотра сотрудников внутренних дел.

При случившемся форс-мажоре, на месте происшествия нельзя ничего менять до приезда представителя от страховщика.

Все шаги, которые должен предпринять страхователь при наступлении страхового случая, подробно указываются в договоре. Следовать им необходимо точно, с соблюдением сроков, поскольку иначе страховщик вправе будет отказать в выплате полностью.

Важные нюансы, чтобы застраховать дачу

Страхование загородного дома практически не отличается от такового для частного. Однако некоторые особенности все же есть:

• вам не обязательно быть собственником земли – достаточно состоять в садовом товариществе, на землях которого расположены ваши шесть соток;
• недорогие дачные домики страхуются без выезда страховщика, по стандартным для региона договорам;
• наиболее вероятные риски здесь – пожар и порча имущества злоумышленниками;
• часто имеет смысл страховать дачу не на весь год, а на время вашего отсутствия.

На даче вы можете застраховать любые строения, движимое имущество, используемую для обработки земли технику.

На практике страхование имущества жителями Омской области от паводка и весеннего наводнения проходит с особыми моментами. Не всегда компенсация получается оперативно, но чаще всего вопрос решается в пользу клиента.

Полис пришелся кстати

Жительница Знаменского района страховала свой дом последние пять лет, в прошлом году домовладение пострадало от паводка. Женщина позвонила в свою страховую компанию, ее заявке присвоили регистрационный номер и прислали на место оценщика. Сумма ущерба в 45 тыс. рублей была выплачена в течение указанного в договоре срока (месяца).

Поскольку дом используется для постоянного проживания, сумма договора составила всего 4 тыс. рублей. На нынешний год заключен договор и на хозяйственные постройки, поскольку ожидается нешуточный паводок.

Бизнес на стихийных бедствиях

Страховые компании не очень охотно сотрудничают с жителями районов повышенного риска проживания. По расчетам страховщиков, если произойдет страховой случай, то он будет иметь массовую составляющую. Паводок и наводнение повредят населенные пункты полностью, возмещение потребуется каждому подворью. Это приведет к обоснованным и значительным убыткам СК.

Известный омский юрист Игорь Пушкарь обосновывает мнение страховщиков: они действительно обладают правом отказаться от данной программы. В публичном и обязательном страховании (ОСАГО, пожар) отказать клиенту нельзя, это противозаконно. Паводок является причиной добровольного страхования, которую компания имеет право не обслуживать. Находится компромиссный выход: страховка заключается, но по значительно высшей цене.

Государство гарантированно защищает пострадавших из места стихийного бедствия. Например, прошлогоднее подтопление в Исилькульском районе привело к выплатам на каждого прописанного жителя в размере 60 тыс. рублей. Люди считают, что государственная помощь гораздо эффективней и надежней, поэтому не обращаются к страховщикам.

Страхование от наводнения и паводка - дело добровольное

Довольно часто полученная в результате страхового случая компенсация не покрывает затраченных собственником средств на страховку. Человек платит 4 тыс. рублей, а получает 3-5 тыс. рублей после проверок и задержек. Государство гарантированно выделяет минимальную сумму в 10 тыс. рублей на первоочередные нужды. Во время недавних лесных пожаров, граждане, застраховавшие свои дома, получили компенсацию меньшую, чем государственная помощь соседям, не имеющим страховки.

Конечно, такое сравнение не будет подталкивать к дальнейшему сотрудничеству со страховыми компаниями. Настаивать на обязательном страховании домов правительство не имеет права, поскольку по гражданскому законодательству дело это сугубо добровольное. Региональное правительство может только рекомендовать жителям постоянно подтопляемых населенных пунктов страховать свое имущество. Заставить сделать это в принудительном порядке не может никто, а граждане сами считают, как им выгодней поступить.