≡× МЕНЮ

• Интерьер
• Окна
• Стены
• Проекты
• Постройки

Требования к документам при открытии расчетного счета для предпринимателя и компаний. Какие документы нужны для открытия расчетного счета в банке

Ведение бизнеса независимо от сферы деятельности, предполагает расчёты с продавцами и покупателями. Чтобы повысить удобство проведения, а также избавиться от необходимости хранить огромное количество наличности, индивидуальному предпринимателю стоит задуматься об открытии расчётного счёта. Такую услугу предлагают многие современные банки, работающие с юридическими лицами и частными бизнесменами. Чтобы сократить время на проведение процедуры, следует заранее изучить, какие необходимы документы для открытия расчётного счёта в банке для ИП.

Далеко не все знают, но индивидуальным предпринимателям открывать расчётный счёт необязательно. Такие бизнесмены вправе работать исключительно с использованием наличных денежных средств.

Однако такой подход далеко не всегда оказывается удобным, при отсутствии расчётного счёта возникает ряд проблем:

• законодательно ограничен размер наличных платежей между юридическими лицами и предпринимателями, по одному договору максимальная сумма составляет сто тысяч рублей;
• безналичный расчёт гораздо более удобный;
• крупные компании отказываются предоставлять товар за наличные средства;
• при наличии расчётного счёта решается проблема перевода средств между филиалами или торговыми точками одной организации.

Предприниматели, которые осознают, что в будущем столкнутся с вышеописанными проблемами, решают обратиться в банк ещё на стадии создания бизнеса. Естественно, в таких условиях и возникает вопрос, каким является перечень документов, необходимых для открытия счёта.

Откладывая на будущее решение данной проблемы, ИП зачастую обрекает себя на возникновение различных сложностей в будущем. Никогда нельзя предугадать, когда оборот бизнеса достигнет масштабов, в которых придётся начать работать по безналу.

На стадии становления бизнеса времени у предпринимателя обычно бывает достаточно. С ростом масштабов деятельности найти свободное время для посещения банка и подготовки документов становится гораздо сложнее.

В большинстве случаев документы для открытия счёта предпринимателя в различных банках практически не отличаются. Бизнесмены должны понимать, что с банком придётся работать практически ежедневно. Именно поэтому выбор обслуживающей организации становится чрезвычайно важным.

Сегодня для изучения и сравнения условия обслуживания в кредитных организациях необязательно посещать офисы каждой из них. Всю необходимую информацию можно без труда найти на сайтах банков через интернет.

Однако далеко не все предприниматели понимают, на что стоит обратить внимание, выбирая банк для открытия расчётного счёта.

Ниже описаны параметры, которые следует использовать для сравнения:

• стоимость обслуживания, в том числе комиссия за открытие и ведение расчётного счёта, перечисление средств, получение и внесение наличных;
• длительность операционного дня, то есть со скольки до скольки в течение дня банк принимает и отправляет платёжные поручения;
• наличие услуги интернет-банкинга, который позволяет получать информацию о счёте, а также перечислять денежные средства, не посещая отделения банка.

Местоположение офисов при выборе банка для ведения расчётного счёта для ИП в современных условиях становится менее актуальным. Это связано с возможностью дистанционного обслуживания, предлагаемого многими крупнейшими банками. Даже для внесения наличности в таких учреждениях нет необходимости ехать в кассу, достаточно воспользоваться платёжным терминалом.

Предприниматели нередко при выборе банка сталкиваются с проблемой, когда крупные учреждения с безупречной репутацией устанавливают достаточно высокие тарифы. В то же время мелкие начинающие кредитные компании готовы открывать и вести расчётные счета практически бесплатно.

Важно в этом случае провести тщательный анализ и сравнение других комиссий, а также задуматься, что для ИП важнее: качество обслуживания или его стоимость.

Документы для открытия расчётного счёта ИП в различных банках обычно одинаковы. Тем не менее, после выбора обслуживающей организации следует уточнить нюансы открытия счёта именно здесь.

При этом важно узнать, копии каких документов следует заверить нотариально. В некоторых случаях допускается самостоятельная заверка дубликатов предпринимателем.

Обычно в состав необходимого пакета документов включают:

• свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
• свидетельство о постановке на налоговый учёт, подтверждающее присвоение предпринимателю ИНН;
• паспорт – некоторые банки требуют копии только тех страниц, на которых содержится существенная информация, однако для некоторых компаний необходимо предоставить дубликат всех, в том числе чистых страниц;
• выписка из ЕГРИП – выдаётся в налоговой инспекции при личном посещении либо после заполнения соответствующей заявки на сайте, важно иметь в виду, что в большинстве случаев банк не принимает выписку, выданную более месяца назад;
• письмо из органов государственной статистики;
• если осуществляемый вид деятельности подлежит обязательному лицензированию либо требует получения патентов, эти документы потребуется сделать и предоставить для открытия расчётного счёта в банке.

Важно помнить, что помимо документов, имеющихся у предпринимателя, придётся заполнить заявление на открытие счёта, установленного банком образца. Даже в тех случаях, когда для открытия счёта требуются копии документов, оригиналы придётся в обязательном порядке взять с собой. Это требуется для того, чтобы сотрудник банка имел возможность проверить получаемые дубликаты. Копии останутся у банка и будут подшиты в личное дело индивидуального предпринимателя.

Расчётный счёт открывается не сразу. Условиями банка оговаривается срок, необходимый для проведения такой процедуры. Как только документы будут рассмотрены, а счёт открыт, предпринимателя уведомят об этом. По окончании процесса на руки бизнесмену выдадут справку соответствующего образца, а также реквизиты расчётного счёта.

Кому подавать уведомление

После открытия расчётного счёта в обязательном порядке банком направляются уведомления в государственные органы: Федеральную налоговую службу, а также внебюджетные фонды. Соответствующие уведомления подаются в течение пяти рабочих дней. Самостоятельно ИП больше не нужно это делать.

До мая 2014г. для направления уведомления использовались два способа:

1. Передача сотруднику налоговой службы при личном посещении ИФНС. В этом случае на экземпляре, остающемся у предпринимателя, сотрудник проставлял штамп и подпись, подтверждающие принятие.
2. По почте России. В этом случае оформлялась опись вложения. Документ направлялся в налоговую ценным письмом, которое предполагало уведомление о получении. После принятия такого письма на почте предпринимателю выдавалась квитанция с проставлением даты и штампа.

Также предприниматель должен был уведомить об открытии расчётного счёта Пенсионный фонд. Для этого использовалась специальная форма заявления, которое оформлялось в двух экземплярах. На одном из них проставлялась виза о принятии.

Если индивидуальный предприниматель нанимал работников, об открытии счёта он также уведомлял Фонд социального страхования.

С 2.05.2014 принят закон №52-ФЗ, который освобождает ИП от подачи уведомления и возлагает эту обязанность на банки.

Открытие расчётного счёта – процесс несложный. Однако он требует от предпринимателя внимательности к деталям и знания нюансов.

Наличный расчет ООО не запрещен законодательством. Но все же для нормальной работы необходим счет в банке. Если регистрацию юридического лица выполняет специализированная организация, то она оформляет и документы. В противном случае предприниматель должен самостоятельно изучать принципы процедуры. Как выполняется открытие расчетного счета для ООО? У этой процедуры есть некоторые нюансы.

Расчетный счет позволяет вести бизнес грамотно. Если это магазин, то платежи можно переводить через терминал. Также он служит для перевода средств компаниям. Это заметно облегчает выполнение многих процедур. Поэтому при основании бизнеса необходимо оформлять счет.

Принципы

У ИП и ООО может быть одна система налогообложения, но поскольку формы собственности разные, то первая организация может вести работу без счета в банке. А вот для второй фирмы это обязательно, поскольку закреплено законодательными документами.

Считается, что юридические лица, у которых нет счета в банке, несолидны. Если в начале операций немного, то можно использовать только наличный расчет. В дальнейшем происходит увеличение объемов деятельности, и банковские услуги считаются обязательными. ИП могут снимать и размещать деньги по собственному усмотрению. ООО должны предоставлять обоснование (например, договор, счет, приходный документ). Если деятельность осуществляется в другом городе, то юридическим лицам следует основывать филиал и обособленный счет.

Необходимые документы

Все банки предъявляют требования к бумагам. Но есть общие правила, используемые для всех организаций. Для крупных учреждений обычно не требуется нотариального удостоверения бумаг. Им нужно лишь отдать оригиналы, после чего сотрудники сделают копии, а также их заверят. Необходимо предоставить следующие документы для открытия расчетного счета ООО:

• устав;
• подтверждение регистрации;
• справка из налоговой;
• письмо из Росстата;
• приложение о подразделении;
• свидетельство об учете в ИФНС;
• приказ о назначении директора;
• справка о месторасположении клиента;
• образцы подписей и печатей.

Для нерезидентов перечень более обширный, кроме перечисленных выше, он включает еще и дополнительные документы, которые легализируются посольством России в другой стране:

• свидетельство о госрегистрации;
• разрешение ЦБ;
• свидетельство из налоговой;
• лицензии.

Открытие расчетного счета для ООО проводится по установленным законом правилам. Когда собрана документация, нужно выбрать финансовую организацию.

Выбор банка

Открытие расчетного счета для ООО считается серьезной процедурой, поэтому выбирать банк нужно тщательно. Территориальное нахождение организации не является главным критерием. Чтобы всегда быть в курсе всего, необходимо лишь подключить интернет-банкинг - такая услуга есть почти в каждом учреждении.

Банки для открытия расчетного счета для ООО следует выбирать по перечню услуг и тарифов. Необходимо учитывать наличие преимуществ: оформление овердрафта, кредитной линии, зарплатного проекта. На официальном сайте учреждения могут быть указаны не все сведения, а только минимальные тарифы. Сначала необходимо выбрать несколько учреждений с подходящими условиями, а потом посетить каждое для уточнения принципов обслуживания.

Инструкция

Открытие расчетного счета для ООО проводится на основе следующих этапов:

• регистрация юридического лица;
• выбор подходящего учреждения;
• составление заявления;
• предоставление перечня документов;
• ожидание решения;
• заключение договора.

Если предоставлены все документы для открытия расчетного счета ООО, Сбербанк или другое учреждение принимает положительное решение. Их проверяют во время рассмотрения заявки. Открывается счет в течение 24 часов, а подтверждается это внесением сведений в Книгу регистрации.

Уведомления

Раньше у предпринимателей была обязанность уведомления об открытии счета ИФНС, ПФ, ФСС, ФОМ на протяжении 7 дней с даты, когда была выдана документация. Если не соблюдались сроки ООО, то выписывался штраф - 5 тыс. рублей. С 2015 года, после внесения изменений, это правило больше не работает. В целом на регистрацию фирмы и открытие расчетного счета ООО в Москве и любом другом городе уходит 10 дней.

Договор

У этого документа есть общепринятая форма, действующая в каждом банке. Только в крайних случаях вносятся дополнительные разделы. Обычно в учреждении предлагается несколько пакетов обслуживания, в которых есть такие услуги, как:

• операции с наличными;
• эквайринг;
• овердрафт.

Интернет-банкинг

Параллельно с подачей документации на открытие расчетного счета можно подключить дистанционное управление, позволяющее экономить время. Услуга позволяет контролировать средства, переводить деньги. Чтобы подключить интернет-банкинг, необходимо написать соответствующее заявление. Есть банки, в которых эта услуга уже входит в основной пакет. А ее цена зависит от количества операций.

Тарифы

Сборы за оформление документации находятся в пределах 500-3000 рублей. Средства вносятся на расчетный счет, после чего их списывают по ордеру. Многими банками подключается эта услуга бесплатно, но потом это влияет на цену обслуживания.

Число счетов для ООО может быть неограниченным, причем в любой валюте. Исключением является лишь ИФНС. Если юридическое лицо имеет заблокированные операции по решению этого учреждения, то открывать новый счет можно будет после снятия ареста.

Желательно сразу покупать полный пакет услуг, чем заниматься отдельным подключением. Это заметно по тарифам Сбербанка:

• открытие счета - 5 тыс. рублей;
• РКО - 500 рублей;
• интернет-банкинг - 810 рублей;
• прием наличных - 0,3%;
• обналичивание - 1%.

Пакет, состоящий из вышеупомянутых услуг, будет дешевле. Если открыть счет в «Альфа-Банке», то придется оплатить 1890 рублей, а за обслуживание и дистанционное управление берется дополнительная плата. «Пробизнесбанк» предлагает оформить услуги за 500 рублей.

Выбирая организацию, нужно ознакомиться с условиями и тарифами, оценивая свое положение. Также нужно планировать будущие события. Желательно подключить овердрафт или кредитную линию.

Случаи отказа от открытия счета

Банковское обслуживание осуществляется на основе современного законодательства. Однако все равно возникают ситуации, когда учреждения отказывают в открытии счета. Связано это со следующими причинами:

• нет подтверждения о месте расположения клиента;
• предоставлена неверная информация о юридическом адресе;
• есть подтверждение незаконности работы.

Причины отклонения заявки обычно не оглашают. Но у клиента есть право выбрать другую финансовую организацию. Там процедура выполняется таким же способом.

Если возникают какие-то сложности, то может быть использована помощь в открытии расчетного счета ООО. Профессионалы самостоятельно выполняют процедуры, начиная со сбора документов. Они осуществляют полное сопровождение клиента, консультируя по всем возникающим вопросам. Профессиональная помощь позволит быстро решить множество сложностей.

Когда открыт расчетный счет, предприятие обретает более высокий статус. Оно может продолжать выполнять свою деятельность. При этом расчет может проводиться не только наличными, но и с помощью банковского счета.

Какие документы ООО предоставляет в банк для открытия счета

Без расчетного счета ООО работать не может… Рассмотрим, какие документы требуются для открытия счета в банке и как проходит сам процесс.

▼ Попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка. ▼

Мы поставили себе цель: регулярно сравнивать предложения банков и находить самые интересные и редкие акции. В этом месяце мы отметили спецпредложение Альфа-Банка, надежности и качеству обслуживания которого доверяют. В Альфе сейчас можно открыть р/с бесплатно на тарифе «На старт» и получить другие полезные бонусы. Это уникальная акция, для участия в ней нужно отправить заявку с сайта или из бесплатного сервиса 1С-Старт , партнера Альфы по регистрации бизнеса.

Какой в итоге выбрать банк — решать вам. Сегодня банки весьма заинтересованы в клиентах-юрлицах. Практически беспрерывно проходят акции по привлечению клиентов, для открытия расчетного счета юридическому лицу достаточно сделать один звонок и затем один раз приехать в банк.

Если банк не принял документы и отказал в открытии р/с

Чаще всего для такого решения есть два повода:

• Проблемы с поданными документами.
• Сомнение службы безопасности банка в вашей репутации.

Итак, для открытия счета в банке для руководителя ООО нужно пройти следующую цепочку:

1. Сравнить условия для юрлиц и выбрать банк.
2. Позвонить в банк и уточнить, что входит в комплект документов.
3. Собрать документы, назначить время встречи, можно зарезервировать счет.
4. Оформить в банке заявление, заполнить банковскую карточку, сдать копии документов.
5. После одобрения банка взять справку об открытии расчетного счета.

Стать владельцем р/с, вообще говоря, не сложно. Если же вы все-таки получили отказ, не тратьте время на долгое (тем более — судебное) разбирательство. Просто обратитесь в другой банк.

Тому, кто решил организовать собственный бизнес, сложно обойтись без открытия расчётного счёта. Хотя предприниматели формально имеют право работать только с наличными, но на практике это существенно ограничивает их возможности. А юридические лица по закону обязаны открывать счёт в банке в любом случае.

На первом этапе необходимо выбрать финансовое учреждение, максимально удовлетворяющее всем потребностям бизнеса, а затем изучить требования банка, предъявляемые к клиентам. Рассмотрим, какие документы нужны для открытия расчётного счёта юридическим лицам и предпринимателям.

Выбор финансового учреждения

Ведение расчётного счёта является платной услугой, и конечная сумма расходов будет зависеть от количества отправленных платёжных поручений, снятых наличных средств и прочих операций. Многие банки предлагают , в которые уже включено определённое количество платежей, и выбор такого пакетного предложения обычно помогает сэкономить на банковских услугах.

Однако это не единственный критерий для выбора банка. Одним из самых существенных является надёжность финансового учреждения. Лучше выбрать тариф на несколько сотен рублей дороже, чем заключить договор с сомнительным банком, который затем может доставить множество проблем.

Также следует учесть и местоположение банка – многим бизнесменам придётся регулярно посещать операционный офис для подписания документов, сдачи наличности, получения корпоративных карт.

Важным критерием выбора для предпринимателей и организаций будут такие дополнительные услуги как: интернет-банкинг, приложение для смартфонов, назначение персонального менеджера и начисление процентов на остаток по счёту.

И, конечно, следует обратить внимание на перечень документов, которые необходимо предоставить для открытия расчётного счёта. Ведь они могут отличаться в различных учреждениях. Как правило, с полным списком можно ознакомиться на сайтах банков.

Общие условия для открытия расчётного счёта

Банкам, важен каждый клиент, особенно во время экономического спада. Условия открытия расчётного счёта за последнее время сильно изменились к лучшему. Многие банки больше не требуют нотариально заверенных документов, достаточно принести оригиналы в отделение, и сотрудники заверят копии в присутствии бизнесмена. Карточки с подписями также можно заверить в самом банке.

Заявление на открытие расчётного счёта можно подать через онлайн-форму на сайте банковского учреждения, что позволяет бизнесменам сэкономить время, а сотрудникам банка проверить необходимую информацию об организации или ИП, запросить нужные выписки и подготовить заявление в печатном виде.

Упрощение процедуры позволило существенно сократить время, необходимое для открытия расчетного счета. В большинстве банков на сегодня для этого требуется не более 1-2 дней.

Документы для открытия счета предпринимателя

Какие нужны документы для открытия расчётного счёта ИП? Каждый банк вправе утвердить свой обязательный перечень. Однако основными документами для открытия расчётного счёта ИП во всех финансовых учреждениях являются:

• паспорт предпринимателя;
• круглая печать (если она есть у ИП);
• документы, подтверждающие личность и полномочия лиц, указанных в личной карточке, например, бухгалтера;
• лицензия на осуществляемую деятельность (если деятельность подлежит лицензированию).

Некоторые банки продолжают требовать выписку из ЕГРИП, однако большинство запрашивает её в налоговой инспекции самостоятельно. Для индивидуальных предпринимателей также предусмотрена возможность подать заявку и загрузить все документы в электронном виде. Карточки с образцами подписей и печати многие банки заполняют в операционном офисе, что позволяет сэкономить и на услугах нотариуса.

Документы для открытия расчётного счёта юридического лица

Счёт в банке для юридического лица является необходимым условием ведения хозяйственной деятельности, ведь перечислить налоговые платежи ООО может только с расчётного счёта. Учитывая это, руководству компании надо основательно подойти к выбору финансового учреждения.

Перечень документов, который потребуется юридическому лицу, чтобы открыть счёт в банке, отличается от перечня для ИП. Неизменным остается тот факт, что выписку из госреестра банк обычно запрашивает сам. Вместе с заявлением на открытие расчётного счёта организация обязана предоставить следующие документы:

• учредительные документы: заверенный в налоговой инспекции Устав организации и решение об учреждении юридического лица;
• паспорт руководителя и документы о его полномочиях;
• документы, подтверждающие полномочия других лиц, указанных в личной карточке организации (решение или приказ о назначении, паспорта);
• круглая печать организации, если она применяется;
• лицензия на осуществляемую деятельность (если она выдана).

Также необходимо предоставить свидетельство о государственной регистрации юридического лица, но только в том случае, когда юридическое лицо зарегистрировано до 01.01.2017 года. Организации, созданные позже, подают лист записи ЕГРЮЛ.

Если открытие расчётного счёта происходит сразу после регистрации компании, дополнительные документы вряд ли потребуются. Но в случае, когда организация уже ведёт свою хозяйственную деятельность, банк может дополнительно запросить:

• бухгалтерскую отчётность с отметками налоговой инспекции о сдаче;
• справки об отсутствии задолженностей перед бюджетом и фондами.

Эти документы нужны для оценки благонадёжности юридического лица. После анализа всех документов банк принимает решение об открытии расчётного счёта. К сожалению, финансовое учреждение может и отказать в его открытии. В основном, отказы связаны с предоставлением документов, которые содержат в себе недостоверную информацию о компании.

В случае положительного решения банк заключает договор с юридическим лицом об открытии расчётного счёта и его обслуживании в соответствие с выбранным тарифным планом. Также в договоре прописываются и дополнительные услуги.

Уведомление контролирующих организаций об открытии расчётного счёта

У ответственных лиц часто возникает вопрос – нужно ли направлять в какие-либо учреждения? Ведь ранее все организации, которые открывали расчётный счёт, обязаны были уведомлять в семидневный срок налоговую инспекцию и внебюджетные фонды.

Но с 01.05.2014 такая обязанность возложена на банковские учреждения. А для ИП и юридических лиц открытие расчётного счёта заканчивается посещением самого банка, и штрафов за отсутствие уведомления можно не опасаться.

Вывод

Таким образом, на сегодня открытие расчётного счёта не требует от бизнесмена много времени и усилий. Количество документов, необходимых для этого, сократилось до нескольких самых основных, а многие операции (уведомление ИФНС и фондов, запрос выписок, заверение карточек и копий) осуществляют сами банковские учреждения. Однако не следует забывать, что банк имеет право отказать в открытии счёта. Поэтому все предоставляемые документы должны быть актуальными и содержать достоверную информацию.

Предпринимателю не обязательно открывать расчетный счет, но с ним проще вести бизнес. Без расчетного счета ИП может работать только с наличными и получать не более 100 тысяч рублей по каждому договору.

С расчетным счетом можно без ограничений принимать и переводить деньги по безналичному расчету, принимать оплату картами, переводить деньги везде, где есть интернет — с компьютера или телефона.

Для открытия счета нужно собрать пакет документов. Документов немного — только те, что помогут банку убедиться, что вы действительно индивидуальный предприниматель.

Пакет документов для открытия расчетного счета ИП

Стандартный набор документов:

• Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя — ОГРНИП.
• Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе — ИНН.
• Печать ИП — если есть. По закону предприниматель может, но не обязан пользоваться печатью.
• Паспорт.
• Заявление на открытие расчетного счета.

Иногда банки хотят получить больше информации о клиенте. Закон разрешает им утверждать собственный перечень документов для открытия счета ИП. Некоторые банки просят оттиск печати и выписку из ЕГРИП. Если нет печати, придется написать заявление об ее отсутствии, а выписку можно бесплатно получить на сайте налоговой.

Если ваша деятельность подлежит лицензированию, приготовьте оригинал лицензии. Это касается частных детективов, фармацевтов и других специалистов. Полный список видов деятельности описан в 12-й статье 99 ФЗ. Если у вас уже был расчетный счет в другом банке, понадобится копия бухгалтерской отчетности.

Чтобы узнать точный список документов, позвоните в банк или напишите в службу поддержки. Заранее попросите образец договора и внимательно его изучите.

Где взять документы для открытия расчетного счета ИП

Чтобы собрать пакет документов для открытия расчетного счета, сначала нужно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель. Первый шаг — получение ИНН. Подать заявление можно в налоговой по месту жительства или из на сайте налоговой . Через 5 дней вы получаете ИНН: по почте, в электронном виде или на бумажном носителе. Если вы ранее официально работали, ИНН у вас уже есть.

Второй шаг — регистрация ИП и получение ОГРНИП. Подать заявление удобнее через Госуслуги, но можно и лично — в налоговой или МФЦ. Во втором случае при себе нужно иметь паспорт. Заявление рассматривают 3 рабочих дня. Если все в порядке, налоговая выдает лист записи ЕГРИП — подтверждение о регистрации ИП. В нем указывают ОГРНИП — номер индивидуального предпринимателя.

Номера ИНН и ОГРНИП доступны любому, у кого есть ваши паспортные данные, поэтому их не нужно постоянно носить с собой на переговоры или заключение сделок. Лучше вписать номера в бланки договоров, а оригиналы документов оставить в сейфе.

Когда документы для открытия расчетного счета готовы, остается выбрать банк. Процедура открытия зависит от банка: в одних банках документы нужно подавать лично, в других — через интернет.