≡× JÍDELNÍ LÍSTEK

• Interiér
• Okno
• Stěny
• Projekty
• Budovy

Podnikatelský plán MFO (MCC) pro malou společnost. Jak otevřít rychlé půjčky

Mikrofinanční organizace dobývají trh spotřebitelských půjček. Všechno více lidí se uchyluje k registraci a poptávka, jak víme, vyvolává nabídku. Počet mikrofinančních organizací roste, což znamená, že takové podniky mají velké vyhlídky.

Jak se MFO liší od bank?

Podnikatelé, kteří přemýšlí o tom, jak otevřít mikropůjčky od nuly, by měli nejprve porozumět terminologii a legislativě. Podle federálního zákona č. 151-F3 ze dne 2. července 2010 je mikropůjčka půjčka ve výši až 1 000 000 rublů poskytnutá obyvatelstvu. Mikrofinanční společnost tedy poskytuje úvěry.

Možnost poskytovat půjčky soukromým osobám je poskytována pouze společnostem, které mají některou ze zákonem povolených forem vlastnictví a jsou zařazeny ve státním rejstříku. Pokud organizace nesplňuje tato základní kritéria, nemůže být nazývána MFO a její činnost je nezákonná.

Charakteristické rysy podnikání MFO:

• Mikropůjčky jsou vydávány pouze v národní měně, rublech;
• Společnost nemá právo jednostranně měnit podmínky smlouvy o mikrofinancování;
• MFO nemůže provádět operace na akciovém trhu;
• Předčasné splacení půjčky od MFO by nemělo podléhat pokutě, ale za předpokladu, že dlužník své kroky předem oznámil;
• Výše půjčky je obvykle malá - až 30 000 rublů, plná doba splácení je v průměru 30 dní;
• Za čerpání úvěru je denně připisován úrok, který je vyšší než sazba u bankovního úvěru. Náklady na úvěr vypočítává MFO nezávisle a mohou se pohybovat od 0,5 do 4 % za den;
• Požadavky na dlužníka jsou obvykle minimální: plnoletost a držení pasu občana Ruské federace.

Jak otevřít MFO

Ti, kteří se rozhodnou vytvořit MFO, to mohou udělat dvěma způsoby:

• Účastnit se franšízy, to znamená používat propagovanou značku jedné ze společností;
• Vytvořte si vlastní organizaci.

Oba způsoby mají své výhody i nevýhody. Při práci jako franšíza vyžaduje podnikatel méně finančních investic a úsilí. A takový byznys začne rychleji generovat zisky. Zjevnou nevýhodou je nutnost pravidelně platit určité částky (fixní nebo procento z výnosů) mateřské společnosti. Mnoho franšízantů (kupujících ochranné známky) je navíc při rozhodování velmi omezeno.

Chcete-li otevřít MFO od nuly, budete muset vytvořit obchodní plán, ve kterém musíte vypočítat všechny podrobnosti o práci a náklady s nimi spojené.

Při přípravě projektu pro organizaci poskytující mikropůjčky obyvatelstvu je důležité správně spočítat náklady spojené s nenávratnými finančními prostředky. Toto číslo je 10-20 %, ale může se snadno měnit nahoru nebo dolů. Ve společnostech, které provádějí minimální ověřování dlužníků, mohou ztráty dosahovat až 30–40 %, přičemž pomocí důkladné bodovací kontroly lze ztráty z nesplácení finančních prostředků snížit až na 10 %.

Je výhodnější poskytovat půjčky na krátkou dobu, protože peníze se vracejí rychleji, což znamená, že je lze použít k poskytnutí nové půjčky.

Finanční výkonnost organizace závisí také na tom, jak pracuje s dlužníky. MFIs, zejména v počáteční fáze existence, nemá smysl udržovat vlastní personál právníků a bezpečnostních pracovníků. V tomto případě jsou nesplacené úvěry prodávány inkasním agenturám s odečtením určitého koeficientu, jehož velikost určuje ukazatele zisku mikrofinanční společnosti.

A konečně, když přemýšlíte o tom, jak otevřít podnik, jehož předmětem činnosti jsou mikropůjčky, měli byste se okamžitě rozhodnout o metodách kontroly platební schopnosti klientů. Pro začínající organizace jsou požadavky na Credit History Bureau obvykle spojeny s velkými finančními náklady, protože každý z nich musí být zaplacen. Některým dlužníkům však bude muset být půjčka odepřena.

Volání na kontaktní čísla, kontaktování databází penzijních fondů atd. zaberou spoustu času, ale neumožňují získat spolehlivý finanční portrét dlužníka. Nejdražší metodou analýzy poskytnutých dat je skórovací test, který vyžaduje zakoupení speciálního programu. Umožňuje však ušetřit spoustu času při zvažování aplikace (konkurenční výhoda společnosti) a snížit náklady na platy zaměstnanců, komunikační služby atd. Bodování trvá v průměru 2-5 minut.

Krok za krokem Akce

Chcete-li otevřít mikrofinanční organizaci od nuly, musíte vypracovat obchodní plán a připravit dokumenty k registraci. Postup pro vytvoření MFO je jednoduchý ve srovnání s procesem otevírání bank.

Kanceláře mikrofinancování mají právo samostatně regulovat velikost svého kapitálu a nevytvářet rezervy na úvěrové operace, a tedy nesrážet platby pojištění do účelových fondů. Registrační řízení pro mikrofinanční organizace probíhá ve zjednodušené formě.

2 požadované kroky:

1. Registrace právnické osoby, pod kterou bude společnost působit;
2. Získání statusu MFO v souladu se státními předpisy.

Zanedbání některého z požadavků znamená, že společnost nebude moci vykonávat svou činnost oficiálně, to znamená, že bude mimo zákon se všemi z toho vyplývajícími důsledky.

Nejčastější formou vlastnictví při zakládání společnosti je společnost s ručením omezeným (LLC), v jejímž čele je zároveň účetní.

Zákon nezakazuje registraci MFO as Akciová společnost otevřít popř uzavřený typ. Je pravda, že v tomto případě bude registrace náročnější na práci, protože budete muset připravit chartu, rozhodnutí zakladatelů o vytvoření společnosti, dokumenty o jmenování ředitele, žádost o převod na zjednodušené nebo pravidelné forma zdanění atd.

Současně se získáním statutu právnické osoby musí být společnost zapsána do státního rejstříku. To znamená převedení do Federální služby pro finanční trh balíček včetně následujících dokumentů:

• Žádost o zařazení mikrofinančních organizací do jednotného státního rejstříku;
• Kopie osvědčení o registraci LLC;
• Ustavující dokumenty (zakládací listina, příkaz ke jmenování ředitele atd.);
• Informace o všech majitelích mikrofinančních organizací;
• Certifikát uvádějící skutečnou adresu společnosti;
• Potvrzení o zaplacení státního poplatku;
• Seznam poskytnutých dokumentů.

Pokud doklady splňují požadavky, je mikrofinanční organizace do 14 pracovních dnů zařazena do jednotného státního rejstříku a je jí přiděleno registrační číslo.

Pokud jsou dokumenty vyplněny nesprávně nebo jsou informace nepravdivé, oprávněné orgány mohou odmítnout zařazení mikrofinanční organizace do státního rejstříku. Dokumenty může znovu předložit nejdříve za rok. Pokud je registrace zamítnuta, je zasláno písemné oznámení s uvedením důvodu.

K provádění právních činností vyžadují MFO dokumenty, které musí regulačním orgánům a klientům poskytnout:

• Certifikát státní registrace právní tváře;
• Dokumenty upravující postupy vnitřní kontroly;
• Pravidla pro poskytování úvěrů.
• Osvědčení o zařazení společnosti do jednotného stavu. registr mikrofinančních organizací;

Jako v každém podnikání je i při organizování mikrofinanční společnosti důležité odlišit se od konkurence. Má smysl soustředit se na konkrétní segment trhu a snažit se v něm získat vedoucí pozici. Nemá cenu snažit se překonat všechny najednou.

Rozsáhlá síť, pohodlný vzdálený mikroúvěr a poskytování půjček několika způsoby vám pomohou rychle se dostat na správnou cestu.

Kanceláře MFO by měly být otevřeny na frekventovaných místech s vysokou návštěvností zákazníků. Především jsou to trhy, nákupní centra a vlaková nádraží. I malé provozovny otevřené v takových místech přinášejí větší příjmy ve srovnání s velkými pobočkami v rezidenčních oblastech.

Vzhledem k vysokým požadavkům banky na úvěrované osoby je poptávka po službách mikrofinančních organizací poměrně vysoká. Majitelé takových organizací zároveň dostávají stabilní zisk, protože úroky z vkladů jsou velmi vysoké.

Mikrofinanční organizace je obchodní organizace, vydané právnickým osobám na úrok v souladu s federálním zákonem ze dne 2. července 2010 č. 151-FZ „O mikrofinančních činnostech a mikrofinančních organizacích“.

Informace o mikrofinančních organizacích musí být obsaženy v obecném rejstříku.

Všechny mikrofinanční organizace v souladu s federálním zákonem ze dne 29. prosince 2015 N 407-FZ „O změně některých zákonů“ Ruská Federace a uznání za neplatné jednotlivá ustanovení legislativní akty Ruské federace“ se dělí na mikrofinanční společnosti a mikroúvěrové společnosti.

Požadavky na mikrofinanční společnosti jsou mnohem vyšší než na mikroúvěrové společnosti: je nutné, aby charta činila 70 milionů rublů, je nutné splnit požadavky na vytvoření rezervního fondu, roční audit atd.

Možnosti mikrofinanční společnosti jsou přitom mnohem širší: má právo vydávat dluhopisy, vydávané půjčky jsou mnohem větší – až milion pro občany a až tři pro organizace.

Mikroúvěrová organizace nemá právo vydávat půjčky nad 500 tisíc pro fyzické osoby a ne více než milion pro právnické osoby.

Důvody pro otevření MFO

Důvody pro otevření MFO jsou následující:

1. Krize pro mikrofinanční organizaci je časem pro hromadění zisků, protože banky aktivně omezují vydávání úvěrů (zejména jednotlivcům), takže konkurence v této oblasti je mnohem nižší.
2. Navzdory tomu, že obyvatelstvo není zrovna spolehlivým dlužníkem, mikrofinanční organizace v malých městech se stále drží nad vodou.
3. Nízká konkurence – od té doby, co centrální banka přijala nová pravidla, se počet mikrofinančních organizací snížil, protože „šedé organizace“ postupně opouštěly trh.

Jaký je rozdíl mezi MFO a bankou?

Mezi mikrofinančními organizacemi a bankami je mnoho rozdílů:

1. mikrofinanční organizace může poskytovat pouze krátkodobé půjčky, zatímco banky poskytují celou škálu finančních služeb;
2. Je mnohem snazší získat půjčku od mikrofinanční organizace – nepotřebujete žádné jiné doklady než doklad totožnosti;
3. získání půjčky od mikrofinanční organizace je mnohem rychlejší než od banky;
4. banka často ukládá další služby - registraci plastové karty, pojištění.

Jak otevřít mikrofinanční organizaci je podrobně popsáno v tomto videu:

Jak si sami otevřít mikrofinanční organizaci od nuly

Existují dva způsoby, jak otevřít mikrofinanční organizaci:

• první znamená;
• druhý je otevírání od nuly.

Franchising je nejjednodušší způsob, protože hlavní odpovědností za organizaci podnikání je vedení účetnictví a právní stránku otázka, software.

Specialisté jsou navíc vyškoleni, což snižuje rizika spojená s nemožností vrátit vydané peníze. Významnou nevýhodou této metody jsou vysoké náklady na franšízu, i když existují docela příznivé nabídky.

Chcete-li zorganizovat společnost od nuly, musíte mít znalosti o práci s dlužníky. Nejjednodušší způsob, jak začít s takovým podnikáním, je pro bývalého zaměstnance banky.

Výhodou v tomto případě je, že veškerý zisk z poskytování mikropůjček jde majiteli organizace. Nevýhodou je nutnost samostatně nést riziko nevrácení.

Registrační algoritmus pro mikrofinanční organizaci je následující:

1. Pro registraci společnosti s ručením omezeným je nutné připravit celý balíček: jedná se o zakladatelské dokumenty, příkaz ke jmenování ředitele, odpovídající přihlášku, potvrzení o zaplacení státního poplatku, nájemní smlouvu nebo dopis záruka za její uzavření;
2. Dále byste měli zaregistrovat stav mikrofinanční organizace - k tomu musíte odeslat dokumenty Federální službě finančních trhů o zadávání informací do systému - žádost je zkontrolována do dvou týdnů; seznam dokumentů je přibližně následující: žádost o zadání informací, kopie registrace a ustavující dokumenty, údaje o zakladatelích, potvrzení o zaplacení státních poplatků, údaje o skutečné poštovní adrese atd.
3. pronájem kancelářských prostor - je lepší zvolit pochozí místo;
4. nákup zařízení, strojů a nábytku;
5. najímání zaměstnanců;
6. provádění reklamní kampaně.

Návratnost takového podnikání je poměrně velká a dochází k ní do jednoho roku.

Jak zaregistrovat jednotlivého podnikatele u Federální daňové služby - viz.

Vlastnosti získávání finančních prostředků

Získávání finančních prostředků pro mikrofinanční organizaci se provádí organizováním reklamní kampaně. Nicméně, v Nedávno Populární je lead generation – nástroj internetového marketingu, v jehož implementaci hrají velkou roli kontextová reklama, přímý marketing.

Registrační certifikát.

Proces získávání finančních prostředků do mikrofinanční organizace však podléhá řadě pravidel:

1. finanční prostředky jsou získávány prostřednictvím úvěrových smluv;
2. převod finančních prostředků na mikrofinanční organizaci je dobrovolný;
3. všichni zaměstnanci musí dodržovat tajnost poskytování úvěrů (obdoba bankovnictví);
4. klienti také musí uchovávat informace o investovaných prostředcích v tajnosti;
5. Navíc tyto organizace nemají právo získávat finanční prostředky od fyzických osob, s výjimkou ředitele nebo zřizovatele, a také v případě, že výše získaných prostředků nepřesáhne 1,5 milionu;
6. úroková sazba se může jednostranně měnit;
7. úročení získaných prostředků může být hotovostní i bezhotovostní;
8. klient může spravovat finanční prostředky samostatně a prostřednictvím pověřeného zástupce;
9. zatčení a zabavení finančních prostředků klienta lze provést pouze rozhodnutím soudu;

Podnikatelský plán s výpočty

Než budete jednat, musíte si udělat přibližný odhad finanční plán se zohledněním výdajů a příjmů.

Jak sestavit podnikatelský plán sami - přečtěte si.

Obchodní náklady se zhruba vypočítají takto:

1. Počáteční náklady budou zahrnovat:
   1. registrace společnosti s ručením omezeným - cca 20 tis.
   2. nábytek - asi 50 tisíc rublů;
   3. nákup několika počítačů a programů pro ně - asi 80 tisíc;
   4. reklamní kampaň - asi 80 tisíc rublů;
   5. fond pro poskytování půjček - asi 1 milion rublů.
2. provozní náklady– jedná se o finanční prostředky, které jsou měsíčně nezbytné pro normální fungování podniku:
   1. pronájem prostor – cca 60 tis.
   2. mzda zaměstnance – cca 100 tisíc měsíčně;
   3. reklamní kampaně a tak dále - cca 100 tisíc měsíčně.

Takové finanční náklady budou typické pro začátek v obydlené oblasti, kde počet obyvatel nepřesahuje 1 milion lidí. Při takových měsíčních výdajích je nutné vydávat úvěry ve výši více než půl milionu, jen tak se podnikání začne postupně vyplácet.

Kolik si můžete vydělat a za jaké období?

Takže pro výpočet jsme vzali malé město s populací méně než milion lidí. Uvažujme, jak porostou zisky za pět let.

Aktuálně by sazba u mikropůjček neměla přesáhnout trojnásobek částky. Takový vysoké hodnocení je způsobeno tím, že riziko nesplácení úvěrů převyšuje riziko poskytování bankovních úvěrů.

Pokud nastavíte sazbu na zhruba 250 %, pak se kapitál může během pětiletého období zvýšit 30krát. Samozřejmě se nebavíme o čistém zisku – ten bude záležet na efektivitě reklamní kampaně a procentech splácení úvěrů.

Jak otevřít mikrofinanční organizaci jako franšízu, podívejte se na video:

Během pěti let mohou měsíční zisky z mikrofinančních aktivit vzrůst až na 5 milionů, bez daní a osobních nákladů. Pro takové příjmy je nutné každoročně převádět rezervní fond.

Tento výpočet je přibližný za účelem demonstrovat dynamiku růstu zisku.

Vyplatí se postupně zvyšovat tempo. Vyplatí se začít vydávat půjčky s malými částkami - do 50 tisíc, bez zvýšení úrokové sazby.

Platí zde nevyřčené pravidlo – čím větší částka půjčky, tím vyšší úrok. Je to dáno tím, že i v případě sebezlomyslnějších úniků může mikroúvěrová organizace získat minimálně čtvrtinu zisku.

Bude užitečné navázat kontakty s policií nebo jinými útvary, protože v případě nesplácení bude nutné získat informace o dlužníkovi.

MFO - co to je?

Při vytváření mikrofinanční organizace musíte zvážit následující:

1. název musí obsahovat frázi „mikrofinanční společnost“;
2. na první straně smlouvy o půjčce by měla být uvedena podmínka zakazující načítání úroků dlužníkovi, pokud výše úroků a jiných plateb narostlých podle smlouvy dosáhne trojnásobku výše úvěru;
3. začínající obchodník by si měl najmout dobrého právníka, který pomůže pochopit džungli legislativy a vyvinout standardní formuláře a také zastupovat zájmy organizace, pokud je nutný výběr;
4. Podle nedávných informací v médiích vyšlo najevo, že centrální banka je připravena umožnit mikrofinančním organizacím získat status banky s omezenými schopnostmi, díky čemuž budou moci přijímat financování z vkladů domácností, zapojovat se do převodů peněz , směna měn a vydávání záruk; Tyto změny jsou způsobeny tím, že Ruská banka odebrala licence mnoha bankám a nyní je třeba tuto mezeru uzavřít.

Mikroúvěr tedy ano slibný směr pro financování.

Status samostatného podnikatele lze také získat prostřednictvím Státního portálu - podrobnosti v.

Nehledě na to, že počáteční kapitál mikrofinanční organizace vyžaduje vážné investice, náklady se vrátí během krátké doby.

Mikrofinanční organizace obvykle poskytují malé půjčky"před výplatou" To znamená, že v tomto případě člověk bere malé množství po velmi krátkou dobu, která obvykle není delší než jeden měsíc. Tato nabídka je velmi žádaná, protože není žádným tajemstvím, že ji mnoho lidí postrádá mzdy, a nepředvídané výdaje zatím nikdo nezrušil. Zároveň se zvedá určitá vlna negativity vůči mikrofinančním organizacím, kdy se kvůli finanční negramotnosti lidé zadlužují. Ve skutečnosti je důležité si vše ujasnit od začátku. Ano, úrokové sazby jsou částečně velmi vysoké, ale měli byste počítat s takovými výhodami, jako je možnost získat malou částku, rychlé zvážení žádosti a loajální přístup ke klientovi. Peníze od MFO může dostat i nezaměstnaný, student nebo důchodce. Mikropůjčky jsou poskytovány i osobám se špatnou úvěrovou historií. Jinými slovy, ani jedna banka nebude fungovat za podmínek nabízených MFO. V důsledku toho existuje přirozená potřeba takových služeb. Na pozadí různých krizí jsou mikrofinanční organizace někdy tou poslední možností, jak vyřešit finanční problémy spotřebitele.

Pojďme pochopit systém práce MFO. Ve skutečnosti je zde vše velmi jednoduché a neznamená to žádné potíže. Půjčování klientů zde probíhá na základě smluv o mikropůjčkách. Ty jsou zase chápány jako půjčky, jejichž výše není vyšší než jeden milion rublů. V praxi se mikropůjčky obvykle vydávají ve výši maximálně deseti tisíc rublů, což je rozhodně výhodné pro obě strany. Všechny půjčky jsou v tomto případě samozřejmě poskytovány na velmi krátkou dobu s minimálním úrokem.

Pro majitele MFO jsou výhody také zřejmé. V první řadě se jedná o vysoký zisk, protože oproti bankám mají MFO velmi vysoké úrokové sazby a extrémně krátkou dobu návratnosti. To znamená, že i se značným počtem nesplácených úvěrů můžete získat stabilní zisk. Díky tomu se mohou vrátit i velmi velké investice. Tento obchod se aktivně rozvíjí minulé roky, takže je pravděpodobné, že počet MFO bude každým dnem jen narůstat.

Pokud jde o úrokové sazby, je také třeba zvážit řadu bodů. Musíte si například pečlivě prostudovat federální zákon č. 230, který říká, že úroky zde přestávají načítat poté, co dosáhnou trojnásobku výše úvěru. To znamená, že pokud dlužník obdržel 10 000 rublů od MFO, pak s přihlédnutím k výši půjčky můžete od ní získat s úrokem nejvýše 40 tisíc rublů. Doba splácení spotřebitelského úvěru by v tomto případě neměla přesáhnout jeden rok. To lze mimochodem říci klientům, kteří mylně uvažují o „predátorských“ úrokových sazbách v MFO – ve skutečnosti nejsou tak vysoké a pohybují se v rozumných mezích.

Něco zvláštního je třeba říci o případech mikropůjček po splatnosti. I zde existují limity a jsou dány platnou legislativou. Pokud je mikropůjčka již po splatnosti, pak úrok z ní nemůže být vyšší než dvojnásobek výše půjčky. Pokud například dlužník nevrátí 10 tisíc rublů včas, nelze od něj požadovat více než 30 tisíc rublů. V důsledku toho vidíme, že podnikatelé mají svá omezení a je třeba je brát v úvahu při výpočtu potenciálních zisků a sestavování podnikatelského plánu pro MFO.

Jak vidíme, i po zavedení legislativních norem zůstávají čísla stále působivá. Je známo, že někdy nejproblematičtější dlužníci stále splácejí dluh po měsících s obrovským přeplatkem. Koneckonců, ne všichni lidé chtějí zničit svou úvěrovou historii a účastnit se soudních řízení. Výsledkem je, že majitelé MFO úspěšně fungují již mnoho let a dostávají zaručené zisky.

Níže vám řekneme, jak nejlépe zaregistrovat podnik. Zde lze zmínit pouze to, že je lepší zaregistrovat takovou společnost jako LLC nebo JSC. V tomto ohledu však nejsou kladeny žádné zásadní požadavky, a tak si každý podnikatel přesně určuje, jak bude jeho firma fungovat. Abychom nebyli neopodstatnění, dále vám podrobně řekneme, jak lépe a rychleji zaregistrovat MFO.

Legislativní požadavky na mikrofinanční organizace

Před registrací mikrofinanční organizace doporučujeme seznámit se s jejich typy. V závislosti na formátu, ve kterém MFO pracuje, existují různé požadavky na počáteční data a samotný proces registrace. Abychom si obrázek podrobně objasnili, zvažme vlastnosti MFO podle jejich typů.

Mikrofinanční společnost (MFC)

V tomto případě velikost základní kapitál musí být alespoň 70 milionů rublů - ustanovení o tom se objevilo na konci roku 2015 (stanoveno federálním zákonem č. 407). Ukazuje se, že částka je docela působivá, ale má své výhody. Zpočátku je třeba vzít v úvahu, že vedoucí mikrofinančních organizací otevřených před rokem 2016 se měli do konce března 2017 rozhodnout, do jakého typu patří, a případně navýšit výši základního kapitálu na požadovanou výši. Název takové organizace musí obsahovat slovní spojení „mikrofinanční společnost“ a musí být uvedena i její organizační a právní forma. V případě IFC to znamená získávání finančních prostředků od fyzických osob, které nejsou zakladateli. Kromě toho musí být výše těchto investic alespoň jeden a půl milionu rublů - pokud je částka nižší, mohou mít regulační orgány určité otázky. To znamená, že i zde je třeba velmi pečlivě kontrolovat proces a vyhýbat se jakémukoli porušení zákona. Možnosti se přitom v tomto případě výrazně zvyšují. Jinými slovy, IFC je druh bankovního modelu, který také umožňuje vkládat a poskytuje půjčky za oboustranně výhodných podmínek. Pouze v případě IFC je vše poněkud jednodušší a zároveň má omezení. Přitom ve srovnání s ICC je zde vše mnohem komplikovanější, zejména proto, že druhá možnost se v Rusku stále více rozšiřuje.

Mikroúvěrová společnost (MCC)

V tomto případě je vše rozhodně jednodušší a nezavazuje podnikatele k dodržování mnoha požadavků. Pro registraci MCC neexistují žádné zvláštní podmínky, a proto je možné zaregistrovat MCC jako LLC s minimálním základním kapitálem 10 tisíc rublů. Je pravda, že zde je třeba vzít v úvahu, že vydávání půjček je hlavní činností MCC, proto bez výraznějších investic organizace prostě nebude schopna fungovat. Navíc podle federálního zákona č. 151 musí zakladatelé přijmout společné rozhodnutí u transakcí, jejichž výše činí více než deset procent základního kapitálu. To znamená, že pokud si klient chce vzít půjčku alespoň 1 000 rublů, pak pokud je účetní hodnota nemovitosti 10 tisíc rublů, budou se muset všichni zakladatelé sejít. Tak pro optimální výkon Pro MCC je lepší uložit do své rozvahy alespoň 500 tisíc rublů - to umožní společnosti fungovat stabilně po mnoho let.

Při registraci ICC však musíte vzít v úvahu několik menších funkcí. Existují například také zákonné požadavky, které je třeba dodržovat. Faktem je, že v názvu této společnosti je důležité používat frázi „mikroúvěrová společnost“. Kromě toho je zde také nutné uvést jeho organizační a právní formu (LLC, jak je uvedeno v našem případě). Stejně jako u každé LLC je důležité, aby jméno bylo jedinečné a jediné svého druhu.

Jako dodatek řekněme, že v případě ICC je práce mnohem jednodušší. Přinejmenším mikrofinanční společnosti nejsou regulovány tak přísně jako banky. Tyto společnosti nejsou povinny udělovat licence, vytvářet rezervy ani platit povinné pojistné příspěvky do specializovaných fondů. To ve skutečnosti vysvětluje širokou distribuci mikrofinančních organizací, zejména proto, že jsou registrovány velmi snadno a rychle. Registrace těchto institucí ve skutečnosti spočívá pouze v registraci právnická osoba a při získávání statusu MFO. V důsledku toho by pro každého podnikatele s relativně malým kapitálem bylo lepší jít touto cestou a ušetřit drahocenný čas.

Zabezpečení objektu

Je přirozené, že kancelář MFO by měla být dobře střežena, protože zde budou uloženy poměrně velké sumy peněz při další činnosti. Je důležité mít poplašný systém, který zabrání jakýmkoli útokům zločinců. Kancelář MFO musí být samozřejmě vybavena kamerovým dohledem. Před výběrem vhodné kanceláře pro práci se musíte nejprve poradit se zástupci bezpečnostních struktur. Faktem je, že na prostory, ve kterých MFO působí, existuje řada požadavků. Poté, co se ujistíte, že konkrétní kancelář má ostrahu nebo je možné ji zařídit, můžete bezpečně zaregistrovat právní adresu.

Dokumenty potřebné pro registraci mikrofinančních organizací

Registrace MFO je tedy možná pouze jako právnická osoba, tj. individuální podnikatel nemá právo se do takových činností zapojit. Podle ruské legislativy může MFO působit ve formátu LLC, fondu, neziskové organizace, partnerství, ekonomická společnost a nezisková partnerství.

Pokud je registrace MFO provedena ve formě LLC, musí být Federální daňové službě předložen následující balíček dokumentů:

• žádost o registraci právnické osoby, která se vyhotovuje na formuláři P11001 (jak jsme uvedli výše, název společnosti musí obsahovat spojení „mikrofinanční společnost“ nebo „mikroúvěrová společnost“;
• Charta MFO, která je vyhotovena ve dvou vyhotoveních (v listině je uvedena výše základního kapitálu, která musí odpovídat typu vybrané společnosti);
• rozhodnutí jediného zakladatele, případně zápisy o komunikaci ze schůze zakladatelů LLC (tyto mimochodem podléhají požadavku - neexistenci nezahladeného nebo nezaniklého odsouzení za trestné činy spáchané proti státní moc nebo za hospodářské trestné činy);
• potvrzení, že jste zaplatili státní registrační poplatek (v současné době je to 4 000 rublů);
• dokumenty potvrzující přítomnost právní adresy (kopie osvědčení o vlastnictví nebytových prostor nebo záruční list).

Upozorňujeme, že zde není vyžadována žádost o přechod na samostatný daňový režim, protože všechny mikrofinanční organizace fungují dále společný systém zdanění.

Charta MFO specifikuje následující informace:

• seznam navrhovaných aktivit;
• doložka, ve které jsou předem schváleny všechny transakce provedené na částku přesahující deset procent hodnoty majetku podniku;
• orgán, který je odpovědný za vývoj pravidel pro poskytování úvěrů;
• postup, na jehož základě jsou zveřejňovány údaje o osobách ovlivňujících rozhodování MFO.

Pro registraci MFO můžete využít několik možností předkládání dokumentů: navštívit finanční úřad osobně, zaslat všechny formuláře poštou nebo vše vyřídit přes oficiální zástupce. Pokud předložíte výše uvedené dokumenty prostřednictvím zástupce, budete si muset připravit plnou moc k provedení registračních úkonů. Při přípravě tohoto dokumentu je žádost P11001 ověřena notářem - to je také vyžadováno při zasílání všech písemností poštou.

Registrace společnosti je obvykle dokončena do tří dnů. Pokud je vše v pořádku, vystaví finanční úřad žadateli vstupní list USRIP ve formátu P50007. Vydává se také jedno vyhotovení Listiny a dokládá se osvědčení o registraci právnické osoby.

Zařazení mikrofinančních organizací do registru Centrální banky Ruské federace

Zde nestačí pouze doklady od finančního úřadu, protože v této fázi je registrována pouze právnická osoba. V souladu s federálním zákonem č. 151 začíná mít MFO zvláštní práva a povinnosti teprve tehdy, když jsou informace o něm zapsány do registru Centrální banky Ruské federace.

Chcete-li zaregistrovat MFO v registru centrální banky, musíte shromáždit balíček následujících dokumentů:

• prohlášení, že informace byla vložena do registru mikrofinančních organizací;
• kopii Charty a rozhodnutí o registraci MFO;
• kopii příkazu o jmenování ředitele podniku;
• informace o adrese sídla společnosti;
• informace o zakladatelích společnosti;
• osvědčení o bezúhonnosti pro zakladatele a manažery mikrofinanční organizace;
• potvrzení o zaplacení státní daně ve výši 1 500 rublů;
• pravidla vnitřní kontroly mikrofinančních organizací.

Žádost a informace o zakladatelích společnosti se vyplňují v souladu s formuláři příloh 1 a 2 - jsou vyhotoveny v souladu se směrnicí Bank of Russia ze dne 28. března 2016 č. 3984-U (může lze nalézt ve veřejné doméně). Údaje o vkládání informací o organizaci do Jednotného státního rejstříku právnických osob centrální bankou jsou požadovány od finančního úřadu samostatně.

Shromážděné dokumenty jsou předávány teritoriální bankovní divizi, která spolupracuje s financujícími subjekty. Informace o těchto institucích jsou zveřejněny na oficiálních stránkách Centrální banky Ruské federace. Registrace u této organizace probíhá do třiceti pracovních dnů, počínaje dnem předložení dokumentů. Jakmile je MFO zařazen do registru, může již vykonávat své činnosti.

Registrace mikrofinančních organizací krok za krokem

Pojďme si nyní stručněji popsat celý proces registrace MFO:

1. Studujeme požadavky Centrální banky Ruské federace na činnost mikrofinančních a mikroúvěrových organizací a rozhodujeme se, která varianta je pro nás výhodnější.
2. Pro registraci společnosti volíme organizační a právní formu. Ve většině případů se k tomu používá LLC.
3. Ujasňujeme si, jaké požadavky se na prostory vztahují, abychom zajistili jejich bezpečnost. Je možné, že původně zvolená adresa nebude pro tyto účely vhodná (je potřeba alespoň spolehlivý poplašný systém).
4. Registrujeme společnost u finančních úřadů.
5. Předkládáme dokumenty pro zařazení společnosti do rejstříku Centrální banky Ruské federace.

Po úspěšném dokončení výše uvedených postupů můžete bezpečně začít podnikat.

dodatečně

Existuje také číslo další požadavky které jsou zakladatelé MFO povinni dodržovat. Níže uvádíme povinnosti těchto organizací.

Zejména MFO musí čtvrtletně podávat zprávy mega-regulátorovi. To se provádí prostřednictvím webových stránek Centrální banky Ruské federace prostřednictvím vašeho osobního účtu.

Je nutné se hlásit na Rosfinmonitoringu. Jde o to, že MFO musí vyvinout a uvést do praxe opatření zaměřená na zamezení praní špinavých peněz získaných kriminálními prostředky. Je to dáno i tím, že MFI musí zabránit financování terorismu. Jinými slovy, společnost musí identifikovat všechny zákazníky, kteří provádějí transakce s penězi. Kromě toho je zde vyžadováno zveřejnění seznamu přidružených společností.

Jak již bylo uvedeno výše, důležitý je vývoj a aplikace pravidel pro poskytování mikropůjček. Všechny body těchto pravidel musí být dostupné na internetu. Obvykle jsou zveřejněny na webových stránkách MFO nebo na internetových zdrojích třetích stran.

Podobně jako banky předkládají MFO informace o dlužníkech a půjčkách Úřadu pro úvěrovou historii. Zástupci společností jsou při práci s dlužníky povinni dodržovat zákon o spotřebitelském úvěru (spolkový zákon č. 353 ze dne 21. prosince 2013), který upravuje formu smlouvy, omezuje sankce a stanoví další body. To znamená, že vše musí být v souladu se stávajícími zákony – je důležité si je před zahájením činnosti pečlivě prostudovat, aby vám nehrozily sankce.

Je důležité mít na paměti, že MFO nestanovuje sazby svévolně. Limity obvykle vyhlašuje centrální banka. Jejich průměrná hodnota navíc závisí na konkrétní kategorii a typu úvěru. Bere se v úvahu i realita trhu. MFO se přitom nemůže odchýlit o více než jednu třetinu od průměrné hodnoty celkových nákladů úvěru.

Při otevírání MFO byste také měli pamatovat na legislativu v oblasti reklamy. Všechny pokuty budou navíc uloženy právnické osobě, a proto jejich výše může dosáhnout milionů rublů.

Obecně lze říci, že podnikání v oblasti poskytování mikropůjček je značně problematické a vyžaduje podrobné zvážení současných zákonů. Abyste mohli legálně podnikat, musíte neustále vyhledávat pomoc zkušeného právníka. Majitelé mikrofinančních organizací by si měli pečlivě prostudovat všechny zákony, které tak či onak souvisejí s jejich činností a teprve poté mohou začít registrovat společnost.

Závěr

Neměli byste si myslet, že všechny potíže s registrací MFO jsou něco neřešitelného a neobvyklého. Ve skutečnosti je zde vše relativně snadné a registrace MFO, stejně jako jeho práce, je mnohem jednodušší než otevření velkého výrobního podniku. Zde by tedy neměl být žádný zvláštní důvod k obavám, zejména proto, že většina úředníků je takovým společnostem více či méně loajální. Pokud se na to podíváte, neexistují žádné zvláštní potíže s registrací MFO, ale je lepší kontaktovat zkušené právníky. Asi koneckonců většina majitelů podobné společnosti Využívají zde služeb profesionálů – je to pohodlnější i rychlejší. Koneckonců, práce MFO by již měla zahrnovat pravidelnou pomoc právníků, například když společnost narazí na neplatiče úvěrů. Pro každého, kdo se chce předem chránit před chybami, stále doporučujeme využít zkušeností osvědčených specialistů - oni zase bez problémů vyřeší mnoho problémů a v důsledku toho vás ušetří vážných pokut. Pokud tedy již máte v úmyslu zaregistrovat MFO a máte na to dostatečné množství peněz, můžete s jistotou jít k tomuto cíli a dosáhnout pozitivních výsledků.

Jak otevřít mikropůjčku a vydělat obrovské peníze na šílených úrokových sazbách? Většina lidí si myslí, že je to velmi snadné, ale toto je mylná představa, která nemá nic společného s realitou. OTEVŘENO vlastní podnikání poskytování mikropůjček obyvatelstvu od nuly je velmi drahé a pochybné „potěšení“.

Jak otevřít mikropůjčku? Jak tady vydělávají peníze? kde začít? Co potřebujete otevřít? Kde a jak se zaregistrovat? Nebo by možná bylo lepší otevřít si franšízu? Odpovědi na nejoblíbenější otázky čtenářů v tomto článku.

Podnikatelské - mikropůjčky do výplaty pro obyvatelstvo

Podstatou tohoto obchodního modelu je poskytovat vlastní nebo externě hotovost v dluhu za úrok. Hlavním výnosem jsou úroky za použití vypůjčených prostředků, které se přičítají k jistině dluhu a jsou spláceny dlužníkem v den splacení.

Nejvýnosnější je poskytovat krátkodobé půjčky před výplatou. Pro ně je průměrná úroková sazba 2 % za den a pro mikropůjčky na dlouhodobý— 0,5-1 % za den. Poskytnutím mikropůjčky na krátkou dobu lze peníze rychleji vrátit a použít k poskytnutí nové půjčky jinému klientovi. Tedy zvýšení ziskovosti ve srovnání s poskytováním dlouhodobých úvěrů.

Pokud si představíme, že průměrné MFO v Městečko vydává 15 mikropůjček denně ve výši 5 000 rublů po dobu 10 dnů, poté bude čistý příjem organizace 1 500 rublů, po dobu 10 dnů - 15 000 rublů, po dobu 30 dnů - 45 000 rublů. A to jsou ty nejskromnější výpočty. Dokonce i v malých městech se potenciální dlužníci neustále obracejí na mikrofinanční organizace, aby si půjčili peníze před výplatou.

Jak otevřít mikropůjčky? Co potřebujete otevřít?

Otevření mikroúvěrové organizace od nuly bude vyžadovat značné investice a postup registrace MFO bude trvat asi 1–2 měsíce. Pokud počítáte nejvíce možnost rozpočtu offline MFO v malém městě na periferii, pak bude přibližný odhad vypadat takto:

• Registrace, státní poplatky, odborná pomoc (asi 10 tisíc rublů)
• Pronájem kanceláře, malá vymalování- asi 25-35 tisíc rublů, následný pronájem prostor s měsíční platbou. Více levná varianta— umístit prodejní pult ve velkém obchodním centru.
• Nákup vybavení (stoly, židle, počítače a komponenty, tiskárna, skener atd.) je asi 50 tisíc rublů, pokud ušetříte peníze a dostanete vše v dobrém stavu.
• Nábor/plat. Chcete-li co nejvíce snížit náklady podniku, vystačíte si pouze s manažery-poradci, kteří budou hrát roli pokladníka, ostrahy, ostrahy a uklízečky. Nejčastěji se to děje v místních mikrofinančních organizacích. Plat v malém periferním městě bude asi 12-20 tisíc rublů. pro každého.
• Náklady na účetní. Zde můžete ušetřit tím, že si najmete účetní na částečný úvazek a předložíte papíry k vyplnění bezprostředně před odesláním hlášení vyšším oprávněným orgánům, finančnímu úřadu, centrální bance atd. Taková jednorázová práce pro účetní bude stát cca 4-8 tisíc měsíčně.
• Každodenní výdaje. Kromě hlavních nákladů čelí majitel firmy malým, ale velmi důležitým měsíčním platbám. Jedná se o platby za internetové účty a telefonická komunikace(mobilní a pevná linka). To bude stát v průměru 1000-1500 rublů za měsíc. Nákup kancelářských potřeb, doplňování náplní do tiskáren atd. V závislosti na podmínkách pronájmu prostor mohou být náklady na elektřinu a vodu. Nezapomeňte na tiskové služby (vizitky, různé formuláře atd.) Obecně se na měsíční potřeby utratí asi 3–5 tisíc rublů.
• Velmi důležitým faktorem- ověření dlužníka. V závislosti na rozpočtu může majitel použít různé metody kontroluje:

1. Bodové hodnocení je nejdražší varianta. Musíte si koupit licencovaný program a zaplatit za něj spoustu peněz.
2. Požadavky na BKI a volání na kontaktní osoby. Můžete propojit dávkové (velkoobchodní) požadavky nebo jednotlivé. V prvním případě se náklady na žádost pohybují od 150 do 200 rublů. a vyšší. Ve druhém je minimum 250-300 rublů.
3. Bezplatná poptávka do databáze FSSP a volání na kontaktní osoby. Bezplatná a nejnebezpečnější metoda ověřování pro MFO, která zvyšuje procento úvěrů poskytnutých podvodníkům a velkým dlužníkům.

V důsledku toho se ukazuje, že otevření nejrozpočtovější mikrofinanční organizace v malém městě na periferii bude stát majitele 125–135 tisíc rublů. Částka je malá, ale byla vytvořena bez zohlednění tvorby a podpory webu, bez reklamy, provozovatelů horká linka, bodovací systémy pro kontrolu klienta nebo placených požadavků v BKI, bezpečnostní služby, pokladna atd. S těmito komponentami by vytvoření MFO stálo nejméně 3-4krát více, než je minimální odhad.

Kde a jak se zaregistrovat?

Proces registrace a získání statusu MCC (organizace mikroúvěrů) je pečlivý a zdlouhavý úkol, který vyžaduje peníze, čas a úsilí. Nejprve musí majitel budoucího podniku vše sestavit předpisy(stanovy, prováděcí pravidla, Obecné podmínky služeb apod.) Dokumenty musí být vypracovány v souladu s platnou legislativou Ruské federace a zvláštní federální zákony(č. 151, 152, 230, 115 atd.)

Poté se musíte rozhodnout pro právní formu: LLC, JSC atd. a zaregistrovat právnickou osobu v daňový úřad, po zaplacení státního poplatku (4000 rublů) Seznam potřebné dokumenty Můžete si to ověřit u kterékoli pobočky Federální daňové služby. Postup registrace je standardní, trvá 5 dní, poté si můžete jít pro certifikát a další dokumenty.

Dále je potřeba si objednat razítko a otevřít si bankovní účet. K tomu je třeba vybrat vhodnou úvěrovou instituci a seznámit se se seznamem všech potřebných dokumentů pro založení běžného účtu pro právnické osoby. Účet bude otevřen přibližně za 2-5 dní.

Poté musíte poslat státní povinnost Centrální bance Ruské federace ve výši 1 000 rublů z běžného účtu této organizace. Za zápis údajů o právnické osobě do státního rejstříku mikroúvěrových organizací se platí státní povinnost. Přesně to je potřeba napsat do účelu platby.

Po zaplacení státní daně je potřeba zaslat centrální bance balíček dokumentů spolu s potvrzením o zaplacení cla, abyste získali status MCC a byli zařazeni do seznamu účastníků finančního trhu (registr MFO). Do 14 dnů musí útvar centrální banky pro finanční trhy rozhodnout o zařazení organizace do rejstříku nebo o zamítnutí.
Jakmile budou informace o organizaci přidány do registru, bude moci poskytovat mikropůjčky v hotovosti na úřadech a prodejních místech.

Mikroúvěrové franšízy: které existují, které si vybrat?

Li vlastní sílu nestačí vytvořit MFO od nuly a myšlenka vydělat svůj první milion právě poskytováním mikropůjček vás neopouští, pak je lepší obrátit svou pozornost na franšízy mikropůjček.

Alternativní možností pro otevření prodejny mikropůjček by byla franšíza mikrofinanční organizace. Tento skvělá možnost pro začínající obchodníky bez zkušeností a velkou chutí dělat tento konkrétní byznys.

Franšíza mikropůjček je právo využívat duševní vlastnictví (značku, logo, podrobnosti, dokumenty, podmínky atd.) velké mikrofinanční organizace jejím „malým bratrem“. Aspirující podnikatel zaplatí peníze majiteli velké mikrofinanční organizace za právo otevřít centrum mikropůjček, které bude fungovat pod značkou „mateřské“ organizace. Kromě toho dohoda stanoví, že nabyvatel franšízy bude dodržovat chartu a všechny regulační dokumenty poskytovatele franšízy.

Mezi mikrofinanční organizace, které nabízejí franšízu, patří: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money a další.

Na základě podmínek franšízy a zákaznických recenzí získávají franšízy MFO FastMoney a Moneyman velmi slušné hodnocení. Mezi anti-TOP patřily Money Before Payday a Momento Money.

5 důvodů, proč pracovat jako franšíza

Pokud nemáte dostatek zkušeností a peněz a nevíte, jak otevřít mikropůjčku od nuly, je lepší použít franšízu. A proto:

1. Otevření vlastní mikrofinanční organizace se stalo velmi obtížným a nákladným a její udržování je ještě obtížnější (tok dokumentů, výkaznictví, inspekce centrální banky atd.)
2. Posouzení dlužníka provede ústředí organizace. Není třeba utrácet další peníze za požadavky na BKI, volání na kontakty atd. Možná má poskytovatel franšízy svůj vlastní software nebo bodovací program, který mohou používat další franšízové ​​pobočky.
3. Mateřská organizace zajišťuje účetní a právní služby. Franšízant ušetří za účetní, bezpečnostní službu, právníka atp.
4. Rozpoznatelná a dobře propagovaná značka, pomoc v reklamě. Majitel nového podniku potřebuje propagovat vše od nuly, ale zde můžete použít vše připravené (layouty, školicí videa, call centrum s bezplatnou zákaznickou podporou, návody na propagaci na internetu, přes SMS, návod, jak otevřít centrum mikropůjček atd.)
5. Po nabytí účinnosti zákona „o sběratelích“ (spolkový zákon č. 230) nebude ani jedna sběratelská organizace spolupracovat s malou mikrofinanční organizací, která poskytuje půjčky pouze v jedné lokalitě na periferii. Pokud pracujete s franšízorem, budete mít přístup k vesmírné lodi, se kterou „velký bratr“ spolupracuje.

Než otevřete svou vlastní mikrofinanční organizaci, musíte porozumět některým funkcím a omezením, které jsou spojeny s činnostmi MFO, a pochopit, jak otevřít mikrofinanční organizaci od nuly.

Kromě omezení maximálního úvěru má mikrofinanční organizace řadu významných rozdílů od banky:

• půjčky jsou poskytovány výhradně v rublech;
• instituce nemá právo pokutovat klienta, který splatil úvěr částečně nebo zcela dříve, než je dohodnutá doba, pokud dlužník předem upozornil organizaci na své jednání;
• MFO nemůže bez souhlasu dlužníka měnit úrokovou sazbu úvěru stanovenou na základě smlouvy, jakož i postup plnění závazků, dobu jejich platnosti a provizi za úvěr;
• MFO klade na dlužníka při žádosti o úvěr mírnější požadavky ve srovnání s bankou;
• Mikrofinanční organizace se nepodílí na operacích na trhu cenných papírů.

Získávání prostředků pro mikrofinanční organizaci

Organizace má podle textu zákona právo získávat finanční prostředky následující typy jednotlivci: zakladatelé MFO, účastníci a investoři. Pro tyto kategorie neexistuje oficiálně žádný limit přitahovaných finančních zdrojů.

jiný Jednotlivci může investovat prostředky do organizace pouze na základě zvláštní smlouvy o půjčce a maximální částka je 1,5 milionu rublů.

Pokud jde o poskytování finančních prostředků soukromými osobami, příjem mikrofinanční organizace z těchto peněz podléhá povinnému zdanění sazbou 13 %. V tomto případě organizace požadovanou částku zadrží a provede platby do státního rozpočtu. Investor získává příjem podle podmínek smlouvy, bez zohlednění výše daně.

Mikrofinanční organizace musí vypracovat speciální seznam pravidla pro přilákání finančních prostředků do vkladů. Požadované podmínky:

• dostatečná úroveň spravedlnost ne nižší než 5 %;
• ukazatel likvidity ne nižší než 70 %.

Seznam vlastních prostředků mikrofinanční organizace:

1. Kapitál instituce.
2. Rezervy společnosti.
3. Půjčky poskytnuté zakladateli, účastníky a akcionáři (fyzickými nebo právnickými osobami).
4. Ostatní půjčky na účet organizace na dobu minimálně 3 let.

V případě úpadku mikrofinanční organizace je instituce povinna splatit dluh všem věřitelům, teprve poté budou splněny požadavky na půjčky poskytnuté mikrofinanční organizací. Tato podmínka je uvedena ve všech smlouvách o mikropůjčce a není předmětem sporu.

Výpočet ukazatelů výkonnosti MFO se provádí čtvrtletně na základě finančních výkazů, které je organizace povinna předkládat k posouzení Federální službě pro finanční trhy (povinné pro všechny právnické osoby).

Jak otevřít mikrofinanční organizaci od nuly - hlavní kroky

Jak tedy otevřít MFO? Podle platné legislativy může organizaci mikrofinancování otevřít výhradně právnická osoba, která je registrována ve formě fondů, organizací (kromě rozpočtových), nezávislých neživnostenských institucí, partnerství, obchodních společností a sdružení.

Zřizovatel mikrofinanční organizace nemusí mít zvláštní licenci, stačí mít certifikát Federální služba FSFM o zařazení do registru mikrofinančních organizací. Tento doklad bude právnické osobě vydán při registraci.

Etapa č. 1. Registrace právnické osoby

Jako příklad uvedeme LLC s jedním zakladatelem, který současně působí jako generální ředitel a hlavní účetní. K registraci mikrofinanční organizace musíte mít následující dokumenty:

• stanovy;
• rozhodnutí založit LLC;
• příkaz k převedení povinností hlavního účetního na generálního ředitele společnosti;
• prohlášení o typu daňového systému;
• potvrzení o zaplacení státního poplatku;
• formulář 11001;
• žádost o kopii zakládací listiny.

Etapa č. 2. Registrace statusu MFO

Seznam dokumentů potřebných k dokončení tohoto postupu:

1. Kopie osvědčení o státní registraci.
2. Kopie ustavujících listin a rozhodnutí o založení právnické osoby.
3. Kopie rozhodnutí o jmenování členů právnické osoby a jejich aktuální seznam ke dni podání přihlášky.
4. Výpis z rejstříku státu původu právnické osoby nebo jiný dokument stejné síly (pouze pro právnické osoby se zahraničními zakladateli).
5. Informace o zakladatelích.
6. Žádost o zápis údajů o právnické osobě do zvláštního registru mikrofinančních organizací, dokument podepisuje vedoucí právnické osoby nebo zplnomocněný zástupce.
7. Skutečná adresa organizace.
8. Inventář výše uvedených dokladů.

Chcete-li připravit platební doklady, musíte zadat údaje používané k zaplacení státní daně:

• ukazatel základu platby (106): „TP“ - platby za aktuální rok;
• ukazatel zdaňovacího období (107): „0“;
• indikátor čísla dokladu (108): „0“;
• indikátor data dokumentu (109): "0";
• indikátor typu platby (110): „GP“ - platba poplatku;
• dvoumístný ukazatel stavu (101): „01“ - znamená, že platbu daně provádí právnická osoba;
• pole 104 obsahuje kódový ukazatel pro rozpočtovou klasifikaci příjmů federálního rozpočtu, které jsou řízeny Federální službou pro finanční trhy.

Maximální lhůta pro posouzení žádosti je 14 pracovních dnů od data podání. Poté, co Federální služba pro finanční trhy žádost schválí, bude možné zkontrolovat přítomnost organizace v registru mikrofinančních organizací. Tyto informace jsou k dispozici na webových stránkách služby Bank of Russia pro finanční trhy.

Co je důvodem rostoucí obliby mikrofinančních organizací?

Mikrofinanční organizace je finanční instituce, která poskytuje obyvatelstvu půjčky za zvláštních podmínek. Maximální výše půjčky, kterou má MFO právo poskytnout, je 1 milion rublů. Hlavní činnost mikrofinančních organizací souvisí s poskytováním úvěrů fyzickým osobám.

MFO byly oficiálně povoleny v červenci 2010. Takové organizace rychle obsadily své místo na trhu půjček a poptávka po jejich službách dodnes neklesla. hlavní důvod Popularita MFO je jednoduchá otevírací procedura a slabá kontrola ze strany státu ve srovnání s velkými bankovními strukturami.

Kromě zjednodušené registrace právnické osoby a pohodlný systém kontroly nad aktivitami mikrofinanční organizace, lze identifikovat tři důležité: charakteristické rysy, které přitahují organizátory nových MFO:

1. Žádné požadavky na povinné rezervy.
2. Neexistují žádné jasně definované zákony minimální velikosti vlastní kapitál.
3. Mikrofinanční organizaci se neúčtují příspěvky do zvláštních fondů.

Nyní, když znáte základní kroky, jak otevřít mikrofinanční organizaci od nuly, zbývá jen zvážit pro a proti a začít jednat.